Fritz Himmel
Ein Beitrag von Fritz Himmel, 15.11.2018

Risikolebensversicherung Beitragsunterschiede von √ľber 400 Prozent

Eine Risikolebensversicherung ist ein sinnvoller Schutz, wenn Sie g√ľnstig Ihre Kinder, Ehe- oder Lebenspartner finanziell absichern wollen. So finden Sie die richtige Police.
Familie Risikolebensversicherung Lebensversicherung

Eltern, die ihr Kind f√ľr den Todesfall finanziell absichern m√∂chten, sollten eine Risikolebensversicherung abschlie√üen.

Sie suchen die richtige Risikolebensversicherung f√ľr sich? Dann ist ein vorheriger Marktvergleich dringend ratsam, denn die Preisunterschiede sind hoch. Aktuelle Markttests des Analysehauses Franke und Bornberg ergaben Pr√§mienunterschiede von rund 400 Prozent - bei identischer Leistung!

Eine wichtige Rolle bei der Berechnung der Pr√§mie einer Risikolebensversicherung spielt neben dem Alter und Ihrem Gesundheitszustand auch das Risikoprofil. Wenn Sie riskante Hobbys wie Motorradfahren oder Paragliding haben oder einen gef√§hrlichen Beruf aus√ľben, so werden Sie in der Regel zu teureren Tarifen versichert. Ein gesunder Lebensstil lohnt sich √ľbrigens auch in dieser Hinsicht: Als Nichtraucher zahlen Sie deutlich weniger.

Gute Risikolebensversicherungen f√ľr wenig Geld

Vorher vergleichen spart viel Geld! Hier zwei Muster-Versicherungsbeispiele.

Risikolebensversicherung - Musterfall 1: Ein 30-j√§hriger Assistenzarzt, Nichtraucher, will seine Partnerin absichern. Bei einer Vertragslaufzeit von 30 Jahren soll diese im Falle seines vorzeitigen Todes eine garantierte Versicherungssumme von 250.000 Euro erhalten. Bei der Ergo, Hannoverschen oder der Europa w√ľrden daf√ľr monatlich nur rund 15 Euro anfallen, bei einem teuren Anbieter dagegen weit √ľber 60 Euro.

Risikolebensversicherung - Musterfall 2: Ein 30-j√§hriger kaufm√§nnischer Angestellter, Nichtraucher, m√∂chte seine Frau und seinen kleinen Sohn absichern. Bei einer Vertragslaufzeit von 30 Jahren sollen diese im Falle seines vorzeitigen Todes eine garantierte Versicherungssumme (Todesfallleistung) von 200.000 Euro erhalten. Bei der Hannoverschen, Europa oder Ergo w√ľrde er daf√ľr monatlich nur rund 13 Euro an Pr√§mie bezahlen. Bei einem teuren Anbieter w√§re er dagegen √ľber 50 Euro im Monat los. Raucher zahlen grunds√§tzlich deutlich mehr, in der Regel oft die doppelte Summe!

So errechnen Sie die richtige Versicherungssumme bei einer Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine vertraglich vereinbarte Versicherungssumme an die in der Police genannten Beg√ľnstigten. Bei der Kalkulation der H√∂he der Versicherungssumme m√ľssen Sie jeweils Ihre individuelle Situation ber√ľcksichtigen.

Hier ein Richtwert: Wenn Sie als Familie noch kleine Kinder haben, setzen Sie das F√ľnffache Ihres Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme ein; sorgen Sie nur f√ľr den Partner vor, dann das Dreifache. „Vorhandene Verbindlichkeiten sollten jedoch mindestens abgedeckt werden“, r√§t Bianca Boss vom Bund der Versicherten. Beachten sollten Sie dabei, dass laufende Verpflichtungen, wie zum Beispiel ein Immobiliendarlehen f√ľr das Eigenheim, damit sp√§ter bezahlt werden k√∂nnen.

F√ľr die L√§nge der Vertragslaufzeit k√∂nnen Sie so kalkulieren: Haben Sie Kinder zu versorgen, empfiehlt sich als Laufzeit meist 20 bis 25 Jahre nach der Geburt des j√ľngsten Kindes. „Ab diesem Moment, sollte der Nachwuchs dann f√§hig sein, sich selbst zu versorgen“, sagt Michael Franke. Die Absicherung des Ehe- oder Lebenspartners sollten Sie in der Regel bis zum Alter von 60 bzw. 65 kalkulieren.

Extra-Tipp: Suchen Sie sich eine Risikolebensversicherung mit der Klausel „Verl√§ngerungsoption“. Diese Klausel erm√∂glicht es Ihnen, den Vertrag bis zu einer gewissen Zeit vor Ablauf ohne Gesundheitspr√ľfungen zu verl√§ngern. Man kann ja nie wissen. Solche Vertr√§ge bieten beispielsweise die Hannoversche, Canada Life oder CosmosDirekt an.
 

Risikolebensversicherung

G√ľnstige Anbieter im Vergleich

Schummeln Sie bei der Risikolebensversicherung nicht

Die Versicherer fragen Sie im Antragsformular in der Regel nach Gesundheitszustand, Vorerkrankungen und risikoreichen Aktivitäten. Hier rate ich Ihnen dringen: Machen Sie wahrheitsgemäße Angaben! Andernfalls gefährden Sie Ihren Versicherungsschutz  und tun Ihren Hinterbliebenen im Ernstfall mit dem Schummeln keinen Gefallen. Ganz verloren wäre der Schutz allerdings auch dann nicht immer.


H√§tten Sie sich beispielsweise als Raucher heimlich als Nichtraucher ausgegeben und so eine g√ľnstigere Police erschlichen, so w√ľrde im Todesfall beispielsweise bei der Hannoverschen bei Ihnen nachtr√§glich f√ľr die gezahlten Beitr√§ge der Rauchertarif zu Grunde gelegt und dann immerhin anteilig die entsprechende Versicherungssumme ausgezahlt.
Geldsparen.de-Tipp: Lassen Sie sich vor Vertragsbeginn stets den genauen Grund f√ľr einen Risikozuschlag nennen. So k√∂nnen Sie sp√§ter versuchen, den Zuschlag wieder loszuwerden, wenn Sie Ihr gef√§hrliches Hobby aufgegeben haben oder sich Ihr Gesundheitszustand gebessert hat. Wird Ihnen die Bekanntgabe des Grunds verweigert, sollten Sie sich einen anderen Anbieter aussuchen!

Liebe Leserinnen und Leser,

Fritz Himmel mein Name ist Fritz Himmel. Bei geldsparen.de k√ľmmere ich mich um alles, was Telekommunikation, Altersvorsorge und Versicherungen betrifft. Zudem schreibe ich regelm√§√üig f√ľr Tageszeitungen.

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