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Ein Beitrag von Max Geißler, 13.08.2015
Altersvorsorge So wird aus Fondsgewinnen Zusatzrente
Bevor Sie Ihr Geld verfrühstücken, können Sie es sinnvoll für die Rente sparen
Der deutsche Aktien-Index Dax steht auf Jahressicht fast 30 Prozent im Plus, für die vergangenen fünf Jahre verzeichnet er ein Kursplus von rund 85 Prozent. Wenn Sie in einen deutschen Indexfonds investiert waren, zum Beispiel in den iShares DivDax USITS ETF, dann dürfen Sie sich über eine Jahresrendite von gut 13 Prozent freuen. Aus 20.000 Euro Anfangskapital wurden so binnen fünf Jahren fast 37.000 Euro.
Geldsparen.de-Tipp: Noch erfolgreicher waren einige aktiv gemanagte Fonds. Der DWS Aktien Strategie Deutschland erzielte zum Beispiel über 19 Prozent Rendite, der Concentra von Allianz Global Investors schaffte knapp 16 Prozent. Aus 20.000 Euro wären so binnen fünf Jahren 42.000 Euro bis 47.000 Euro geworden.
Performance, Preise und Ratings der Top-20-Fonds
Aktienfonds
Mischfonds
Immobilienfonds
Rentenfonds
Fondsgewinne fürs Altersvorsorge verwenden
Die erzielten Gewinne können Sie für den Kauf eines neuen Autos oder neuer Einrichtungsgegenstände verwenden. Möglich ist auch, dass Sie das Eigenkapital für die Wunschimmobilie aufstocken oder eine tolle Reise machen. Eines sollten Sie dabei aber nicht vergessen: Die gesetzliche Rente deckt nur einen Teil der im Alter benötigten Finanzen ab. Ohne private Altersvorsorge können die meisten ihren gewohnten Lebensstandard im Alter kaum halten. Stecken Sie deshalb einen Teil der erzielten Gewinne in sichere und ertragreiche Geldanlagen und bauen Sie Kapital für später auf. Welche Produkte bieten sich an?
Festgeld und Sparbriefe: Diese Bankprodukte kosten keinen Cent, sind sicher und fest verzinst. Allerdings sind die Renditen derzeit nicht üppig. Zehnjähriges Festgeld wirft aktuell maximal 2,5 Prozent Zinsen ab, zum Beispiel bei der J&T Bank. Für zehnjährige Sparbriefe zahlt die IKB Bank 2,15 Prozent Zinsen, die Deutsche Pfandbriefbank pbb direkt 2,1 Prozent. Das Problem: Steigen die Zinsen, verbessert sich die Rendite von Festgeld und Sparbriefe wegen der festgeschriebenen Verzinsung nicht.
Geldsparen.de-Tipp: Auf Festgeld und Sparbriefe sollten Sie erst wieder setzen, wenn die Sparzinsen gestiegen sind.
Geldsparen.de-Tipp: Auf Festgeld und Sparbriefe sollten Sie erst wieder setzen, wenn die Sparzinsen gestiegen sind.
Aufgeschobene Sofortrente: Bei dieser Form der Geldanlage zahlen Sie einen größeren Geldbetrag in eine Versicherung ein. Vereinbaren Sie eine Aufschubzeit, startet die Rentenversicherung nicht sofort, sondern zum Beispiel erst in zehn oder fünfzehn Jahren. Bis dahin wächst das Kapital jährlich um den aktuellen Garantiezins von 1,25 Prozent plus Überschussbeteiligung der Versicherung. Unterm Strich können Sie jährlich zwei oder drei Prozent Rendite vereinnahmen, bei Topgesellschaften etwas mehr.
- Vorteil einer Sofortrente: Die Versicherer gelten als sichere Kapitalverwalter, die Rentenzahlungen fließen ein Leben lang.
- Nachteil der Sofortrente: Hohe Abschlusskosten.
Ein Beispiel: Investiert ein 50-jähriger 50.000 Euro in eine dynamische Sofortrente, die mit dem 67. Lebensjahr startet, so erhält er bei 10-jähriger Rentengarantiezeit anfangs gut 200 Euro Monatsrente, etwa bei der Europa Versicherung, Condor, Continentale und Neue Leben. Nach zehn Jahren liegen die Zahlungen rund 100 Euro höher. Einen exakten Policenvergleich erstellt unser Vergleichsrechner Sofortrente.
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Vermögensverwaltende Fonds: Sicher und ertragreich sind Mischfonds zur Vermögensverwaltung. Investieren Sie am besten in ausgewogen anlegende Fonds. Diese legen die Gelder in verschiedene Vermögensklassen an und setzen dabei weder zu aggressiv auf Aktien, noch zu defensiv auf Anleihen. Je nach Marktlage gewichten die Fondsmanager nach der einen oder anderen Seite um. Sehr schöne Gewinne erzielten in den vergangenen fünf Jahren zum Beispiel der Ampega Balanced 3 mit einer Rendite von fast 14 Prozent oder der FvS Sicav Multiple Opportunities R mit einer Performance von knapp 13 Prozent.
Geldsparen.de-Tipp: Zu Beginn der Rentenphase das Geld in einen Fonds-Auszahlplan umschichten. Achten Sie dabei auf ein preiswertes Fondsdepot. Hilfe bietet unser Aktien-Depotvergleich.
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Geldsparen.de-Tipp: Zu Beginn der Rentenphase das Geld in einen Fonds-Auszahlplan umschichten. Achten Sie dabei auf ein preiswertes Fondsdepot. Hilfe bietet unser Aktien-Depotvergleich.
Liebe Leserinnen und Leser,
mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kümmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tätig.
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Foto: Colourbox.de ID:6118
Quelle: www.geldsparen.de
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