Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 03.01.2018

Freistellungsauftrag Zins-Check im Januar

Der Jahresanfang bietet Gelegenheit, die vorhandenen Geldanlagen zu checken. Denken Sie dabei auch an Ihre Freistellungsaufträge, damit Gewinne nicht verloren gehen.
Freistellungsauftrag Zins-Check im Januar

Kommen Sie ung√ľnstig verteilten Freistellungsauftr√§gen auf die Spur.

Ist Ihre Geldanlage noch rentabel genug? Oder sollten Sie umschichten und das Anlagerisiko erh√∂hen, damit die Rendite nicht schon kurz √ľber Null endet? Gerade bei l√§ngerfristigen Geldanlagen lohnt es sich, Teile des Ersparten aus Tagesgeld oder Festgeld abzuziehen und in Fonds umzuschichten. Schlie√ülich winken deutlich h√∂here Ertr√§ge - erst recht, wenn Sie die Kosten f√ľr Ihre Fondsanlage niedrig halten.

Bei Tagesgeld und Festgeld sollten Sie die Angebote gr√ľndlich vergleichen. Denn auch in Zeiten niedriger Zinsen gibt es deutliche Rendite-Unterschiede. Beispiel Tagesgeld: Hier bietet beispielsweise die Consorsbank sechs Monate lang garantiert ein Prozent Zinsen. Die Renault Bank direkt garantiert drei Monate lang 0,70 Prozent Zinsen. Andere Geldh√§user zahlen hingegen gar keinen Zins mehr.¬†

Auf Freistellungsauftrag achten

Vergessen Sie beim Anlagecheck nicht die H√∂he der Freistellungsauftr√§ge zu pr√ľfen. Erwarten Sie geringere Zinsgutschriften als im letzten Jahr oder t√§tigen Sie neue Fondsinvestments, werden sich die Kapitalertr√§ge von Bank zu Bank verschieben. In diesem Fall sollten Sie jeden einzelnen Freistellungsauftrag neu ausrichten, andernfalls kann ein Teil des Zinsgewinns an den Fiskus verloren gehen.
Gesamten Vergleich anzeigenTagesgeld Betrag: 10.000 €, Laufzeit: 3 Monate
  Anbieter Zinssatz
Zinsertrag
Zinsertrag
S&P-
Länderrating 
 
1.
0,70%
17,50
AAA
höchste Sicherheit
2.
0,60%
15,00
AAA
höchste Sicherheit
3.
0,60%
15,00
AA
hohe Sicherheit
maxGesTab=
Datenstand: 21.08.2018
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

So viel Zinsen sch√ľtzt der Freistellungsauftrag

Ein Freistellungsauftrag sch√ľtzt anfallende Kapitalertr√§ge wie Zinsen und Dividenden vor dem automatischen Steuerabzug. Ohne diesen Auftrag f√ľhren Banken und Sparkassen 25 Prozent Abgeltungssteuer plus 5,5 Prozent Solidarit√§tszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer an den Fiskus ab.

So viel Kapitalertrag d√ľrfen Sie freistellen

Als Einzelsparer d√ľrfen Sie mittels Freistellungsauftrag j√§hrlich 801 Euro an Kapitalertr√§gen vor dem Zugriff des Finanzamts sch√ľtzen, Ehegatten genie√üen den doppelten Freibetrag von 1.602 Euro. Bedenken Sie, dass ein Freistellungsauftrag f√ľr jeweils alle Konten und Depots bei einer Bank gilt. Haben Sie Geldanlagen bei verschiedenen Banken, k√∂nnen Sie jedem Geldhaus einen Freistellungsauftrag erteilen. Die Gesamth√∂he von 801 beziehungsweise 1.602 Euro darf jedoch nicht √ľberschritten werden.

So richten Sie Ihre Freistellungsaufträge ein

Sch√§tzen Sie, wie viel Zinsen und Kapitalertr√§ge Sie pro Bank erwarten d√ľrfen. Erwarten Sie bei einer Bank 250 Euro Zinsen und bei einer anderen 450 Euro, so verteilen Sie die Freistellungsauftr√§ge entsprechend.

Tipp: Lesen Sie hier, wie Fonds seit dem Jahreswechsel neu besteuert werden.

Bei vielen Banken, zum Beispiel der ING-Diba oder DKB, k√∂nnen Sie den Freistellungsauftrag via Internet erteilen oder √§ndern. Bei der elektronischen Daten√ľbermittlung an das Geldinstitut geschieht die Kundenlegitimation mittels PIN/TAN-Verfahren.

Vorsicht: Erteilen Sie einen zu geringen Freistellungsauftrag, zum Beispiel weil die erzielten Kapitalertr√§ge am Jahresende h√∂her sind als angenommen, f√ľhrt die jeweilige Bank die f√§llige Abgeltungssteuer direkt ans Finanzamt ab. Zu viel gezahlte Zinsen k√∂nnen Sie zwar √ľber den Umweg der Einkommensteuererkl√§rung zur√ľckholen, doch das kann dauern. In der Zwischenzeit verlieren Sie Geld, weil die Kapitalertr√§ge nicht angelegt sind und somit keine Zinsen erwirtschaften. Der Zinseszinseffekt f√§llt dadurch geringer aus.

F√ľr alle Freistellungsauftr√§ge ben√∂tigen Sie Ihre Steueridentifikationsnummer. Die aus elf Ziffern bestehende, pers√∂nliche Steuernummer wird allen in Deutschland gemeldeten B√ľrgern vom Bundeszentralamt f√ľr Steuern zugeteilt. Die Nummer ist lebenslang g√ľltig. Bankkunden finden sie zum Beispiel in ihrem letzten Steuerbescheid.

So viel Geld können Sie steuerfrei anlegen

Wie viel Geld Sie anlegen k√∂nnen, ohne dass Abgeltungssteuer f√§llig wird, zeigen Berechnungen des Bundesverbandes deutscher Banken. Danach bleibt bei einem Zinssatz von zwei Prozent ein Anlagebetrag bis zu 40.050 Euro f√ľr Ledige und 80.100 Euro f√ľr Ehepaare steuerfrei. Bei drei Prozent Zinsen verringert sich der Sparbetrag auf 26.700 bzw. 53.400 Euro. Liegen die Anlagesummen h√∂her, hilft auch der Freistellungsauftrag nur bedingt. Die √ľber den Sparerpauschbetrag hinaus gehenden Kapitalertr√§ge m√ľssen Sie in jedem Fall mit dem Finanzamt teilen – Freistellungsauftrag hin oder her.

Geldsparen.de-Tipp
: Wenn Sie √ľber mehrere Bankverbindungen verf√ľgen, sollten Sie zur Wahrung des √úberblicks schriftlich festhalten, welcher Bank Sie wie viel Freistellungsauftrag erteilt haben.
 
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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