Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 02.02.2018 (Aktualisiert 18.10.2018)

Ratenkredit Zinsen vergleichen und viel Geld sparen

Sie sind auf der Suche nach einem günstigen Ratenkredit? Dann sollten Sie bei Angeboten besonders vorsichtig sein, wenn das Wort "ab" vor der Zahl steht.
Ratenkredit Zinsen vergleichen und viel Geld sparen

Bei Ratenkrediten lohnt es sich, genau hinzusehen.

Die meisten Banken und Sparkassen bemessen den Preis für einen Raten- oder Autokredit nach der Kreditwürdigkeit des Kunden. Je höher das Ausfallrisiko, desto höher der Zinsaufschlag. Beispiel Creditplus Bank: Kunden mit bester Bonität zahlen 1,99 Prozent effektiver Jahreszins, Leute mit miesen finanziellen Verhältnissen dagegen teure 9,99 Prozent.

Auf den Zwei-Drittel-Zins achten

Die Geldhäuser müssen aber auch angeben, welchen Zins zwei Drittel ihrer Kunden bekommen. Bei der Deutschen Skatbank, einer Direktbank aus Thüringen, sind das übrigens 2,92 Prozent. Das ist der Höchstsatz der angegebenen Spanne zwischen 0,97 und 2,92 Prozent. Kaum jemand bekommt also den billigen Lockzins von unter einem Prozent.

Ratenkredite mit Festpreis

Eine Minderheit von Banken, die sich verbraucherfreundlich zeigen, werben mit günstigen Festzinsen unter vier Prozent um kredithungrige Kunden. Das sind Direktbanken wie ING-Diba, DKB oder Netbank. Dazu zählen aber auch PSD-Banken und viele Sparda-Banken mit ihren Filialen vor Ort.

Positiv: Manche Banken - zum Beispiel ING-Diba und DKB - verzichten auf die Erhebung einer Vorfälligkeitsentschädigung, wenn der Kunde einen Teil des Kredits oder auch den gesamten Restbetrag vorzeitig tilgen und damit Zinsen sparen will. Die Vorfälligkeitsentschädigung kostet 1,0 Prozent der offenen Kreditsumme, wenn die Restlaufzeit mehr als ein Jahr beträgt, und 0,5 Prozent, wenn der Kredit in weniger als zwölf Monaten endet. Für einen Restkredit über 5.000 Euro, der noch zwei Jahre läuft, entstehen also Stornokosten von 50 Euro.

Tipp: Lesen Sie hier, wie viel Sie bei einem Ratenkredit durch eine Sondertilgung sparen.

Zinsvergleich lohnt sich

Je höher der Kredit und je länger die Laufzeit, desto mehr lohnt es sich, auf die Höhe des Zinses zu achten. Dafür ein Beispiel: Ein jüngeres Paar will 30.000 Euro für neue Möbel aufnehmen. Es will nicht mehr als 500 Euro im Monat ausgeben und wählt daher eine Laufzeit von sechs Jahren. Bei Bank A zahlen sie 7,75 Prozent Zinsen. Das wären in sechs Jahren 7.333,44 Euro. Geht das Paar zur Bank B, zahlt es in der gleichen Zeit nur 2.770,08 Euro, also gut 4.500 Euro weniger. Der Zins beträgt hier 2,99 Prozent.
Gesamten Vergleich anzeigenRatenkredit Kredit: 10.000 €, Laufzeit: 48 Monate
  Anbieter Monatliche Rate eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
 
1.
218,97
2,49%
2.
220,82
2,92%
0,97% - 2,92%
3.
221,12
2,99%
maxGesTab=
Datenstand: 16.11.2018
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
 repr. Beispiel

Mit Autokredit oder Wohnkredit sparen

Sparen können Sie oft mit zweckgebundenen Ratenkredite. Viele Geldhäuser bieten spezielle Auto- oder Wohnkredite mit Zinsvergünstigungen an. So auch die ING-Diba oder die Bank of Scotland. Wer ein Auto im Wert von 20.000 Euro über vier Jahre finanziert, zahlt bei der ING-Diba 2,99 statt 3,79 Prozent und bei den Schotten 3,38 statt 4,76 Prozent.

Ratenkredit richtig absichern

Beim Abschluss eines Kredites weisen fast alle Banken ihre Kunden auf Absicherungsmöglichkeiten gegen Zahlungsausfall hin. In der Regel übernimmt die Restschuldversicherung offene Kreditraten bei Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod. Je umfangreicher der vereinbarte Ausfallschutz ist, desto teurer ist jedoch die Police. Die Verbraucherzentralen stellen den Nutzen solcher Versicherungen unisono in Frage, denn die Leistungen sind nicht sehr umfangreich. Bei Kleinkrediten lohnen sich Restschuldpolicen gar nicht. Sinnvoller ist es, wenn Sie hohe Darlehenssummen mit einer Risikolebensversicherung absichern und eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben.

Tipp: Lesen Sie hier, wie viel eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet.
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kümmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tätig.

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