Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 14.09.2018

Ratenkredit So viel sparen Sie durch eine Sondertilgung

Ratenkredite sind flexibler, als viele denken. Sie können das Darlehen vorzeitig zurĂŒckzahlen oder zwischendurch Sondertilgungen leisten. Die Ersparnis kann betrĂ€chtlich sein.
Ratenkredit So viel sparen Sie durch eine Sondertilgung

Durch Sondertilgungen lassen sich die Kosten fĂŒr einen Ratenkredit deutlich senken.

Viele Verbraucher denken, Sondertilgungen sind nur im Rahmen einer Baufinanzierung möglich. Doch das ist falsch. Auch bei klassischen Ratenkrediten ermöglichen Banken heute kostensparende Extra-Zahlungen. Die Vorteile einer Zwischentilgung liegen auf der Hand: Kreditnehmer verringern damit die Gesamtzinslast des Darlehens, außerdem sind sie schneller schuldenfrei.

Beispiel: Familie Fischer hat fĂŒr einen Autokauf bei ihrer Bank einen Kredit ĂŒber 15.000 Euro aufgenommen. Bei fĂŒnf Jahren Laufzeit und einem Effektivzins von 3,79 Prozent kostet sie das Darlehen monatlich knapp 275 Euro, die Gesamtkosten belaufen sich auf 16.464 Euro. Leistet die Familie nach zwei Jahren eine einmalige Sondertilgung von 1.500 Euro, sinkt die Laufzeit um ein halbes Jahr, auf viereinhalb Jahre, und die Gesamtkosten um rund 160 Euro auf 16.305 Euro. Gelingt ein Jahr spĂ€ter eine erneute Sondertilgung in gleicher Höhe, verringert sich die Laufzeit um weitere knapp sechs Monate und die Gesamtkosten sinken auf 16.236 Euro. Insgesamt hĂ€tte Familie Fischer dann knapp 230 Euro an Zinsen gespart und wĂ€re fast ein Jahr eher schuldenfrei.

Welche Voraussetzungen mĂŒssen fĂŒr eine Sondertilgung gegeben sein?

Je hĂ€ufiger Verbraucher also Sondertilgungen leisten, desto grĂ¶ĂŸer ist das Sparpotential. Um das Potential ausnutzen zu können, mĂŒssen aber zwei Voraussetzungen gegeben sein: Erstens muss die Bank ĂŒberhaupt Sonderzahlungen zulassen und zweitens sollte das Institut keine VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung berechnen. Diese kostet ein Prozent des vorzeitig zurĂŒckgezahlten Betrags. Bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr ist die VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung auf 0,5 Prozent begrenzt.
Gesamten Vergleich anzeigenRatenkredit Kredit: 10.000 €, Laufzeit: 48 Monate
  Anbieter Monatliche Rate eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
 
1.
220,82
2,92%
0,97% - 2,92%
2.
221,12
2,99%
3.
221,98
3,19%
2,00% - 4,85%
maxGesTab=
Datenstand: 21.09.2018
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
§§ repr. Beispiel

HÀufig entfÀllt VorfÀlligkeitsentschÀdigung

Viele Banken verzichten aus WettbewerbsgrĂŒnden auf die Erhebung einer VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung, aber nicht alle. Hier mĂŒssen Verbraucher genau nachfragen. Manche Banken erlauben nur eingeschrĂ€nkt kostenfreie Sondertilgungen. WĂ€hrend zum Beispiel DKB, ING-Diba und Sparda Bank MĂŒnchen keine VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung erheben, können Kunden der Oyak Anker Bank nur einmal im Jahr eine Sondertilgung leisten, und das auch nur in Höhe bis zu zehn Prozent des Kreditbetrags. Bei der Postbank geht dies einmal jĂ€hrlich bis zu 50 Prozent des Kreditbetrages, bei der Targobank bis zu 80 Prozent.

Tipp: Lesen Sie hier, worauf Sie bei Ratenkrediten achten sollten.
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kĂŒmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tĂ€tig.

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