Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 04.07.2018

Kredit Welche Alternativen es zum Ratenkredit gibt

Einen Kredit gibt es nicht nur bei der Bank. Alternative Anbieter wie AutohĂ€user, Pfandleiher oder Versicherungen können unter UmstĂ€nden gĂŒnstiger sein oder auf die Schufa-Auskunft verzichten.
Kredit Welche Alternativen es zum Ratenkredit gibt

Eine Alternative zur Bank ist das Pfandleihhaus. Hier gibt es einen Kredit schnell und unkompliziert - allerdings nicht gerade gĂŒnstig.

Spezialdarlehen sind hÀufig an einen Verwendungszweck und bestimmte Voraussetzungen gebunden. Verbraucher sollten diese kennen: 

Pfandkredit: Schmuck gegen Geld

Schon im Mittelalter verliehen italienische Kaufleute Geld an Adelige gegen Pfand. Schwerpunkt war die Region Lombardei. Daher heißt der Pfandkredit offiziell Lombardkredit. Heute kennen wir diese Kreditform vor allem aus PfandhĂ€usern. Dort kann man Schmuck oder WertgegenstĂ€nde gegen Bargeld eintauschen. Eine Schufa-Auskunft ist nicht nötig. Das Pfand dient als Sicherheit.

Wird der Kredit plus GebĂŒhren und Zinsen nicht zurĂŒckgezahlt, hĂ€lt sich der Kreditgeber durch Versteigerung des Pfands schadlos. Erzielt er dabei mehr Geld als die offene Forderung, kann der Schuldner den Mehrerlös einfordern. Ein Pfandkredit sollte aber der letzte Ausweg sein, denn die Kosten sind hoch. Zinsen plus GebĂŒhren liegen oft im zweistelligen Prozentbereich. Bei Kleinstkrediten haben Verbraucherzentralen schon dreistellige ProzentsĂ€tze registriert. Die Verbraucherzentrale NRW rĂ€t: Nur die Summe an Pfandkredit aufnehmen, die tatsĂ€chlich benötigt wird. Und auch nur so kurz wie möglich.

Autokredit: GĂŒnstigere Kreditzinsen beim Autokauf

Autokredite sind zweckgebundene Ratenkredite fĂŒr den Kauf von Fahrzeugen. Diese Darlehen sind oft preiswerter als klassische Ratenkredite, weil vielen Banken der Fahrzeugbrief als Sicherheit dient. Die Targobank berechnet beispielsweise fĂŒr einen Autokredit ĂŒber 10.000 Euro mit vier Jahren Laufzeit 2,95 Prozent Effektivzins, wĂ€hrend der Ratenkredit 3,20 Prozent kostet. Leichter geht’s bei der ING-Diba: Sie verzichtet auf die SicherungsĂŒbereignung und verlangt 2,99 Prozent Effektivzins fĂŒr ihren Autokredit. Nachrechnen heißt es bei Null-Zins-Krediten im Autohaus. Denn hier schwinden oft die Neuwagenrabatte.
Gesamten Vergleich anzeigenAutokredit Kredit: 20.000 €, Laufzeit: 48 Monate
  Anbieter Monatliche Rate eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
 
1.
441,64
2,92%
0,97% - 2,92%
2.
441,90
2,95%
2,45% - 2,95%
3.
442,24
2,99%
maxGesTab=
Datenstand: 21.09.2018
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
§§ repr. Beispiel

Ballon-Finanzierung: Niedrige Monatszahlungen mit dickem Ende

Die Ballon-Finanzierung ist eine Spezialform des Autokredits. Sie ist auch als Drei-Wege-Finanzierung bekannt und lockt mit geringer Anzahlung und niedrigen Monatsraten. „Da die Kreditschuld dadurch kaum abgetragen wird, wartet am Ende eine dicke Schlussrate“, warnt der ADAC. Solch ein Ballon verursacht hohe Zinskosten. Unter UmstĂ€nden ist fĂŒr die Schlussrate sogar ein neuer Kredit nötig. Kreditexperten halten von dieser meist von Autobanken angebotenen Kreditart wenig. Sie empfiehlt sich nur, wenn man anfĂ€nglich knapp bei Kasse ist, wĂ€hrend der Finanzierung aber eine grĂ¶ĂŸere Geldsumme zur Schuldentilgung erwartet.

Abrufkredit: GĂŒnstige Alternative zum Dispokredit

Wer hin und wieder einen grĂ¶ĂŸeren Geldbetrag braucht, der fĂ€hrt mit einem Abruf- oder Rahmenkredit gut. Ähnlich wie beim – meist deutlich teureren – Dispokredit rĂ€umt die fremde Bank dauerhaft einen bestimmten Kreditrahmen ein, hĂ€ufig bis zu 25.000 Euro. Einmal eingerichtet, kann man die Kreditlinie beliebig nutzen. Eine erneute Schufa-Anfrage ist nicht erforderlich. Zinsen werden nur auf die in Anspruch genommene Summe fĂ€llig.

Aktuell berechnen zum Beispiel Oyak Anker Bank 3,33 Prozent Effektivzins und ING-Diba 5,99 Prozent. Bei Volkswagen Financial Services zahlen Neukunden fĂŒr KreditbetrĂ€ge bis 8.000 Euro zwölf Monate lang 2,95 Prozent Sollzins, danach 6,46 Prozent. Die RĂŒckzahlung ist flexibel. Man kann sie aussetzen, nur Zinsen zahlen oder eine geringe Mindesttilgung leisten.

Tipp: Um nicht in die Schuldenfalle zu tappen, rÀt die Verbraucherzentrale NRW, den Abrufkredit nicht zusÀtzlich zum Dispokredit zu nutzen und monatlich per Dauerauftrag zu tilgen.

Policendarlehen: Geld von der Versicherung

Wer eine Lebens- oder Rentenversicherung besitzt, in der schon einiges an Guthaben angespart ist, der kann diese beleihen. Policendarlehen werden hauptsĂ€chlich dann in Anspruch genommen, wenn keine anderen Sicherheiten fĂŒr einen Kredit vorhanden sind. Anbieter sind Versicherungen, aber auch einige Banken.Beim Policendarlehen fallen zunĂ€chst nur Zinsen an, getilgt wird am Ende auf einen Schlag. Kreditnehmer können Darlehensende und Versicherungsende kombinieren und mit der Kapitalauszahlung die Schulden tilgen.
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kĂŒmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tĂ€tig.

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