Annette Jäger
Ein Beitrag von Annette Jäger, 30.04.2018

Versicherungsschaden Zeitwert oder Neuwert - welche Versicherung zahlt was?

Bei der Haftpflichtversicherung gibt es oft eine b√∂se √úberraschung: Sie ersetzt nur den Zeitwert einer Sache - meist zu wenig f√ľr einen Neukauf. Wann erhalten Versicherte den Neuwert?
Versicherungsschaden Zeitwert oder Neuwert - welche Versicherung zahlt was?

Auch wenn ein Fernseher irreparabel kaputt ist, ersetzt die Haftpflichtversicherung im Schadensfall nur den Zeitwert.

Wer eine Haftpflichtversicherung hat, wiegt sich in Sicherheit. Beispiel: Bei Freunden wirft man versehentlich den Fernseher vom Sockel. Kein Probelm, f√ľr den Schaden kommt ja die Versicherung auf? Das stimmt. Jedoch ersetzt die private Haftpflichtversicherung - soweit eine Reparatur nicht m√∂glich ist oder sich nicht lohnt - nur den Zeitwert. Das hei√üt: Sie zahlt so viel, wie der Fernseher zum Zeitpunkt des Unfalls noch wert ist.

„Bei technischen Ger√§ten ist der Preisverfall leider rasant“, sagt Versicherungsberater Thorsten Rudnik. So kann es gut sein, dass die private Haftpflichtversicherung f√ľr das vor wenigen Jahren teure St√ľck nur noch 100 Euro bezahlt - zum √Ąrger des Gesch√§digten. Denn daf√ľr bekommt er kein neues Ger√§t.

Zeitwert ist gesetzlich vorgeschrieben

"Den Zeitwert zu erstatten, ist keine Willk√ľr des Versicherers, sondern die Gesetzeslage“, kl√§rt Rudnik auf. Der Gesch√§digte soll nach dem Schaden nicht besser dastehen, als vor dem Schaden. Das Geld reicht, um einen gleichwertigen Fernseher auf dem Gebrauchtmarkt zu kaufen. Das Risiko jedoch, ein Ger√§t zu erwerben, das nicht einwandfrei ist, tr√§gt der Gesch√§digte.

Auf R√ľckmeldung der Versicherung warten

Diese Tatsache bringt Sie als Schadensverursacher, vor allem wenn es sich um einen Unfall bei Freunden oder Bekannten handelt, oft in eine missliche Lage. Moralisch m√∂gen Sie sich verpflichtet f√ľhlen, das Ger√§t zu ersetzen. Viele regulieren deshalb den Schaden zun√§chst auf eigene Kosten, indem Sie einen neuen Fernseher kaufen. Das Staunen ist dann aber gro√ü, wenn Sie erfahren, dass Ihre private Haftpflichtversicherung nur den Zeitwert ersetzt. Auf dem Differenzbetrag zum Neuwert bleiben Sie sitzen.

Mein Tipp: Regulieren Sie nie voreilig einen Schaden, sondern warten Sie ab, was Ihr Versicherer leistet.

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Welche weiteren Versicherungen ersetzen nur den Zeitwert?

Geht es um Sch√§den, die Sie anderen zuf√ľgen, ersetzt Ihr Versicherer immer nur den Zeitwert. Klassisches Beispiel: die Kfz-Haftpflichtversicherung. Verursachen Sie einen Unfall und eine Reparatur des Autos des Gesch√§digten lohnt sich nicht, handelt es sich um einen wirtschaftlichen Totalschaden.

Dann schaut der Versicherer in die sogenannte Schwackeliste – eine Liste zur Bewertung von Fahrzeugen – und ersetzt den dort angegebenen Zeitwert. Zum √Ąrger des Gesch√§digten, denn ob er f√ľr das Geld einen gleichwertigen Gebrauchtwagen erh√§lt, mit dem Makel, dass er ihn aus fremder Hand √ľbernehmen muss, ist dahingestellt.

Welche Versicherungen ersetzen den Neuwert?

Das Gegenteil vom Zeitwert ist der Neuwert: Dann bekommen Sie genau den Betrag von der Versicherung, der n√∂tig ist, um einen Gegenstand neu anzuschaffen. Auch wenn dieser inzwischen teurer ist als zum Zeitpunkt der urspr√ľnglichen Anschaffung. Es gibt im privaten Versicherungsbereich drei Sparten, die den Neuwert erstatten:
  • Hausratversicherung
  • Geb√§udeversicherung
  • Kfz-Kaskoversicherung
F√ľr Hausrat- und Wohngeb√§udeversicherung gilt: Heben Sie unbedingt Belege und Unterlagen der Anschaffungen auf. Sonst k√∂nnen Sie im Schadensfall kaum nachweisen, wie teuer eine Sache war und wie viel Sie heute kosten w√ľrde. Dann m√ľssen Sie sich auf die Sch√§tzung des Versicherers verlassen, der den Wert vielleicht niedriger ansetzt.

Auch die Kfz-Kaskoversicherung ersetzt den Neuwert des eigenen PKWs bei einem Autodiebstahl oder einem Totalschaden, auch wenn dieser nicht mehr nagelneu ist. Voraussetzung ist, dass eine Neupreisentschädigung im Vertrag eingeschlossen ist. Sie gilt je nach Versicherer bis zu 24 Monaten nach Kauf des Autos.

Tipp: Lesen Sie hier, bei welchen Versicherungen eine Selbstbeteiligung sinnvoll sein kann.
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Annette Jäger mein Name ist Annette Jäger. Ich schreibe √ľber Gesundheit, Versicherungen und Soziales auf Ihrem Family-Portal geldsparen.de. Ich habe Neuere Geschichte studiert und bin seit 1993 als Journalistin t√§tig.

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