Annette J├Ąger
Ein Beitrag von Annette J├Ąger, 30.04.2018

Versicherungsschaden Zeitwert oder Neuwert - welche Versicherung zahlt was?

Bei der Haftpflichtversicherung gibt es oft eine b├Âse ├ťberraschung: Sie ersetzt nur den Zeitwert einer Sache - meist zu wenig f├╝r einen Neukauf. Wann erhalten Versicherte den Neuwert?
Versicherungsschaden Zeitwert oder Neuwert - welche Versicherung zahlt was?

Auch wenn ein Fernseher irreparabel kaputt ist, ersetzt die Haftpflichtversicherung im Schadensfall nur den Zeitwert.

Wer eine Haftpflichtversicherung hat, wiegt sich in Sicherheit. Beispiel: Bei Freunden wirft man versehentlich den Fernseher vom Sockel. Kein Probelm, f├╝r den Schaden kommt ja die Versicherung auf? Das stimmt. Jedoch ersetzt die private Haftpflichtversicherung - soweit eine Reparatur nicht m├Âglich ist oder sich nicht lohnt - nur den Zeitwert. Das hei├čt: Sie zahlt so viel, wie der Fernseher zum Zeitpunkt des Unfalls noch wert ist.

„Bei technischen Ger├Ąten ist der Preisverfall leider rasant“, sagt Versicherungsberater Thorsten Rudnik. So kann es gut sein, dass die private Haftpflichtversicherung f├╝r das vor wenigen Jahren teure St├╝ck nur noch 100 Euro bezahlt - zum ├ärger des Gesch├Ądigten. Denn daf├╝r bekommt er kein neues Ger├Ąt.

Zeitwert ist gesetzlich vorgeschrieben

"Den Zeitwert zu erstatten, ist keine Willk├╝r des Versicherers, sondern die Gesetzeslage“, kl├Ąrt Rudnik auf. Der Gesch├Ądigte soll nach dem Schaden nicht besser dastehen, als vor dem Schaden. Das Geld reicht, um einen gleichwertigen Fernseher auf dem Gebrauchtmarkt zu kaufen. Das Risiko jedoch, ein Ger├Ąt zu erwerben, das nicht einwandfrei ist, tr├Ągt der Gesch├Ądigte.

Auf R├╝ckmeldung der Versicherung warten

Diese Tatsache bringt Sie als Schadensverursacher, vor allem wenn es sich um einen Unfall bei Freunden oder Bekannten handelt, oft in eine missliche Lage. Moralisch m├Âgen Sie sich verpflichtet f├╝hlen, das Ger├Ąt zu ersetzen. Viele regulieren deshalb den Schaden zun├Ąchst auf eigene Kosten, indem Sie einen neuen Fernseher kaufen. Das Staunen ist dann aber gro├č, wenn Sie erfahren, dass Ihre private Haftpflichtversicherung nur den Zeitwert ersetzt. Auf dem Differenzbetrag zum Neuwert bleiben Sie sitzen.

Mein Tipp: Regulieren Sie nie voreilig einen Schaden, sondern warten Sie ab, was Ihr Versicherer leistet.

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Welche weiteren Versicherungen ersetzen nur den Zeitwert?

Geht es um Sch├Ąden, die Sie anderen zuf├╝gen, ersetzt Ihr Versicherer immer nur den Zeitwert. Klassisches Beispiel: die Kfz-Haftpflichtversicherung. Verursachen Sie einen Unfall und eine Reparatur des Autos des Gesch├Ądigten lohnt sich nicht, handelt es sich um einen wirtschaftlichen Totalschaden.

Dann schaut der Versicherer in die sogenannte Schwackeliste – eine Liste zur Bewertung von Fahrzeugen – und ersetzt den dort angegebenen Zeitwert. Zum ├ärger des Gesch├Ądigten, denn ob er f├╝r das Geld einen gleichwertigen Gebrauchtwagen erh├Ąlt, mit dem Makel, dass er ihn aus fremder Hand ├╝bernehmen muss, ist dahingestellt.

Welche Versicherungen ersetzen den Neuwert?

Das Gegenteil vom Zeitwert ist der Neuwert: Dann bekommen Sie genau den Betrag von der Versicherung, der n├Âtig ist, um einen Gegenstand neu anzuschaffen. Auch wenn dieser inzwischen teurer ist als zum Zeitpunkt der urspr├╝nglichen Anschaffung. Es gibt im privaten Versicherungsbereich drei Sparten, die den Neuwert erstatten:
  • Hausratversicherung
  • Geb├Ąudeversicherung
  • Kfz-Kaskoversicherung
F├╝r Hausrat- und Wohngeb├Ąudeversicherung gilt: Heben Sie unbedingt Belege und Unterlagen der Anschaffungen auf. Sonst k├Ânnen Sie im Schadensfall kaum nachweisen, wie teuer eine Sache war und wie viel Sie heute kosten w├╝rde. Dann m├╝ssen Sie sich auf die Sch├Ątzung des Versicherers verlassen, der den Wert vielleicht niedriger ansetzt.

Auch die Kfz-Kaskoversicherung ersetzt den Neuwert des eigenen PKWs bei einem Autodiebstahl oder einem Totalschaden, auch wenn dieser nicht mehr nagelneu ist. Voraussetzung ist, dass eine Neupreisentsch├Ądigung im Vertrag eingeschlossen ist. Sie gilt je nach Versicherer bis zu 24 Monaten nach Kauf des Autos.

Tipp: Lesen Sie hier, bei welchen Versicherungen eine Selbstbeteiligung sinnvoll sein kann.
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Liebe Leserinnen und Leser,

Annette Jäger mein Name ist Annette Jäger. Ich schreibe ├╝ber Gesundheit, Versicherungen und Soziales auf Ihrem Family-Portal geldsparen.de. Ich habe Neuere Geschichte studiert und bin seit 1993 als Journalistin t├Ątig.

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