Von Peter Rensch, 21.11.2017

Konto Hierauf sollten Sie bei ├ťberweisungen ins Ausland achten

F├╝r ├ťberweisungen ins Ausland gibt es verschiedene M├Âglichkeiten. Die Kosten unterscheiden sich zum Teil erheblich.
Konto Hierauf sollten Sie bei ├ťberweisungen ins Ausland achten

F├╝r ├ťberweisungen innerhalb des Euro-Raums via Online-Banking fallen in der Regel keine zus├Ątzlichen Kosten an.

Bei ├ťberweisungen muss man unterschieden zwischen einer Sepa-├ťberweisung (SEPA = Single Euro Payment Area) innerhalb des Euroraums und einem Geldtransfer in Nicht-EU-L├Ąnder. "Unproblematisch sind in der Regel ├ťberweisungen innerhalb der EU. Dank Sepa werden auch hohe ├ťberweisungen schnell und relativ g├╝nstig durchgef├╝hrt", sagt Thomas Mai, Finanzexperte der Verbraucherzentrale Bremen.

Kosten f├╝r ├ťberweisungen innerhalb des Euro-Raums

Verbraucher sollten darauf achten, dass IBAN-Ziffern, BIC-Code sowie der Name des Kontoinhabers richtig sind, damit es nicht zu Fehlbuchungen kommt. Durch das EU-Recht m├╝ssen die SEPA-Geb├╝hren in allen Mitgliedstaaten gleich sein, was die Bank betrifft, die die ├ťberweisung ausf├╝hrt. F├╝hren Sie den Transfer online aus, fallen in der Regel keine gesonderten Geb├╝hren an. Anders verh├Ąlt es sich jedoch mit Papier├╝berweisungstr├Ągern, die Sie am Schalter abgeben. Je nach Kontomodell kann f├╝r eine Papier├╝berweisung schon mal ein Euro oder mehr f├Ąllig werden.

Kosten f├╝r ├ťberweisungen au├čerhalb des Euro-Raums

Bei ├ťberweisungen au├čerhalb des Euro-Raums, m├╝ssen Sie mit ├ťberweisungskosten rechnen. Ein Sprecher der Commerzbank erkl├Ąrt hierzu: "Bei einer Auslands├╝berweisung innerhalb des SEPA-Raums entstehen keine zus├Ątzlichen Kosten f├╝r Kunden der Commerzbank. Bei Zahlungen au├čerhalb des SEPA-Raums fallen 1,5 Promille der ├ťberweisungssumme an, mindestens jedoch 12,50 Euro."

Wichtig:
Informieren Sie sich ├╝ber die Konditionen der Empf├Ąngerbank, denn einige Institute akzeptieren SEPA-├ťberweisungen nur bis zu einer bestimmten H├Âhe und berechnen dar├╝ber hinaus Extraprovisionen, die je nach Summe unterschiedlich hoch sein k├Ânnen.
  Anbieter Monatspreis Jahrespreis
Girocard
 
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Datenstand: 25.03.2019
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Was die K├╝rzel OUR, SHA und BEN bedeuten

"Die Kunden sollten vor der ├ťberweisung ins Ausland mit dem Empf├Ąnger kl├Ąren, wie mit anfallenden ├ťberweisungsgeb├╝hren umzugehen ist", sagt Axel B├Ąumer, Pressesprecher der Targobank. Er nennt ein Beispiel: Ein Vater ├╝berweist einen Betrag in die USA, mit dem anfallendes Schulgeld f├╝r seine Tochter beglichen werden muss. Entsprechend sollte der Betrag ohne Abz├╝ge beim Empf├Ąnger ankommen. In diesem Fall empfiehlt sich, dass der Kunde alle anfallenden Geb├╝hren im Voraus selbst ├╝bernimmt. Hierbei handelt es sich um eine OUR-├ťberweisung.

"Geht es aber beispielsweise darum, eine Ferienwohnung im Ausland zu bezahlen, empfiehlt sich eine Aufteilung der Kosten zwischen Sender und Empf├Ąnger, was der Zusatz SHA f├╝r Share regelt. Dabei ├╝bernimmt der Kunde nur die Kosten f├╝r die ausgehende ├ťberweisung bei einer Bank, w├Ąhrend der Empf├Ąnger, in dem Fall der Vermieter, die f├╝r ihn anfallenden Kosten ├╝bernimmt", so B├Ąumer weiter.

Die Option der BEN-├ťberweisungen, also die ├ťbernahme der vollen ├ťberweisungsgeb├╝hren durch den Empf├Ąnger, sei durch die Umsetzung der PSD2 ab Januar 2018 f├╝r viele Auslands├╝berweisungen nicht mehr erlaubt und werde daher nicht mehr angeboten.

Alternativen zum Auslands├╝berweisungen per Bank

Je nach Bank sind die Preisunterschiede bei Auslands├╝berweisungen au├čerhalb des SEPA-Raums drastisch. Hier lohnt sich ein Vergleich zwischen Hausbank und Online-Anbietern wie beispielsweise Azimo, Moneygram oder Worldremit, die gerade bei ├ťberweisungen nach ├ťbersee attraktiver sein k├Ânnen. Auch Anbieter wie Western Union k├Ânnen eine Alternative sein. Hierbei zahlen Sie in einer Filiale die Summe bar ein und der Empf├Ąnger kann das Geld in einer bestimmten Filiale abholen. Das ist unkompliziert. Allerdings betragen die Geb├╝hren bis zu 15 Prozent der Transfersumme.

Kosten f├╝r Paypal-├ťberweisungen

Bei Online-├ťberweisungen denken viele nat├╝rlich an PayPal. Jedoch besteht dort ein Limit in H├Âhe von 2.500 Euro. Diese k├Ânnen Sie jedoch aufl├Âsen. Daf├╝r m├╝ssen Sie auf Ihrer pers├Ânlichen Startseite┬á unter "Informationen zu Ihrem PayPal-Konto" den Button "Limits aufheben" ├Âffnen und den Anweisungen folgen.

Wenn Sie per Paypal Geld in Euro transferieren, zahlen Sie keine Extrakosten. Berechnet werden Geb├╝hren erst dann, wenn die ├ťberweisung in einer fremden W├Ąhrung durchgef├╝hrt wird. Die H├Âhe ist abh├Ąngig von W├Ąhrung, Empf├Ąngerland und Zahlungsart. Bei Verwendung einer Kreditkarte werden 1,9 Prozent in Rechnung gestellt plus 0,35 Euro f├╝r jede Transaktion.

Ab 12.500 Euro sind Auslands├╝berweisungen meldepflichtig

Wichtig: ├ťberweisungen ins Ausland sind unter bestimmten Bedingungen meldepflichtig.┬á Gem├Ą├č Paragraph 11 des Au├čenwirtschaftsgesetzes (AWG) und Paragraf 67 der Au├čenwirtschaftsverordnung (AWV) m├╝ssen nat├╝rliche und juristische Personen mit Wohnsitz beziehungsweise Gesch├Ąftssitz in Deutschland Zahlungen von mehr als 12.500 Euro melden, wenn Sie diese von Ausl├Ąndern erhalten oder an diese zahlen. Hierunter fallen sowohl Barzahlungen, ├ťberweisungen, Zahlungen per Lastschrift als auch per Scheck oder Wechsel. Davon ausgenommen sind Ausfuhrerl├Âse, Zahlungen f├╝r Wareneinfuhren sowie Auszahlungen und R├╝ckzahlungen von Krediten und Einlagen mit einer vereinbarten Laufzeit bis zu zw├Âlf Monate.

Die Meldung m├╝ssen Sie in elektronischer Form bei der Bundesbank einreichen. Weitere Informationen und die M├Âglichkeit, online der Meldepflicht nachzukommen, finden Sie auf dem Allgemeinen Meldeportal Statistik (AMS).

"Diese Meldungen dienen zur Erstellung der Au├čenwirtschaftsstatistik und sind durch den Kunden direkt an die Bundesbank bis zum 7. des Folgemonats elektronisch ├╝ber das Allgemeine Meldeportal Statistik (AMS) zu machen. Lediglich Privatpersonen k├Ânnen ihre au├čenwirtschaftlichen Zahlungsmeldungen auch telefonisch unter der entgeltfreien Telefonnummer 0800 1234 111 (aus dt. Festnetz) aufgeben", sagt Ralf Palm, Pressesprecher bei der Postbank.

Tipp: Lesen Sie hier, wie lange Sie Kontoausz├╝ge aufbewahren sollten.
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