Birgit M√ľller
Ein Beitrag von Birgit M√ľller, 11.03.2016

Was ist eigentlich... ein Kontokorrentkredit?

H√§ufig wird am Monatsende das Geld knapp. Wer dann fl√ľssig bleiben will, bis das n√§chste Gehalt gebucht ist, kann den Kontokorrentkredit in Anspruch nehmen.
Kontokorrentkredit, Dispokredit, Dispozinsen

Geld ist wie Benzin. Du bekommst es, Du verbrauchst es, es ist weg

Kontokorrentkredit ist kein sch√∂nes Wort. Der positive Nutzen hingegen ist unumstritten.¬†Kontokorrentkredite sind eher bekannt als Dispositionskredit den Sie wie eine Art Zwischenkredit nutzen k√∂nnen. Der¬†Kontokorrentkredit wird auf Ihrem Girokonto eingerichtet, wenn mal kein Geld mehr auf dem Konto ist - zum Beispiel am Ende des Monats. Es gibt also kein extra Kontokorrentkonto oder einen extra Kredit. Auf dem Girokonto wird eine Kreditlinie oder auch Kreditlimit genannt eingerichtet, der sich bei den Bankern Dispositonskreditrahmen nennt. Daf√ľr wird Ihnen ein Zinssatz berechnet, der von Bank zu Bank unterschiedlich ausf√§llt und bei manchen Geldh√§usern ganz sch√∂n teuer ist. Ein Vergleich lohnt sich also, wenn Sie diesen h√§ufig in Anspruch nehmen.

Wie viel Kontokorrentkredit Ihnen zusteht

Fr√ľher galt f√ľr den Kontokorrentkredit die Banker-Regel: Drei Monatsgeh√§lter darf der Kunde sein Girokonto mit dem Dispo-Kredit maximal ins Soll f√ľhren. Diese Faustformel, wenn auch in vielen K√∂pfen noch verankert, ist jedoch veraltet. Mittlerweile verhandelt der Kontoinhaber mit dem Berater in der Bank seine ganz individuelle H√∂he vom Kontokorrentkredit.

Ob es 500 Euro oder 10.000 Euro Kontokorrentkredit werden, hängt dabei von vielen Faktoren der Finanzierung ab:

  • Am wichtigsten bleibt f√ľr die Entscheidung √ľber das Kreditlimit die H√∂he Ihres Einkommens und ob Sie eine Festanstellung haben oder "nur" einen befristeten Arbeitsvertrag. Bei letzterem wird der Kontokorrentkredit sicher eher niedriger ausfallen.
  • Haben Sie Guthaben auf Festgeldkonten, Bausparvertr√§gen oder Sparbriefen vorzuweisen? Dann wird Ihnen der Banker sicher einen h√∂heren Kreditrahmen einr√§umen.
  • Letztendlich kommt es aber auch auf Ihr Verhandlungsgeschick an.

Unterschied Kontokorrentkredit und √úberziehung

Hier sollten Sie aufpassen: Die Filialbanken der Sparkassen zum Beispiel berechnen neben dem Zinssatz f√ľr den Kontokorrentkredit noch einen weiteren Zinssatz - den Zinssatz f√ľr eine √úberziehung. Der f√§llt an, wenn Sie mehr Geld brauchen, als mit der Bank vereinbart wurde. Beispiel: Sie haben 5.000 Euro Kontokorrentkredit auf Ihrem Girokonto und diesen vollst√§ndig in Anspruch genommen. Ihr Konto wei√üt also ein Minus von 5.000 Euro auf.

Am Ende des Monats m√ľssen Sie eine offene Rechnung bezahlen und weitere 700 Euro √ľberziehen. Genehmigt das Ihre Bank, wird es h√§ufig richtig teuer. Sind Sie zum Beispiel Kunde der Sparkasse Mittelsachsen, berechnet das √∂ffentlich-rechtliche Geldhaus f√ľr die 700 Euro extra 18,33 Prozent Zinsen im¬†Jahr. F√ľr die 5.000 Euro ruft die Bank Zinsen in H√∂he von 12,33 Prozent f√ľr den Kontokorrentkredit auf. Das geht auch billiger.¬†

Banken legen Zinsen zusammen

Viele Banken verlangen mittlerweile nur noch einen Zinssatz von Ihren Kunden f√ľr den Kontokorrentkredit: Die Deutsche Kreditbank (DKB) zum Beispiel oder die ING-Diba verlangen 7,50 Prozent im¬†Jahr - egal ob es sich um den Kontokorrentkredit oder die geduldete √úberziehung handelt.

Zinssenkung: Die DKB, die bereits Mitte 2014 den Zinsaufschlag f√ľr die √úberziehung abgeschafft hat, senkt zum 15. M√§rz 2016 ihren Zinssatz auf 6,9 Prozent. Bis dahin ist noch die Onlinebank der Sparkassen, die 1822 direkt, Spitzenreiter in unserem Vergleich mit 7,43 Prozent Sollzinsen im Jahr.

Kontokorrentkredit nur f√ľr Ausnahmen nutzen

Das Einkommen ist am Monatsende aufgebraucht, die Waschmaschine geht kaputt und der Urlaub wird teurer als gedacht. Es gibt viele Alltagssituationen, wo man spontan Geld von der Bank braucht. Ist nicht gen√ľgend R√ľcklage auf dem Tagesgeldkonto, nutzen viele Verbraucher ihren Kontokorrentkredit allerdings dauerhaft. Eine √úberschuldung droht dann, wenn Ihre Ausgaben die Einnahmen st√§ndig √ľbersteigen.

Haben Sie Ihr Girokonto bei der ehemaligen Citibank, jetzt Targobank, zahlen Sie im Komfort-Konto unangenehme 12,95 Prozent Dispositionskredit-Zins im Jahr. Und f√ľr geduldete √úberziehungen sogar 15,59 Prozent. Abgesehen davon f√§llt unter bestimmten Umst√§nden noch eine Kontof√ľrhungsgeb√ľhr an. Auch die bayrische Kreissparkasse Traunstein-Trostberg langt f√ľr ihren Kontokorrentkredit mit 12,2 Prozent im Jahr kr√§ftig hin. So w√ľrden Sie f√ľr einen dauerhaften Sollstand von 7.000 Euro im Jahr 854 Euro Sollzinsen bezahlen.
Mein Tipp: Sie sind st√§ndig im¬†Minus? Dann lohnt es sich f√ľr Sie Ihr Girokonto umzuschulden. Das geht so: Sie nehmen einen Ratenkredit in der gleichen H√∂he auf und zahlen¬†Ihren Kontokorrentkredit vollst√§ndig zur√ľck. Wenn Sie dauerhaft schuldenfrei sein wollen, sollten Sie jedoch den Kontokorrentkredit bei der Bank streichen, sonst droht erneut die Schuldenfalle. Hier lesen Sie, wie Sie Ihre Bonit√§t f√ľr g√ľnstige Zinsen verbessern. Sie sollten auch jetzt die Niedrigzinsen nutzen und alte, teure Ratenkredite abl√∂sen. Oder Sie nehmen gleich einen Abrufkredit in Anspruch. Hier lesen Sie, wie der Abrufkredit funktioniert.
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Datenstand: 22.06.2018
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Birgit Müller mein Name ist Birgit Müller. Als Bankkauffrau und Betriebswirtin schreibe ich f√ľr Sie auf Geldsparen.de √ľber aktuelle Themen aus der Finanzbranche, berichte √ľber neue Banken am Markt oder f√ľhre Hintergrundgespr√§che zu brisanten Themen. Folgen Sie uns auf Facebook oder Google + um keine Neuigkeiten mehr zu verpassen oder abonnieren Sie unseren Newsletter.

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