Von Brigitte Watermann, 21.11.2013

Vermögensaufbau So klappt das Sparen

Langfristiger Verm√∂gensaufbau ist f√ľr Familien besonders wichtig. Doch wie das geht, will gelernt sein. F√ľnf Spartipps, die Sie ber√ľcksichtigen sollten.
Vermögensaufbau So klappt das Sparen

5 Tipps f√ľr cleveres Sparen

Sparen ist eine Tugend, die in Deutschland vergleichsweise hoch im Kurs steht. Nach Angaben des Statistischen Bundesamts legten die Deutschen im Jahr 2012 rund 10,3 Prozent ihres Einkommens auf die hohe Kante – mehr als die Sparer in den allermeisten europ√§ischen L√§ndern. Allerdings landet eine Menge des gesparten Geldes offenbar immer noch auf schlecht verzinsten Sparb√ľchern – wenn auch weniger als in in fr√ľheren Jahren. Denn im historischen Zinstief schauen immer mehr Leute darauf, etwa auf besser verzinsten Tagesgeldkonten zumindest ein paar zehntel Prozentpunkte mehr auf ihr Erspartes zu verdienen.

Tipp 1: Tagesgeldkonto f√ľr die eiserne Reserve

Wenn Sie risikolos Geld parken m√∂chten, sollten Sie einem Tagesgeldkonto den Vorzug vor einem Sparbuch geben. Auf dem Tagesgeldkonto sollte nach Empfehlungen von Verbrauchersch√ľtzern ein Notgroschen von etwa drei Monatsnettoeinnahmen geparkt sein – damit Sie immer fl√ľssig sind, wenn mal eine unvorhergesehene Reparatur oder eine neue Waschmaschine f√§llig wird. Besonders vorsichtige Zeitgenossen satteln noch eine Monatsausgabe drauf.

Tipp 2: Zinseszinseffekt beachten

Er ist der wichtigste Helfer beim Sparen. Der erste gesparte Euro ist n√§mlich der wichtigste. Dazu ein Beispiel: Nach Berechnungen der Verbraucherzentrale Bayern ben√∂tigt man f√ľr die Bildung einer Zusatzrente von 400 Euro pro Monat zum Rentenstart rund 100.000 Euro Verrentungskapital.

Wer 30 Jahre lang auf dieses Ziel hin spart, muss bei einer Anlageverzinsung von vier Prozent pro Jahr im Monat 145 Euro pro Monat aufbringen. Wer nur zehn Jahre Zeit zum Sparen hat, muss dagegen monatlich schon 679 Euro zur√ľcklegen. Fr√ľh anfangen ist daher sehr wichtig, damit der Zinseszinseffekt voll wirken kann. √úbrigens: Wenn man das Geld bei Tagesgeldanbietern investiert, die monatliche Zinsgutschriften bieten, wirkt sich der Zinseszinseffekt √ľber die Jahre st√§rker aus.

Tipp 3: Regelmäßig sparen

Wer komfortabel Monat f√ľr Monat Geld zur√ľcklegt, zum Beispiel √ľber einen Dauerauftrag aufs Tagesgeldkonto oder auf einen Fondssparplan, gew√∂hnt sich daran zu sparen und muss sich nicht jeden Monat wieder aufraffen, Geld beiseite zu legen - zumal man das gerne auch mal vergisst.

Tipp 4: Sicherheiten beachten

Gerade als Familie, die keinen Euro zu verschenken hat, sind Sie darauf angewiesen, dass ihre Gelder möglichst sicher sind. In Deutschland greift bei den allermeisten Anbietern neben der gesetzlichen Einlagensicherung nach EU-Recht von 100.000 Euro auch noch ein zusätzliches System, so dass hohe Summen abgesichert sind.

Bei ausländischen Banken, die häufig höhere Zinsen offerieren, sollte man das Einlagensicherungssystem dagegen genau unter die Lupe nehmen. EU-Institute bieten oft nur die 100.000-Euro-Marke an. Sicherheitsbewusste Anleger sollten diese Marke ernst nehmen und bei Instituten mit Mindestsicherung nicht mehr als die abgesicherte Summe investieren.

Tipp 5: Fondssparen f√ľr die Rendite

Wer Renditen oberhalb der Inflationsrate erzielen m√∂chte, kommt um Wertpapieranlagen nicht herum. Ein langer Spar-Atem zahlt sich insbesondere bei Fondssparpl√§nen aus. Wer 30 Jahre lang in deutsche Aktienfonds investierte, konnte laut Branchenverband BVI √ľber diese Zeit eine Rendite von 6,9 Prozent pro Jahr nach Abzug von Kosten erzielen (Stand: 30.9.2013). Aus 100 Euro monatlich, also 36.000 Euro insgesamt, wurden so √ľber die Jahre rund 116.025 Euro.

Wegen der B√∂rsenturbulenzen der j√ľngsten Vergangenheit sehen die Zahlen f√ľr k√ľrzere Zeitr√§ume deutlich schlechter aus. Auf Sicht von 15 Jahren waren nur 4,9 Prozent Rendite drin. Besonders kosteng√ľnstig ist das Fondssparen mit b√∂rsengehandelten Indexfonds (ETFs). Vor allem bekannte Onlinebroker wie Consorsbank, Comdirect, DAB-Bank, ING-Diba, S-Broker und 1822 direkt sowie Maxblue und die Onvista Bank bieten diese Sparpl√§ne an – zum Teil sogar ganz ohne Orderkosten. Das spart √ľber die Jahre viel Geld – und steigert die Rendite.
Gesamten Vergleich anzeigenTagesgeld Betrag: 10.000 €, Laufzeit: 3 Monate
  Anbieter Zinssatz
Zinsertrag
Zinsertrag
Einlagen-
sicherung
 
1.
1,00%
25,02
100% Luxemburg
2.
1,00%
25,00
100% Deutschland
3.
0,70%
17,51
100% Frankreich
maxGesTab=
Datenstand: 18.03.2019
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