Peter Weißenberg
Ein Beitrag von Peter Weißenberg, 06.08.2014

Falle Niedrigzins Sparer verlieren Milliarden

Eine neue Allianz-Studie belegt: Wer sich nicht um höhere Zinseinnahmen bemüht, wird real immer ärmer. Der schlaue Anleger kann aber der Falle Niedrigzins entkommen.
Falle Niedrigzins Sparer verlieren Milliarden

Die Mini-Zinsen bedeuten für den Verbraucher reale Geldvernichtung

"Wenn am Monatsende etwas übrig bleibt, lege ich das Geld auf ein Tagesgeld", sagt der 38-Jährige Ralf Heidel. Der Techniker aus Süddeutschland hat gerade einen neuen Job in der Nähe von Hamburg angenommen und schaut sich daher nach einer neuen Bankverbindung um. Sicherheit geht ihm vor Rendite, "wegen der Kinder", sagt der Familienvater. Aber 0,1 Prozent Guthabenzins aufs Tagesgeld? Die würde Heidel von der Sparkasse bekommen. "Da bin ich ja nach Abzug der Inflationsrate ärmer als vor der Anlage", empört er sich.

Die Folgen der Mini-Zinsen sind verheerend

Die mickrigen Zinsen der Sparkasse sind keine Seltenheit, sondern bedauerlicherweise die Regel. Nach einer Studie des Versicherers Allianz türmen sich die Verluste auf mehrere Milliarden Euro auf.

Banken geben Mini-Zinsen nur an Sparer, nicht Kreditnehmer, weiter

Inzwischen liegt der EZB-Leitzins bei mickrigen 0,15 Prozent und was machen die Banken? Sie zahlen ihren Kunden dann eben auch nur einen kleinen Zins. Konnten sich Tagesgeld-Normalsparer vor ein paar Jahren noch vom Zins am Jahresende einen reichen Gabentisch bescheren, reicht die Rendite auf die gleiche Summe jetzt oft gerade mal für "einen Besuch im Zoo", beschwert sich Familienvater Heidel.

Zinsverlust hat sich innerhalb eines Jahres verdoppelt

Was hat die Allianz in der Studie ausgewertet? Der Versicherungskonzern hat die Durchschnittszinsen aus dem vergangenen Jahr mit denen zwischen 2003 bis 2008 verglichen - die Differenz bei den Zinserträgen für Einlagen haben die Wissenschaftler dann den Zinsvorteilen bei Raten- oder Baugeld-Krediten gegenüberstellt. „Der Zinsverlust hat sich von 34,20 Euro im Vorjahr fast verdoppelt; die Einlagenzinsen sind stark gesunken" sagt der Allianz-Ökonom Arne Holzhausen. Die Baudarlehen haben dagegen im gleichen Zeitraum kaum noch nachgegeben. Ernüchterndes Ergebnis: Allein 2013 hat jeder Deutsche im Schnitt 67,60 Euro Zinsverlust gemacht.

Doch bei vielen Anlegern schaut die Bilanz am Ende noch schlimmer aus: Denn wie der  Biallo-Tagesgeld-Index zeigt, erzielen Kunden im Bundesdurchschnitt nur 0,48 Prozent Zinsen für ihr Geld. Auch gibt es sogar fast 200 Geldinstitute, die ihren treuen Kunden gar keinen Zins mehr auf Tageseinlagen gewähren. Was also tun?

Zinsen vergleichen und Bank wechseln

Ralf Heidel zum Beispiel hat sich für die Audi Bank entschieden. Die gibt ihm als Neukunden derzeit 1,4 Prozent Zinsen auf seine Einlage; siebenmal mehr als die Konkurrenz. "Und der Zins wird mir für vier Monate fest zugesagt", sagt er. Allerdings muss Heidel das Hin- und Her zwischen Giro- und Tagesgeldkonto per Online-Überweisungen bewerkstelligen. Denn Top-Zinszahler wie die Audi-Bank, die ING-Diba oder die 1822 direkt haben anders als die örtliche Sparkasse keine Filialen. Das macht ihm allerdings nichts, weil er seine Bankgeschäfte "ohnehin immer per Internet erledigt".

Geldsparen-Tipp: Vergleichen Sie die Banken knallhart miteinander. Am einfachsten geht das, mit dem großen Tagesgeld-Vergleich.
Gesamten Vergleich anzeigenTagesgeld Betrag: 4.000 €, Laufzeit: 3 Monate
  Anbieter Zinssatz
Zinsertrag
Zinsertrag
Einlagen-
sicherung
 
1.
1,00%
10,00
100% Deutschland
2.
0,70%
7,00
100% Frankreich
3.
0,62%
6,20
100% Schweden
maxGesTab=
Datenstand: 15.02.2019
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Liebe Leserinnen und Leser,

Peter Weißenberg mein Name ist Peter Weißenberg. Ich bin seit mehr als 20 Jahren Journalist, habe in München Volkswirtschaft, Geschichte und Politik studiert und mehrere Bücher zu Wirtschaftsthemen verfasst. Auf geldsparen.de schreibe ich vor allem über Geldanlage, Immobilien und Mobilität.

Suchen Sie ein bestimmtes Thema?

Artikel Suchen

Oder schreiben Sie mir einfach, wenn Sie eine Frage haben.

Mail

Ich freue mich auf eine Mail von Ihnen

» Autoren von geldsparen.de

Leserkommentare

noch keine Kommentare vorhanden

Kommentar schreiben

Name*

Email*

Überschrift*

Kommentar

Ziffernfolge
hier eingeben:
neu laden


*Pflichtfelder

 

Foto: Colourbox.de ID:5240

Der Geldsparen-Newsletter

Schon abonniert?

Unser Newsletter versorgt Sie regelmäßig mit aktuellen Themen zu:

Geld
Geld
  Gesundheit
Vorsorge
Wohnen
Wohnen
  Beruf
Beruf/Ausbildung
Internet & Telefon
Internet & Telefon
  Unterwegs
Unterwegs

Anrede

Vorname

Nachname

eMail*

Newsletter (wöchentlich)

Spartipp des Tages (täglich)

Ich erkläre mich mit der Nutzung meiner Daten laut Nutzungsbedingungen einverstanden. Unsere Datenschutzerklärung finden Sie hier

 

*Pflichtfelder

 
Bereich: Geld Pagename: niedrigzinsen(5240)