Peter Wei├čenberg
Ein Beitrag von Peter Wei├čenberg, 18.05.2014

Festgeld Fragen und Antworten zum Weltspar-Angebot der Fibank

Der Anbieter Weltsparen ist bei den Zinss├Ątzen f├╝r seine Festgelder einsamer Spitzenreiter am Markt. Was Sie dazu wissen sollten:
Festgeld Fragen und Antworten zum Weltspar-Angebot der Fibank

Die Weltsparen-Gr├╝nder: Michael Stephan, Dr. Frank Freund, Dr. Tamaz Georgadze

Bei Weltsparen kann die ganze Familie Festgelder bei europ├Ąischen Banken abschlie├čen - online und ohne in dem jeweiligen Land einen Urlaub buchen zu m├╝ssen. Eine Rendite von rund einem Prozentpunkt mehr als die besten im Markt ist so m├Âglich! Das ist sicher, denn die europ├Ąische Einlagensicherung gilt ├╝berall und bald sogar europaweit durch die Gemeinschaft aller Mitgliedsstaaten garantiert. Geldsparen.de hat f├╝r Sie zusammengefasst, wie sicher Ihr Geld dort angelegt ist, wer hinter Weltsparen steckt und wie man ein┬áFestgeld er├Âffnen kann:┬á

Wie funktioniert Weltsparen?

Er├Âffnen Sie auf www.weltsparen.de ein sogenanntes Weltspar-Konto bei der Frankfurter MHB-Bank. Daf├╝r m├╝ssen Sie sich einmalig bei der Deutschen Post in einer Filiale Ihrer Wahl per Postident identifizieren. Sie erhalten Ihre Zugangsdaten daraufhin postalisch.
W├Ąhlen Sie ein Festgeld im Onlinebanking von Weltsparen aus. Die Kontoer├Âffnung bei der Partnerbank und ├ťberweisung erfolgt automatisch. Ihnen entstehen daf├╝r keine Kosten. Sie erhalten Kontoausz├╝ge und eine Best├Ątigung der Partnerbank in Ihre elektronische Postbox im Onlinebanking.

Am Ende der Laufzeit ├╝berweist die Partnerbank Ihnen das Geld mit Zinsen (abz├╝glich etwaiger einbehaltener Steuern) zur├╝ck auf Ihr WeltSpar-Konto. Von dort k├Ânnen Sie die Zahlung auf Ihr hinterlegtes Referenzkonto weiterleiten.

Falls Sie Ihr Festgeld vor Ende der Laufzeit verl├Ąngern m├Âchten, dann sollten Sie einfach rechtzeitig Bescheid geben.
 

Wie werde ich Kunde bei Weltsparen?

  1. Auf der Webseite www.weltsparen.de oben rechts auf „Kunde werden“ klicken und das Registrierungsformular ausf├╝llen.
  2. Mit Ihren Registrierungsunterlagen sich in einer Postfiliale f├╝r Ihr WeltSpar-Konto legitimieren.
  3. Online Festgelder der Partnerbanken abschlie├čen.

In welcher H├Âhe sind die Guthaben auf dem Festgeldkonto bei der Partnerbank von einer Einlagensicherung abgedeckt?

Die Einlagensicherung f├╝r Ihr Festgeld bei den Partnerbanken in der Euro├Ąischen Union betr├Ągt 100.000 Euro je Partnerbank. (EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG).

Au├čerhalb der EU ist derzeit nur Norwegen unter den L├Ąndern der Partnerbanken vorgesehen. Dort betr├Ągt die Einlagensicherung pro Kunde und Institut umgerechnet mehr als 250.000 Euro.

Wie funktionert die Einlagensicherung im Pleitefall?

Der Kunde als Vertragsnehmer ist als einziger anspruchsberechtigt gegen├╝ber der Bank. Die Abwicklung ist zwar in allen L├Ąndern unterschiedlich, EU-weit darf sie aber nie l├Ąnger als 20 Tage dauern.

Welche Unterlagen sind f├╝r die Er├Âffnung eines Festgeldes im Ausland erforderlich?

F├╝r die Kontoer├Âffnung ben├Âtigt Weltsparen den Kontoer├Âffnungsantrag bei der Partnerbank (im Original oder als Kopie; abh├Ąngig von den formalen Voraussetzungen der jeweiligen Partnerbank) sowie den Ausweis des Kunden. Eine Ausweiskopie liegt dabei entweder im Rahmen des Postident-Verfahrens bereits vor - oder Sie laden Ihren Ausweis im Onlinebanking hoch, wenn Sie nach der Auswahl eines Festgeldangebotes dazu aufgefordert werden. Verlangt eine Partnerbank einen Reisepass, finden Sie diese Informationen im jeweiligen Produktinformationsblatt.

Welche Voraussetzungen muss der Kunde f├╝r die Er├Âffnung eines Weltsparen-Kontos erf├╝llen?

Er muss eine nat├╝rliche Person sein, vollj├Ąhrig, im eigenen Namen handeln, eine deutsche Meldeadresse sowie ein Referenzkonto bei einer Bank in Deutschland haben. Um das Angebot nutzen zu k├Ânnen, ben├Âtigen Kunden zudem eine g├╝ltige E-Mail-Adresse, den Zugang zu einem Computer und zum Internet sowie einen Acrobat Reader, um die Ausz├╝ge zu lesen.

Dar├╝ber hinaus ist erforderlich, dass Kunden die Gesch├Ąftsbedingungen, die Sonderbedingungen, das Preis- und Leistungsverzeichnis, die Datenschutzerkl├Ąrungen und Datenweitergabe sowie die Hinweise zum Fernabsatzgesetz der Vertragspartner von Weltsparen akzeptieren.

Wie erreiche ich Weltsparen?

Der Kundenservice von Weltsparen steht Kunden telefonisch unter der Festnetznummer 030 - 770 191 291 von Montag bis Freitag zwischen 8.30 Uhr und 16.30 Uhr sowie per E-Mail unter kundenservice@Weltsparen.de zur Verf├╝gung. Im Login-Bereich des Onlinebanking k├Ânnen sie zudem das Kontaktformular nutzen. Pers├Ânliche Beratung oder Ausk├╝nfte bezogen auf die Anlageentscheidung f├╝r ein einzelnes Festgeld leistet Weltsparen aber nicht.

In welcher W├Ąhrung wird das Festgeld angelegt?

Je nach Ihrer getroffenen Wahl und dem Angebot unserer Partnerbanken wird die W├Ąhrung des Festgeldes bestimmt. So k├Ânnen Kunden zwischen einem Festgeld in Euro oder einer alternativen W├Ąhrung (geplant: NOK, SEK, GBP) entscheiden. Derzeit werden allerdings ausschlie├člich Festgelder in Euro angeboten.

Welche Kosten entstehen f├╝r den Kunden?

Es entstehen keine Kosten f├╝r die Er├Âffnung und F├╝hrung des Weltspar-Kontos sowie der Festgelder bei den Partnerbanken, inklusive Postident, Auslands├╝berweisungen, Saldenbest├Ątigungen, Kontoausz├╝gen und deutschem Kundenservice. F├╝r zus├Ątzliche und besonders aufw├Ąndige Leistungen k├Ânnen im Einzelfall Kosten anfallen.

Wie kann ein Kunde den Kontostand ermitteln?

Einzelheiten zum Festgeld gibt es im gesicherten Onlinebanking unter „Mein Weltspar-Konto“ > „Ums├Ątze anzeigen“. Die Angaben sind tagesaktuell.

Welche Kontoausz├╝ge erhalte ich?

Kunden erhalten von Weltsparen jeweils nach Abschluss eines Kalenderjahres eine Saldenbest├Ątigung in Ihrer elektronischen Postbox im Onlinebanking. Weitere Unterlagen liegen dort ebenfalls bei Bedarf vor. Zum Abschluss eines Festgeldes erhalten Kunden von der Partnerbank einen finalen Kontoauszug im PDF-Format, aus dem alle notwendigen Informationen hervorgehen.

Kann sich der Zinssatz f├╝r das Festgeld w├Ąhrend der Laufzeit ver├Ąndern?

Nein.

Was geschieht am Ende der Laufzeit eines Festgeldes?

Kunden k├Ânnen w├Ąhrend der Laufzeit entscheiden, ob das Guthaben bei F├Ąlligkeit des Festgeldes ihrem Weltspar-Konto gutgeschrieben werden oder wiederangelegt werden soll. In diesem Fall erfolgt die Wiederanlage zu gleicher Laufzeit und zu dem dann g├╝ltigen Zinssatz.

Auf welchem Konto werden die Zinsen gutgeschrieben?

Die Zinsen werden Ihnen bei F├Ąlligkeit des Festgeldes auf dem Weltspar-Konto erstattet. Im Ausland anfallende Steuern sind dann bereits abgezogen.

Wie erh├Ąlt der Kunde einen Nachweis ├╝ber einbehaltene Steuern?

Den Nachweis der jeweiligen Partnerbank kommt Kunden automatisch in der elektronischen Postbox zu..

Wie erfolgt die Besteuerung der Zinseink├╝nfte?

Die Besteuerung erfolgt bei Vorliegen entsprechender Nachweise in der H├Âhe v├Âllig analog zur Anlage in Deutschland. Der einzige Unterschied ergibt sich dadurch, dass Weltsparen die Kapitalertragsteuer nicht einbehalten kann. Sie m├╝ssen also die innerhalb eines Jahres vereinnahmten Zinsertr├Ąge in Ihrer pers├Ânlichen Einkommensteuererkl├Ąrung angeben. Die daf├╝r erforderlichen Unterlagen bekommen Kunden rechtzeitig in ihre elektronische Postbox.

Welche Sicherheitsstandards erf├╝llt Weltsparen beim Onlinebanking?

Die in Deutschland ├╝blichen: Eine Firewall verhindert den nicht autorisierten Zugriff von au├čen auf die Daten in die Banksysteme. Dar├╝ber hinaus sorgt ein mehrstufiges Verschl├╝sselungs- und Identifizierungssystem daf├╝r, dass Unbefugte Kunden-Daten weder erfragen noch abfangen oder lesbar machen k├Ânnen.

Welche Voraussetzungen m├╝ssen Banken erf├╝llen, um als Partnerbank Festgelder ├╝ber Weltsparen anbieten zu d├╝rfen?

Bei der Auswahl der Partnerbanken hat die Sicherheit Ihres Festgeldes h├Âchste Priorit├Ąt. Aus diesem Grund kooperiert Weltsparen lediglich mit Partnerbanken, die von einer nationalen Einlagensicherung nach EU-Norm abgesichert sind (oder nationale Einlagensicherung in vergleichbarer H├Âhe bei Norwegen) und ├╝ber eine Lizenz ihres nationalen Regulators sowie eine Zulassung durch die Bankenaufsicht Bafin in Deutschland verf├╝gen.

In den bulgarischen Einlagensicherungsfonds ├╝brigens zahlen derzeit 26 Banken ein - er hat f├╝r Notf├Ąlle umgerechnet rund eine Milliarde Euro zur Verf├╝gung. Die Landesw├Ąhrung Lev ist ├╝brigens in Bulgarien fest an den Euro gekoppelt - so dass es bei einer Zahlung aus dem Einlagensicherungsfonds kein W├Ąhrungsrisiko geben w├╝rde.

Schlie├če ich einen Vertrag zum Festgeld nach deutschem Recht?

Nein, die Vertr├Ąge richten sich nach dem Recht des jeweiligen Landes unserer Partnerbanken. Die Vertragssprache ist Englisch; zudem erhalten alle Vertr├Ąge eine deutsche Hilfs├╝bersetzung, um eine gr├Â├čtm├Âgliche Transparenz und Sicherheit zu schaffen. Die Vertr├Ąge der Partnerbanken stimmen im Wesentlichen mit deutschen Einlagenvertr├Ągen ├╝berein.

Kann der Kunde seine Partnerbank im Ausland auch direkt kontaktieren?

Grunds├Ątzlich ja. Dort wird aber h├Ąufig wahrscheinlich kein deutsch gesprochen. „Da wir uns als Ihr erster Ansprechpartner verstehen, bitten wir Sie jedoch, bei Fragen Kontakt mit unserem Kundenservice aufzunehmen“, sagen die Weltsparen-Anbieter. Bei Bedarf nehmen wir den Kontakt mit den Partnerbanken gerne f├╝r Sie auf.

Ein Widerruf Ihres Festgeldes muss ├╝brigens direkt an die Partnerbank gerichtet werden. N├Ąhere Informationen dazu gibt es im jeweiligen Produktinformationsblatt von Weltsparen.

Wer sind ├╝berhaupt die Macher hinter Weltsparen?

Hinter Weltsparen steht ein Team von Experten mit mehr als 50 Jahren Erfahrung, auch bei f├╝hrenden Banken in Deutschland, der Schweiz, Osteuropa und Asien. Sie suchen Partnerbanken aus Europa, die ein solides Gesch├Ąftsmodell besitzen und daher langfristig attraktive Zinsen bieten k├Ânnen.

Wer garantiert die Sicherheit von Weltsparen?

Weltsparen kooperiert mit der MHB-Bank, die seit 1973 ein in Deutschland zugelassenes Kreditinstitut ist. Die MHB-Bank steht unter der Aufsicht der Bundesanstalt f├╝r Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin). Konten bei der MHB-Bank unterliegen der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung.

Liebe Leserinnen und Leser,

Peter Weißenberg mein Name ist Peter Weißenberg. Ich bin seit mehr als 20 Jahren Journalist, habe in M├╝nchen Volkswirtschaft, Geschichte und Politik studiert und mehrere B├╝cher zu Wirtschaftsthemen verfasst. Auf geldsparen.de schreibe ich vor allem ├╝ber Geldanlage, Immobilien und Mobilit├Ąt.

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