Von Max Geißler und Horst Biallo, 05.06.2018

Baufinanzierung Mit Volltilgerdarlehen schneller schuldenfrei

Bei einem Volltilgerdarlehen zahlen Kreditnehmer ihre Schulden in einem Schwung ab. Das macht eine Baufinanzierung g√ľnstiger und besser kalkulierbar als bei der klassischen Variante.
Baufinanzierung Mit Volltilgerdarlehen schneller schuldenfrei

Mit einem Volltilgerdarlehen kennen Immobilienkäufer von Anfang an den genauen Termin, wann sie schuldenfrei sein werden.

Die Hypothekenzinsen sind in den vergangenen Monaten zwar etwas angestiegen. Doch sie sind immer noch extrem niedrig. Wer eine Immobilie kauft oder einen Kreditvertrag verl√§ngert, sollte sich diese Konditionen langfristig sichern. Und den niedrigen Zins zur schnelleren Schuldentilgung nutzen. Am besten geht das mit einem Volltilgerdarlehen. Denn die sind noch etwas g√ľnstiger als normale Annuit√§tendarlehen.

So funktionieren Volltilgerdarlehen

Volltilgerdarlehen haben wie klassische Kredite eine Zinsbindung √ľber eine feste Laufzeit und einen festen Zins. Der Unterschied: Am Ende gibt es keine Restschuld mehr. Das Darlehen ist komplett getilgt, der Kreditnehmer ist seine Schulden ganz los. „Damit wissen Haushalte von Anfang an, wie lange sie zahlen m√ľssen und welche Kosten insgesamt auf sie zukommen“, sagt Thomas Hein, Leiter Partnervertrieb bei der ING-Diba. Im aktuellen Zinstief sind Volltilgerdarlehen besonders attraktiv. Denn jetzt kann die Tilgung h√∂her ausfallen. Mit einem Zinssatz von beispielsweise 1,5 Prozent ist es f√ľr Besserverdiener durchaus m√∂glich, sechs oder sieben Prozent der Darlehenssumme pro Jahr zur√ľckzuzahlen. Eine Schuld von 250.000 Euro ist in dieser Zeit komplett beglichen.

Deutlich Kosten sparen

Bei klassischen Baukrediten wei√ü man zu Anfang nie, wie lange die Finanzierung insgesamt dauert. Das liegt an der unbekannten H√∂he des Zinses, der auf einen nach der ersten Zinsbindung von f√ľnf, zehn oder 15 Jahren wartet. Anders bei Volltilgerdarlehen: „Hier bestimmt der Immobilienk√§ufer von vornherein, wann er schuldenfrei sein m√∂chte. Dies kann in zehn, zw√∂lf oder f√ľnfzehn Jahren sein“, erkl√§rt Hein. Um termingerecht auf null zu kommen, sind Tilgungssatz und Kreditrate passgenau aufeinander abgestimmt. Die komplette Tilgung hat viele Vorteile: Sie verk√ľrzt die Kreditlaufzeit, verringert die Zinskosten und senkt das Ausfallrisiko. Banken honorieren dies mit Zinsnachl√§ssen von 0,1 bis 0,5 Prozent.

Kreditnehmer m√ľssen h√∂here Monatsrate stemmen

Schnell schuldenfrei wird man durch hohe Tilgungsleistungen. Diese bedeuten jedoch auch h√∂here monatliche Raten. Die hohe finanzielle Belastung erfordert eine genaue Pr√ľfung der eigenen Leistungskraft. F√ľr Haushalte mit schmalem Budget sind Volltilgerdarlehen daher ungeeignet. Eine Alternative sind Baukredite mit Zinsbindungen von 20 oder 30 Jahren, die ebenfalls zur Schuldenfreiheit f√ľhren, etwa von Allianz, DEVK oder Hypovereinsbank.

Nachteil: Weniger Flexibilität

Da die Raten bis zur vollst√§ndigen Entschuldung exakt kalkuliert werden, sind Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel oft nicht m√∂glich. Einige Kreditgeber sind jedoch flexibel. „Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel sind gegen Aufpreis m√∂glich“, betont Allianz-Sprecherin Heike Siegl. Je nach Option fallen daf√ľr 0,01 bis 0,05 Prozent Zinsaufschlag an. Auch die Deutsche Bank bietet flexible Kreditbedingungen gegen geringe Mehrkosten.

F√ľr wen sind Volltilgerdarlehen geeignet?

Volltilgerdarlehen eignen sich nur f√ľr finanzstarke Kreditnehmer, die zu einem bestimmten Zeitpunkt schuldenfrei sein m√∂chten, etwa zum Eintritt in den Ruhestand. Auch Kreditnehmer, die √ľber die gesamte Finanzierungsdauer feste, gleichbleibende Raten w√ľnschen, fahren mit Komplettdarlehen gut. Bei √ľberschaubaren Kreditbetr√§gen sind Volltilgerdarlehen bereits im Rahmen der Erstfinanzierung machbar. Bei gro√üen Finanzierungssummen geht dies h√§ufig erst bei der Anschlussfinanzierung.
Tipp: Mit dem Geldsparen-Baufinanzierungsvergleich können Sie ganz einfach Zinsen vergleichen. Wenn Sie sich den kompletten Vergleich anzeigen lassen und rechts oben auf "Volltilgung" klicken, sehen Sie die tagesaktuellen Zinsen von Volltilgerdarlehen:
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 15 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
1,37%
1,38%
2.
1,48%
1,49%
3.
1,54%
1,57%
maxGesTab=
Datenstand: 20.06.2018
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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