Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 18.06.2018

Baufinanzierung F├╝nf Tipps zu Immobilien als Kapitalanlage

Im Gegensatz zu Minizinsen und Wackelb├Ârsen versprechen vermietete Immobilien akzeptable Renditen. Fehler sollte man dabei aber nicht machen.
Baufinanzierung F├╝nf Tipps zu Immobilien als Kapitalanlage

Damit sich eine Immobilie als Kapitalanlage lohnt, sollten K├Ąufer nicht nur bei Preis und Geb├Ąudezustand genau hinsehen.

Wegen mangelnder Anlagealternativen investieren viele Familien in Immobilien – Betongold gilt als sicheres Investment, zumal die Finanzierungskosten sehr g├╝nstig sind. 15-j├Ąhrige Baudarlehen gibt es derzeit schon ab einem Zins von weniger als 1,5 Prozent, wie der Geldsparen-Vergleich Baufinanzierung zeigt: So fallen beispielsweise bei 2,5 Prozent Tilgung und 60 Prozent Beleihung bei der Hypovereinsbank 1,38 Prozent effektiver Jahreszins an, bei der Allianz 1,49 Prozent und Axa verlangt 1,53 Prozent effektiv.

Viele Immobilienk├Ąufe geschehen jedoch ohne genaue Finanz- und Steuerpr├╝fung. Falsche Einsch├Ątzungen und emotionale Fehlentscheidungen k├Ânnen den Immobilienkauf schnell zu einem Reinfall machen. Auf folgende Punkte sollten Sie achten, wenn Sie eine Immobilie als Kapitalanlage kaufen:
F├╝nf Faktoren beeinflussen die Investition in die vermietete Immobilie:

1. Realistischer Preis: Der Kaufpreis muss dem wahren Wert der Immobilie entsprechen. H├╝ten Sie sich vor einem ├╝berteuerten Kauf. Dieser wird sich selbst bei konsequenter Mietanpassung nur schwer rechnen. Vorsicht: In Spitzenlagen sind Wertsteigerungen meist auf Jahre hinaus schon im Kaufpreis enthalten. Ein hoher Kaufpreis ist nur dann empfehlenswert, wenn Sie die Immobilie langfristig halten wollen oder sich eine Spekulation leisten k├Ânnen. Achten Sie auf die ideale Schnittmenge zwischen Lagequalit├Ąt, Zukunftsaussicht und Mietrendite. Mit der Lage allein verdienenb Sie noch kein Geld.

2. Reparaturen und R├╝cklagen einplanen: Ihre Baufinanzplanung sollte fehlende Mieteinnahmen, etwa durch Leerstand oder Unwettersch├Ąden ber├╝cksichtigen. Planen Sie auch unvorhersehbare Reparaturkosten ein, zum Beispiel wegen einer kaputten Heizung oder Sturmsch├Ąden am Dach. Solche Kosten k├Ânnen Sie nicht auf den Mieter umlegen.

3. Umweltauflagen ber├╝cksichtigen: Immer strengere Umweltauflagen belasten die Geldb├Ârse von Eigent├╝mern. So besteht zunehmend die Pflicht, energetische Sanierungen vorzunehmen, etwa den Austausch der veralteten Heizung oder die D├Ąmmung von obersten Geschossdecken und D├Ąchern. Auch hierf├╝r sollten regelm├Ą├čige R├╝cklagen bei der Baufinanzierung ber├╝cksichtigt werden.

4. Darlehenslaufzeit realistisch einsch├Ątzen: Achten Sie darauf, dass die Laufzeit der Baufinanzierung dem eigenen Alter angepasst ist. Immer mehr ├Ąltere Menschen investieren in vermietete Immobilien. Best Ager ├╝ber 50 haben aber nur noch wenige Berufsjahre mit hohem Einkommen vor sich, im Rentenalter sinken die Eink├╝nfte meist deutlich ab – dann sollte die Immobilie abgezahlt sein.

5. Rendite ermitteln: Die Rendite einer Immobilie zur Kapitalanlage h├Ąngt vom Kaufpreis und den Mieteinnahmen ab. Zudem erh├Âhen die Kosten f├╝r Baufinanzierung, Instandhaltung und Verwaltung die Rechnung, andererseits profitieren Sie als Eigent├╝mer von Steuervorteilen und der Objektabschreibung. Um zu einer aussagekr├Ąftigen Rechnung zu kommen, bedarf es der Hilfe des Steuerberaters. Hier finden Sie eine Beispielrechnung, wie viel eine Mietimmobilie kosten darf, damit sie sich rentiert.

Geldsparen.de-Tipp: Bei der Ermittlung der Finanzierungskosten sowie des m├Âglichen Kreditbedarfs f├╝r die Immobilie hilft unser Baufinanzierungsrechner:
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 15 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
1,38%
1,39%
2.
1,44%
1,45%
3.
1,51%
1,54%
maxGesTab=
Datenstand: 23.07.2018
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
Lesetipp: Bau- oder Kaufwillige haben alle H├Ąnde voll mit ihrem neuen Heim zu tun. Wie kann der k├╝nftige Immobilienbesitzer sich aus dem Wust an Informationen das heraussuchen, was wirklich wichtig ist? Das neue Buch von Horst Biallo "Hilfe! Ich kaufe eine Immobilie" bietet die wichtigsten Fragen und Antworten - mit den Fakten, die wirklich entscheidend sind.
Jetzt zum Geldsparen Newsletter anmelden!

Liebe Leserinnen und Leser,

Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

Suchen Sie ein bestimmtes Thema?

Artikel Suchen

Oder schreiben Sie mir einfach, wenn Sie eine Frage haben.

Mail

Ich freue mich auf eine Mail von Ihnen

» Autoren von geldsparen.de

Leserkommentare

noch keine Kommentare vorhanden

Kommentar schreiben

Name*

Email*

├ťberschrift*

Kommentar

Ziffernfolge
hier eingeben:
neu laden


*Pflichtfelder

 

Foto: Maciej Bledowski/Shutterstock.com ID:6005

Der Geldsparen-Newsletter

Schon abonniert?

Unser Newsletter versorgt Sie regelm├Ą├čig mit aktuellen Themen zu:

Geld
Geld
  Gesundheit
Vorsorge
Wohnen
Wohnen
  Beruf
Beruf/Ausbildung
Internet & Telefon
Internet & Telefon
  Unterwegs
Unterwegs

Anrede

Vorname

Nachname

eMail*

Newsletter (w├Âchentlich)

Spartipp des Tages (t├Ąglich)

Ich erkl├Ąre mich mit der Nutzung meiner Daten laut Nutzungsbedingungen einverstanden. Unsere Datenschutzerkl├Ąrung finden Sie hier

 

*Pflichtfelder

 
Bereich: Geld Pagename: kapitalanlage(6005)