Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 01.11.2018

Immobilienkauf Baukindergeld als Sondertilgung nutzen und viel Geld sparen

Das neue Baukindergeld erleichtert Familien den Erwerb eines Eigenheims. Setzen Sie es als Sondertilgung ein, können Sie mehrere tausend Euro Zinskosten sparen.
Immobilienkauf Baukindergeld als Sondertilgung nutzen und viel Geld sparen

Das Baukindergeld soll Familien den Kauf eines eigenen Hauses erleichtern.

Das Baukindergeld ist schon nach kurzer Zeit sehr beliebt. „Rund jeder f√ľnfte Finanzierungsinteressent erkundigt sich im Beratungsgespr√§ch nach der staatlichen F√∂rderung“ berichtet Mirjam Mohr, Vorst√§ndin der Interhyp AG. Viele Familien ben√∂tigen die finanzielle Unterst√ľtzung, um zu einem g√ľnstigen Baukredit zu gelangen. Immerhin 12.000 Euro pro Kind spendiert der Staat binnen zehn Jahren. Eine Familie mit zwei Kinder kann also insgesamt 24.000 Euro einstreichen. Allerdings gelten Einkommensgrenzen. Das j√§hrlich zu versteuernde Haushaltseinkommen darf 75.000 Euro nicht √ľbersteigen, pro Kind kommen noch einmal 15.000 Euro hinzu. Unterm Strich kann eine vierk√∂pfige Familie also bis zu 105.000 Euro Jahreseinkommen haben.

Baukindergeld nicht als Eigenkapital anerkannt

Nachteilig ist, dass das Baukindergeld nicht zu Beginn einer Finanzierung als Eigenkapital anerkannt wird. Dies w√§re aber gerade f√ľr weniger finanzstarke Familien wichtig, um √ľberhaupt eine Finanzierung zu erhalten. Denn bei zu geringem Eigenkapital verweigern Banken nicht selten die Kreditvergabe aufgrund hoher Finanzierungsrisiken. Au√üerdem werden bei √ľberm√§√üig hohem Kreditanteil an den Gesamtkosten Zinszuschl√§ge f√§llig, die die Finanzierung verteuern.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 5 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,73%
0,78%
2.
0,84%
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3.
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maxGesTab=
Datenstand: 16.11.2018
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Baukindergeld als Sondertilgung

Das Baukindergeld hat jedoch einen anderen Vorteil: Kreditnehmer k√∂nnen den Zuschuss f√ľr die eine beschleunigte Entschuldung einsetzen. Interhyp-Chefin Mohr r√§t Immobilienk√§ufern „mit dem Baukindergeld von j√§hrlichen Sondertilgungen ab Beginn der Kreditlaufzeit Gebrauch zu machen“. Dadurch werde der Nutzen der F√∂rderung verst√§rkt, denn die Restschuld des Erstdarlehens falle geringer aus und der Kredit sei fr√ľher abgezahlt.

Beispiel: Eine Familie mit zwei Kindern nimmt einen Baukredit in H√∂he von 200.000 Euro mit 15-j√§hriger Sollzinsbindung auf. Der effektive Jahreszins betr√§gt 1,80 Prozent. Bei einer Anfangstilgung von 3,8 Prozent betr√§gt die monatliche Kreditrate exakt 933 Euro. Das Baukindergeld in H√∂he von 2.400 Euro wird als j√§hrliche Sondertilgung eingebracht. Ohne F√∂rderung w√§ren √ľber die Kreditlaufzeit rund 37.238 Euro an Zinszahlungen zu leisten, mit Baukindergeld dagegen nur 32.727 Euro – rund 4.500 Euro weniger. Zudem verbliebe am Ende der 15-j√§hrigen Zinsbindung nur noch eine Restschuld von 40.727 Euro. Ohne Baukindergeld best√§nde hingegen noch eine Restschuld von 69.238 Euro, die mit einem Anschlusskredit erneut finanziert werden m√ľsste.

Tipp: Lesen Sie hier, worauf Sie bei einer Anschlussfinanzierung achten sollten.

Geb√ľhren bei Sondertilgung vermeiden

Alle Banken und Sparkassen bieten heute Sondertilgungen bei Baufinanzierungen zu unterschiedlichen Konditionen an. Bis zu f√ľnf Prozent der Darlehenssumme k√∂nnen pro Jahr bei den meisten Banken kostenlos getilgt werden, bei einigen sogar bis zu zehn Prozent.

Tipp: Der Geldsparen-Baufinanzierungsrechner zeigt, welche Kreditinstitute auf Zinszuschl√§ge verzichten. Klicken Sie daf√ľr einfach auf den Anbieternamen.
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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