Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 07.05.2018

Baufinanzierung Sechs Baufinanzierungsfehler, die Sie vermeiden können

Solide kalkulieren, heißt es immer bei der Baufinanzierung. Aber was bedeutet das und wie kann man Fehleinschätzungen vermeiden?
Baufinanzierung Fehler Finanzportal Biallo.de

Eine Baufinanzierung sollte maßgenau abgeschlossen werden. Fehler können teuer werden.

Besitzen Sie eine strapazierf√§hige Finanzbasis? Auf welchem finanziellen Fundament stehen Ihre Eigenheimpl√§ne?¬†K√∂nnen Sie sich das gew√ľnschte Objekt wirklich leisten?¬†Wer diese Baufinanzierungs-Fehler kennt, kann sie vermeiden:

Fehler 1: Die monatliche Belastung schöngerechnet

Machen Sie einen ehrlichen Kassensturz:¬†Ziel soll es sein, die monatliche Rate f√ľr die Baufinanzierung, die Nebenkosten der Baufinanzierung und einen Notgroschen zu ermitteln. Fallen zum Beispiel hohe Reparaturkosten f√ľr das Auto oder die Waschmaschine an, geraten viele Familien unerwartet ins Trudeln. Gerne werden bei der Einnahmen-Ausgaben-Rechnung auch Zahlungen vergessen, die nur einmal im Jahr anfallen, wie Versicherungsbeitr√§ge. Dazu geh√∂rt zum Beispiel die Haftpflicht- und Hausratversicherung oder die Kfz-Steuer.

Sie wollen auf die Urlaubsreise oder gelegentliche Besuche im Wellness-Hotel nicht verzichten? Das Auto soll regelm√§√üig in die Waschanlage und das neuste Smartphone oder die aktuellen Mode-Trends m√ľssen ebenfalls sein? Kalkulieren Sie diese Ausgaben ehrlicherweise in Ihren Kassensturz ein.

Fehler 2: Instandhaltungskosten nicht einkalkuliert

Reparaturkosten gehen m√§chtig ins Geld. Geplatzte Wasserrohre oder kaputte Heizungen sollten von R√ľcklagen bezahlt werden. Andernfalls ist f√ľr die Begleichung solcher Rechnungen ein neuer Kredit erforderlich, f√ľr den wieder Sollzinsen und eine R√ľckzahlungsrate anfallen. Daher gilt:¬†Eigent√ľmer sollten - neben der Baufinanzierung und deren Raten - monatlich R√ľcklagen bilden, zum Beispiel mit einem¬†Sparplan. Der Baufinanzierung-Vermittler Interhyp empfiehlt zwei Euro monatlich pro Quadratmeter Wohnfl√§che zur√ľckzulegen.

Fehler 3: Bei der Baufinanzierung keine Zinsen verglichen

Zwar sind die Sollzinsen f√ľr eine Baufinanzierung weiterhin extrem g√ľnstig und die Finanzierungskosten im langj√§hrigen Vergleich gering, dennoch bringt ein umfassender Baufinanzierungs-Vergleich deutliches Sparpotential. Haus- und Filialbanken haben meist nicht das g√ľnstigste Baufinanzierungs-Angebot im Programm und gew√§hren oftmals wenig Flexibilit√§t, was zum Beispiel Sondertilgungen angeht. "Kostenlose Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel w√§hrend der Laufzeit oder die Einbeziehung von KfW-Darlehen sind nicht √ľberall selbstverst√§ndlich", so Franz L√ľcke, Kreditspezialist bei der ING-Diba.

Der Geldsparenvergleich Baufinanzierung zeigt gro√üe Zinsunterschiede f√ľr Baufinanzierungsangebote:
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 5 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,80%
0,80%
2.
0,78%
0,83%
3.
0,90%
0,90%
maxGesTab=
Datenstand: 20.07.2018
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Fehler 4: Zu niedrige Anfangstilgung gewählt

Ein Prozent Anfangstilgung f√ľr eine Baufinanzierung ist zu niedrig. Zwar bleibt so die R√ľckzahlungsrate gering, aber daf√ľr zahlt der Baufinanzierungskunde l√§nger und viel mehr Zinsen zur√ľck. Kreditspezialist L√ľcke r√§t, "dank der Niedrigzinsen unbedingt in eine schnellere Schuldenfreiheit zu investieren". Die ING-Diba empfiehlt ihren Kunden mindestens drei Prozent Anfangstilgung. Wer statt mit einem mit drei Prozent Tilgungssatz einsteigt, der kann bei einer 100.000-Euro-Baufinanzierung zu aktuellen Konditionen die Laufzeit mehr als halbieren. Die Zusatzkosten halten sich mit rund 150 Euro pro Monat in Grenzen.

Fehler 5: Die Zinsbindung f√ľr die Baufinanzierung zu kurz gew√§hlt

Viele Immobilienk√§ufer glauben, die Zinsbindung f√ľr eine Baufinanzierung l√§uft maximal zehn Jahre. Bei aktuellen Zinsen f√ľr Baufinanzierungen, sollte man besser eine Zinsbindung von 20 Jahren w√§hlen. Schlie√ülich ist die Wahrscheinlichkeit sehr gro√ü, dass die Hypothekenzinsen in Zukunft steigen, au√üerdem besteht nach zehn Jahren Kreditlaufzeit ein Sonderk√ľndigungsrecht f√ľr den Baufinanzierer - die Bank hingegen darf nicht k√ľndigen! Zwanzigj√§hrige Finanzierungen gibts bei Allianz Baufinanzierung bereits ab 1,75 Prozent Sollzins.

Fehler 6: Keine Absicherung gegen Notfälle

Jede Baufinanzierung beinhaltet Restrisiken. Wird der Hauptverdiener arbeitslos, krank oder verungl√ľckt er gar t√∂dlich, ist der Traum vom Eigenheim schnell vorbei, wenn kein ausreichender Risikoschutz besteht. "Bei hohen Kreditbetr√§gen ist die finanzielle Absicherung der Familie nicht zu vernachl√§ssigen", r√§t daher Hartmut Schwarz von der Verbraucherzentrale Bremen.

Schutzm√∂glichkeiten bietet etwa eine Risikolebensversicherung und eine Police gegen Berufsunf√§higkeit. Besonders preiswert ist die Risiko-Lebensversicherung, denn sie beinhaltet keinen Sparvorgang. G√ľnstige Anbieter sind Dialog, Ergo direkt, Europa Versicherung oder Hannoversche.

Tipp: Von sogenannten Restschuldversicherungen sollten sich Kreditnehmer fern halten, denn diese Policen bieten zwar umfassenden Schutz, sind aber viel zu teuer.
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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