Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 07.05.2018 (Aktualisiert 09.08.2018)

Baufinanzierung Sechs Baufinanzierungsfehler, die Sie vermeiden k├Ânnen

Solide kalkulieren, hei├čt es immer bei der Baufinanzierung. Aber was bedeutet das und wie kann man Fehleinsch├Ątzungen vermeiden?
Baufinanzierung Fehler Finanzportal Biallo.de

Eine Baufinanzierung sollte ma├čgenau abgeschlossen werden. Fehler k├Ânnen teuer werden.

Besitzen Sie eine strapazierf├Ąhige Finanzbasis? Auf welchem finanziellen Fundament stehen Ihre Eigenheimpl├Ąne?┬áK├Ânnen Sie sich das gew├╝nschte Objekt wirklich leisten?┬áWer diese Baufinanzierungs-Fehler kennt, kann sie vermeiden:

Fehler 1: Die monatliche Belastung sch├Ângerechnet

Machen Sie einen ehrlichen Kassensturz:┬áZiel soll es sein, die monatliche Rate f├╝r die Baufinanzierung, die Nebenkosten der Baufinanzierung und einen Notgroschen zu ermitteln. Fallen zum Beispiel hohe Reparaturkosten f├╝r das Auto oder die Waschmaschine an, geraten viele Familien unerwartet ins Trudeln. Gerne werden bei der Einnahmen-Ausgaben-Rechnung auch Zahlungen vergessen, die nur einmal im Jahr anfallen, wie Versicherungsbeitr├Ąge. Dazu geh├Ârt zum Beispiel die Haftpflicht- und Hausratversicherung oder die Kfz-Steuer.

Sie wollen auf die Urlaubsreise oder gelegentliche Besuche im Wellness-Hotel nicht verzichten? Das Auto soll regelm├Ą├čig in die Waschanlage und das neuste Smartphone oder die aktuellen Mode-Trends m├╝ssen ebenfalls sein? Kalkulieren Sie diese Ausgaben ehrlicherweise in Ihren Kassensturz ein.

Fehler 2: Instandhaltungskosten nicht einkalkuliert

Reparaturkosten gehen m├Ąchtig ins Geld. Geplatzte Wasserrohre oder kaputte Heizungen sollten von R├╝cklagen bezahlt werden. Andernfalls ist f├╝r die Begleichung solcher Rechnungen ein neuer Kredit erforderlich, f├╝r den wieder Sollzinsen und eine R├╝ckzahlungsrate anfallen. Daher gilt:┬áEigent├╝mer sollten - neben der Baufinanzierung und deren Raten - monatlich R├╝cklagen bilden, zum Beispiel mit einem┬áSparplan. Der Baufinanzierung-Vermittler Interhyp empfiehlt zwei Euro monatlich pro Quadratmeter Wohnfl├Ąche zur├╝ckzulegen.

Fehler 3: Bei der Baufinanzierung keine Zinsen verglichen

Zwar sind die Sollzinsen f├╝r eine Baufinanzierung weiterhin extrem g├╝nstig und die Finanzierungskosten im langj├Ąhrigen Vergleich gering, dennoch bringt ein umfassender Baufinanzierungs-Vergleich deutliches Sparpotential. Haus- und Filialbanken haben meist nicht das g├╝nstigste Baufinanzierungs-Angebot im Programm und gew├Ąhren oftmals wenig Flexibilit├Ąt, was zum Beispiel Sondertilgungen angeht. "Kostenlose Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel w├Ąhrend der Laufzeit oder die Einbeziehung von KfW-Darlehen sind nicht ├╝berall selbstverst├Ąndlich", so Franz L├╝cke, Kreditspezialist bei der ING-Diba.

Der Geldsparenvergleich Baufinanzierung zeigt gro├če Zinsunterschiede f├╝r Baufinanzierungsangebote:
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 5 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,76%
0,76%
2.
0,84%
0,86%
3.
0,83%
0,88%
maxGesTab=
Datenstand: 07.12.2018
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Fehler 4: Zu niedrige Anfangstilgung gew├Ąhlt

Ein Prozent Anfangstilgung f├╝r eine Baufinanzierung ist zu niedrig. Zwar bleibt so die R├╝ckzahlungsrate gering, aber daf├╝r zahlt der Baufinanzierungskunde l├Ąnger und viel mehr Zinsen zur├╝ck. Kreditspezialist L├╝cke r├Ąt, "dank der Niedrigzinsen unbedingt in eine schnellere Schuldenfreiheit zu investieren". Die ING-Diba empfiehlt ihren Kunden mindestens drei Prozent Anfangstilgung. Wer statt mit einem mit drei Prozent Tilgungssatz einsteigt, der kann bei einer 100.000-Euro-Baufinanzierung zu aktuellen Konditionen die Laufzeit mehr als halbieren. Die Zusatzkosten halten sich mit rund 150 Euro pro Monat in Grenzen.

Fehler 5: Die Zinsbindung f├╝r die Baufinanzierung zu kurz gew├Ąhlt

Viele Immobilienk├Ąufer glauben, die Zinsbindung f├╝r eine Baufinanzierung l├Ąuft maximal zehn Jahre. Bei aktuellen Zinsen f├╝r Baufinanzierungen, sollte man besser eine Zinsbindung von 20 Jahren w├Ąhlen. Schlie├člich ist die Wahrscheinlichkeit sehr gro├č, dass die Hypothekenzinsen in Zukunft steigen, au├čerdem besteht nach zehn Jahren Kreditlaufzeit ein Sonderk├╝ndigungsrecht f├╝r den Baufinanzierer - die Bank hingegen darf nicht k├╝ndigen! Zwanzigj├Ąhrige Finanzierungen gibt es zum Beispiel bei Allianz Baufinanzierung bereits ab 1,67 Prozent Effektivzins, bei der Hypovereinsbank f├╝r 1,68 Prozent.

Fehler 6: Keine Absicherung gegen Notf├Ąlle

Jede Baufinanzierung beinhaltet Restrisiken. Wird der Hauptverdiener arbeitslos, krank oder verungl├╝ckt er gar t├Âdlich, ist der Traum vom Eigenheim schnell vorbei, wenn kein ausreichender Risikoschutz besteht. "Bei hohen Kreditbetr├Ągen ist die finanzielle Absicherung der Familie nicht zu vernachl├Ąssigen", r├Ąt daher Hartmut Schwarz von der Verbraucherzentrale Bremen.

Schutzm├Âglichkeiten bietet etwa eine Risikolebensversicherung und eine Police gegen Berufsunf├Ąhigkeit. Besonders preiswert ist die Risiko-Lebensversicherung, denn sie beinhaltet keinen Sparvorgang. G├╝nstige Anbieter sind Dialog, Ergo direkt, Europa Versicherung und die Hannoversche.

Tipp: Von sogenannten Restschuldversicherungen sollten sich Kreditnehmer fern halten, denn diese Policen bieten zwar umfassenden Schutz, sind aber viel zu teuer.
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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