Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 22.08.2018

ETF-Sparpläne Monat für Monat zum kleinen Vermögen

Wer langfristig Geld ansparen möchte, sollte sich ETF-Sparpläne einmal näher ansehen. Anleger können auch kleine Beträge monatlich in die computergesteuerten Fonds einzahlen.
ETF-Sparpläne Monat für Monat zum kleinen Vermögen

ETF-Sparpläne sind prädestiniert für den langfristigen Kapitalaufbau.

ETFs (Exchange Traded Funds) bilden Indizes, wie beispielsweise den Dax, eins zu eins nach und punkten durch niedrige Kosten. ETFs investieren ausgewogen in einen ganzen Markt und passen sich bei Veränderungen automatisch den Marktbedingungen an. Das mindert Anlagerisiken und stärkt die Rendite. Da beim Ratensparen stets der gleiche Betrag investiert wird, kauft man bei niedrigen Fondskursen mehr ETF-Anteile als bei hohen. Unterm Strich profitieren Anleger von günstigen Durchschnittskosten.

Große Auswahl an ETFs

Über 1.000 ETFs stehen zur Wahl. Um ausgewogen in Aktien zu investieren, favorisieren die Verbraucherzentralen globale Indizes, zum Beispiel den internationalen MSCI-World-Index. Er verteilt das Risiko auf mehr als 1.500 Aktien führender Unternehmen aus 23 Industrieländern. In den vergangenen 20 Jahren erzielte der Index laut Thomson Reuters eine Durchschnittsrendite von 7,7 Prozent pro Jahr. Ein ETF-Sparplan mit monatlich 100 Euro hätte bis heute einen Ertrag von rund 55.000 Euro erbracht. Das Gute: ETF-Guthaben werden als Sondervermögen geführt, damit bleibt das Kapital im Falle einer Anbieterpleite für Anleger reserviert.

Tipp: Wer seine Geldanlage nicht komplett selbst gestalten will oder kann, für den sind die sogenannten Robo-Advisor eine geeignete Alternative. Die meisten Anbieter bieten auch ETF-Sparpläne, die individuell auf das Risikoprofil des Anlegers zugeschnitten sind. Die Vermögensverwaltung inklusive Transaktionskosten, Konto- und Depotführung gibt es bereits für weniger als ein Prozent des Anlagevolumens. Zu den Top 4 zählen Scalable Capital, Cominvest, Liqid und Quirion.

Details beeinflussen Erfolg

Zahlreiche Investmentgesellschaften bieten ETFs auf den MSCI-World-Index, etwa iShares, Comstage oder Lyxor. Die einzelnen Fonds unterscheiden sich jedoch im Detail, und dies kann die Wertentwicklung erheblich beeinflussen. Entscheidend ist zum Beispiel, wie exakt der Fonds seinen Vergleichsindex nachbildet, welche Gebühren der ETF-Anbieter berechnet und ob die Dividenden wieder angelegt oder ausgeschüttet werden. Letzteres richtet sich nach dem Sparziel des Anlegers. Benötigt man regelmäßige Einnahmen, dann ist ein ausschüttender ETF empfehlenswert. Soll langfristig Kapital aufgebaut werden, empfiehlt sich ein thesaurierender, also wieder anlegender ETF.
Aktiendepot Vergleich

Auf Fondsgebühren achten

Einfluss auf die Wertentwicklung haben die internen Fondsgebühren. Schon wenige Zehntel können sich langfristig auswirken. Deutlich wird dies beispielsweise am Comstage MSCI World UCITS ETF oder dem iShares Core MSCI World UCITS ETF. Bei beiden Fonds erheben die Investmenthäuser jährlich 0,20 Prozent Gebühr. Beim vergleichbaren iShares MSCI World ACWI UCITS ETF sind dagegen 0,60 Prozent fällig. Ergebnis: Die preiswerteren ETFs gewannen auf Fünfjahressicht gut 74 Prozent hinzu, der teurere nur 69 Prozent.

Deutliche Unterschiede bei den Ordergebühren

Auch die Kaufkosten beeinflussen den Gewinn. Banken und Onlinebroker erheben für ETF-Sparpläne Ordergebühren. Günstige Anbieter wie DKB oder Flatex berechnen pauschal 1,50 Euro pro Ausführung, die Postbank nur 90 Cent. Bei kleinen Sparraten kann auch eine prozentuale Gebührenerhebung günstig sein. Comdirect und Consorsbank fordern beispielsweise 1,5 Prozent vom Kurswert. Wer monatlich 100 Euro spart, zahlt in diesem Fall ebenfalls nur 1,50 Euro. Teuer kann eine Mischung aus Grundgebühr und Volumengebühr werden.
    
ETF-Sparpläne im Kostencheck (Auswahl)
 
 Geldinstitut  Anzahl Sparpläne  Davon ohne Ordergebühr bei Sparplan Reguläre Kosten
pro Order/Sparrate 
 Onvista  80  80  0 Euro
 Flatex  750  350  1,50 Euro
 Consorsbank  400  250  1,50 Prozent
 DKB  400  180  1,50 Euro
 S-Broker  450  Alle Sparpläne von Deka und Comstage  2,50 Prozent
 Comdirect  206  90  1,50 Prozent
 Maxblue  131  93  2,50 Euro + 0,40 Prozent
 ING-Diba  70  -  1,75 Prozent
 Postbank  45  -  0,90 Euro
 Commerzbank  17  4 (36 Monate kostenfrei)  2,50 Euro + 0,25 Prozent
    Quelle: Biallo.de, eigene Recherchen, modernbanking.de Stand: August 2018.

Am besten kostenlos

Unschlagbar günstig sind ETF-Sparpläne zum Nulltarif. Konkurrenzlos ist das Angebot der Onvista Bank, die dauerhaft 80 ETF-Sparpläne kostenfrei offeriert. In der Regel gibt es kostenlose Sparpläne jedoch nur zeitlich begrenzt. Aktuell bietet beispielsweise die DKB bis Ende 2018 180 ETF-Sparpläne zum Nulltarif. Die Consorsbank hält alle sparplanfähigen ETFs von db X-trackers bis Ende 2022 und ETF-Anteile der Gesellschaft Lyxor bis Ende 2019 kostenfrei vor. S-Broker bietet alle Deka-ETF-Sparpläne unlimitiert ohne Orderentgelt.

Tipp: Lesen Sie hier zehn Tipps zum Erfolg mit ETFs.
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kümmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tätig.

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