Abrufkredit

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Datenstand: 16.11.2018
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Abrufkredit: Dispokredit vermeiden

Wenn das verfügbare Geld am Ende des Monats zuneige geht, überziehen viele Verbraucher ihr Girokonto. Die meisten Banken und Sparkassen gewähren ihren Kunden einen Dispokredit von drei Monatsgehältern. Doch das Konto zu überziehen ist alles andere als günstig. Viele Banken und Sparkassen verlangen einen Dispozins von zehn Prozent oder mehr.


Abrufkredit meist billiger als Dispokredit


Sollten Sie in regelmäßigen Abständen ihr Konto überziehen, dann sollten Sie ihren teuren Dispokredit mit einem externen Dispo einer Direktbank ablösen. Das unabhängige Kreditkonto bei einer Direktbank ist praktisch ein externer Disporahmen, bei dem Sie die Möglichkeit haben zusätzlich Geld leihen zu können. Der Vorteil: Abrufkredite sind in der Regel günstiger als Dispokredite.
 

Wie funktioniert ein Abrufkredit?


Ist erstmal der Antrag auf einen Abrufkredit bei der gewünschten Bank gestellt, überprüft das Geldinstitut Ihre Bonität und stellt bei positivem Ausgang die Kreditlinie bereit. Den flexiblen Kreditrahmen können Sie jederzeit bis zur vereinbarten Höhe voll in Anspruch nehmen. Sie können aber auch kleinere Beträge auf Ihr Girokonto überweisen. Die Kreditlinien bewegen sich in der Regel zwischen 2.500 und 25.000 Euro, manche Banken räumen auch höhere Abrufkredite ein, etwa die Commerzbank bis 40.000 Euro.
 
Was kostet ein Abrufkredit?
Sowohl die Eröffnung des Abrufkredits als auch die Bereitstellung des Geldes ist kostenlos. Wird der Abrufkredit in Anspruch genommen, werden Zinsen auf die geliehene Summe fällig. Wird der Abrufkredit nicht sofort getilgt, berechnen Banken fällige Zinsen. In seltenen Fällen berechnen Kreditinstitute Bearbeitungsgebühren - dies verteuert den Abrufkredit.

Abrufkredit: Wie hoch ist der Tilgungssatz?
Prinzipiell können Sie die Höhe der Tilgung frei bestimmen. Steht momentan kein Geld zur Verfügung, können Sie auch einfach nur die Zinsen begleichen. Manche Geldhäuser fordern eine kleine Mindesttilgung, die je nach Bank zwischen zehn und 50 Euro monatlich betragen kann. Einige Institute schreiben ein oder zwei Prozent Mindesttilgung vor. Vorteil: Es ist Ihnen erlaubt, jederzeit Sondertilgungen in beliebiger Höhe vorzunehmen.


Abrufkredit: Was sind die Besonderheiten?

Viele Sparkassen setzen als Bedingung für einen Abrufkredit voraus, dass bereits ein Girokonto vorhanden ist. Das ist aber nicht empfehlenswert, insbesondere dann nicht, wenn Sie bei anderen Kreditinstituten preiswertere Rahmendarlehen vorfinden. Tipps: Private Institute und Direktbanken binden ihre Abrufkredite nur selten an das bankeigene Girokonto.


Abrufkredit: Vorsicht vor der Zinsfalle

Da der Abrufkredit auf variablen Zinsen basiert, sollten Sie stets den Markt im Auge behalten. Denn sollten die Marktzinsen wieder steigen, hätte das eine negative Auswirkung auf die Schuldzinsen des Abrufkredits. Haben Sie zugleich Ihren Dispokredit überzogen, der ja auch auf variablen Kreditzinsen beruht, kann das Geldborgen teuer werden. Es besteht die Gefahr der Überschuldung.
 
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