Fritz Himmel
Ein Beitrag von Fritz Himmel, 04.01.2017

Bausparvertrag Nicht aus Vertrag drängen lassen

Bausparkassen versuchen auch 2017 mit vielen Tricks, Kunden aus gut verzinsten Altvertr√§gen zu schmei√üen. Das m√ľssen Sie sich nicht immer gefallen lassen.
Bausparvertrag: Nicht aus Vertrag drängen lassen

Kunden sollten sich nicht einfach aus einem bestehenden Bausparvertrag drängen lassen

In vielen Familien gibt es langjährige Bausparverträge. Und einen solchen Bausparvertrag sollten Sie wenn möglich auch behalten. Wenn Sie beispielsweise vor Jahren in Zeiten hoher Zinsen einen Bausparvertrag abgeschlossen hatten, können Sie heute damit zwischen drei und vier Prozent Zinsen kassieren, mit Zulagen ist sogar noch mehr drin.

Aber das ist den Bausparkassen ein Dorn im Auge: Die Bausparbranche geht weiter auf Konfrontationskurs und wird auch 2017 versuchen, viele ihrer Kunden aus gut verzinsten Altvertr√§gen zu dr√§ngen. Die Institute dringen vor allem auf die K√ľndigung von Vertr√§gen, die seit mindestens zehn Jahren in Darlehen umgewandelt werden k√∂nnen und noch nicht voll bespart sind.

Denn f√ľr die Kassen sind sie teuer: Sie m√ľssen die hohen Zinsen f√ľr die Guthaben aus alten Vertr√§gen aufbringen, k√∂nnen diese aber in der jetzigen Niedrigzinsphase nicht durch hohe Darlehenszinsen ausgleichen. Seit 2015 k√ľndigten daher die Bausparkassen rund 250.000 Altvertr√§ge.

Wann ist eine K√ľndigung rechtens?

Manchmal haben die Kassen durchaus das Recht zu einer K√ľndigung. Das trifft dann zu, wenn die vereinbarte Sparsumme erreicht ist: "K√ľndigt eine Bausparkasse einen voll besparten Vertrag, k√∂nnen Kunden sich kaum wehren", sagt Finanzexpertin Annabel Oelmann von der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen. Voll besparte oder √ľbersparte Vertr√§ge d√ľrfen Anbieter mit einer Frist von drei Monaten ganz regul√§r k√ľndigen. Dies best√§tigte auch das Oberlandesgericht Celle (Az. 3 U 257/09). Eine erneute wichtige Entscheidung f√§llt hierzu Ende Februar 2017 durch den Bundesgerichtshof. Dieses "Machtwort" d√ľrfte dann endg√ľltige Klarheit √ľber die Rechtm√§√üigkeit der K√ľndigungen bringen.

Ein Widerspruch gegen die K√ľndigung lohnt sich dann besonders, wenn Sie noch einen Darlehensanspruch haben. Bei √Ąrger k√∂nnen Sie sich auch an eine der zust√§ndigen Schlichtungsstellen wenden oder den Ombudsmann der jeweiligen Bank oder Bausparkasse kontaktieren. Nicht einlassen sollten Sie sich, falls Ihnen die Bausparkasse irgendwelche Alternativangebote als Tausch vermitteln will. Dies d√ľrfte nicht attraktiv sein - jedenfalls nicht f√ľr Sie als Kunden.

Wie können Sie Ihren guten Bausparvertag behalten?

Doch oft gibt es Wege, eine solche K√ľndigung zu vermeiden und den gut verzinsten Bausparvertrag zu retten. Dazu m√ľssen Sie aber rechtzeitig aktiv werden.

Die Strategie heißt hier:
Vor dem Erreichen der vertraglich vereinbarten Bausparsumme (bei etwa 85 Prozent) die Einzahlungen stoppen. Und dann den Vertrag beitragsfrei stellen. Alle Familienmitglieder sollten daher pr√ľfen, ob das laut Vertrag zul√§ssig ist und dann entsprechend handeln, empfiehlt Finanzexpertin Oelmann.
Bei diesem Vorgehen muss man unbedingt auch die Zinsen mit einberechnen, die regelm√§√üig auf den Bausparvertrag flie√üen. Sonst k√∂nnte es passieren, dass sich das Guthaben dadurch irgendwann trotzdem √ľber die vereinbarte Bausparsumme schleicht.

Am sichersten l√§sst sich der Kontostand √ľber den Kontoauszug kontrollieren, den die Bausparkassen meistens zu Jahresbeginn mit dem Stand vom Ende des Vorjahrs versenden.

Treueprämien und Bonuszahlungen im Blick haben

Ein beliebter Trick der Bausparkassen ist es die Treuepr√§mien und Bonuszahlungen bereits auf die Sparsumme anzurechnen, bevor die vereinbarte Bausparsumme erreicht ist. Dadurch wollen die Anbieter erreichen, dass so die Bausparsumme wesentlich schneller erreicht wird und sie fr√ľher k√ľndigen k√∂nnen.

Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-W√ľrttemberg r√§t hier, sich gegen dieses Vorgehen zu wehren. Die Erfolgschancen h√§ngen dabei vom Wortlaut der Bedingungen im Einzelfall ab. Sie sollten auch hier im Vertrag nachlesen: Kann der Bausparkunde aus dem Vertrag ein Recht auf ein Bauspardarlehen ableiten, darf die Bausparkasse nach Ansicht des Verbrauchersch√ľtzers nicht k√ľndigen.
Rat von Geldsparen.de: Geben Sie einen guten Bausparvertrag auf keinen Fall leichtfertig aus der Hand. Mit den attraktiven Sparzinsen von bis zu √ľber vier Prozent sind die meisten Altvertr√§ge zurzeit eine lukrative Geldanlage.
Gesamten Vergleich anzeigenFestgeld Betrag: 10.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter Zinssatz
Zinsertrag
 
1.
1,15%
348,98
2.
1,11%
 336,71
3.
1,05%
 318,32
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