Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 22.04.2013 (Aktualisiert 07.05.2013)

Annuitätendarlehen Tilgungsdynamik gezielt nutzen

Immobilienk√§ufer m√∂chten m√∂glichst schnell von ihren Schulden herunter. Annuit√§tendarlehen bieten daf√ľr dank Tilgungsturbo gute Voraussetzungen.
Annuitätendarlehen Tilgungsdynamik gezielt nutzen

Annuitätendarlehen: Tilgungsdynamik gezielt nutzen

Die meisten Immobilienk√§ufer greifen zur Finanzierung ihres Traumhauses auf ein Annuit√§tendarlehen zur√ľck. Der Vorteil: Feststehende Zinsen w√§hrend der Laufzeit und ein gut abgestimmter Tilgungssatz machen die Baufinanzierung kalkulierbar. Aus der Anfangstilgung ergibt sich in Kombination mit dem Darlehensbetrag und dem Kreditzins die monatliche Kreditrate.

√Ąltere Annuit√§tendarlehen schreiben die einmal gew√§hlte Anfangstilgung in der Regel fest, neuere Darlehensvarianten erlauben die √Ąnderung der Tilgungsh√∂he. Bei unver√§nderlicher Anfangstilgung bleibt die Kreditrate w√§hrend der Zinsbindung konstant, bei ver√§nderlichem Tilgungssatz kann sie variieren.

Der j√§hrliche R√ľckzahlungsbetrag setzt sich aus den gezahlten Zinsen und der geleisteten Tilgung zusammen. Dieser Betrag wird Annuit√§t genannt. Beispiel: Ein zehnj√§hriges Annuit√§tendarlehen √ľber 200.000 Euro kostet bei der ING-Diba aktuell 2,1 Prozent Sollzins. W√§hlen Sie eine Anfangstilgung von 1,0 Prozent, kostet Sie das Darlehen j√§hrlich 6.200 Euro. Durch zw√∂lf geteilt ergibt sich eine Monatsrate von 516,67 Euro. Am Ende des erstens Jahres sind 2.019,36 Euro des Darlehensbetrages getilgt, auf 4.180,64 summieren sich die Zinskosten.

Wachsende Tilgung bei Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen besitzen einen eingebauten Tilgungsturbo. Die monatliche Tilgung wird nämlich sofort zinswirksam. Das heißt: Der von Rate zu Rate sich verkleinernde Kreditbetrag verringert peu à peu der Anteil der Zinsen am Gesamtbetrag. Im Gegenzug wächst der Tilgungsanteil an der Gesamtrate im gleichen Maße an.

Folge: Das Verhältnis von Zins und Tilgung verschiebt sich im Lauf der Zeit immer schneller zu Gunsten der Tilgung. Ergebnis: Im zehnten Jahr hat sich in unserem Beispieldarlehen der Tilgungsanteil an der Jahresrate bereits auf 2.439,074 Euro erhöht während der Zinsanteil auf 3.760,93 Euro gesunken ist.

Tilgungsturbo bei Annuit√§tendarlehen z√ľnden

Die Tilgungsdynamik k√∂nnen Sie gezielt nutzen: Erstens in dem sie – sofern es das Finanzbudget hergibt – eine h√∂here Anfangstilgung w√§hlen. Die h√∂here Starttilgung beschleunigt die Kreditr√ľckzahlung und verk√ľrzt zugleich die Kreditlaufzeit. W√ľrde zum Beispiel unser Annuit√§tendarlehen mit zwei statt mit einem Prozent Anfangstilgung starten, so w√§ren nach dem ersten Kreditjahr bereits 4.038 Euro getilgt, im zehnten Jahr l√§ge der Tilgungsbeitrag bei 4.878 Euro.

Die Restschuld nach zehn Jahren wäre um 22.233 Euro niedriger. Allerdings stiege die Monatsrate in diesem Fall von 517 Euro auf 683 Euro. Dennoch sollte man zur Zeit mindestens zwei Prozent pro Jahr tilgen, weil die Gesamttilgungszeit bei einem Prozent viel zu lang wird.

Einen zweiten Tilgungsturbo z√ľnden Sonderzahlungen. Wenn Sie beispielsweise ihr 13. Monatsgehalt j√§hrlich in den Kreditvertrag einzahlen, erh√∂ht das die R√ľckzahlungsgeschwindigkeit und senkt die Zinskosten. Werden zum Beispiel in unser Annuit√§tendarlehen bei 1-prozentiger Anfangstilgung j√§hrlich 3.000 Euro Sonderzahlung geleistet, verkleinert dies die Restschuld nach zehn Jahren um insgesamt 33.030 Euro. Die Einzahlungen von insgesamt 30.000 Euro bewirken somit eine Zinsersparnis von √ľber 3.000 Euro.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,88%
0,88%
2.
0,95%
0,98%
3.
1,10%
1,13%
Datenstand: 07.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Liebe Leserinnen und Leser,

Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

Suchen Sie ein bestimmtes Thema?

Artikel Suchen

Oder schreiben Sie mir einfach, wenn Sie eine Frage haben.

Mail

Ich freue mich auf eine Mail von Ihnen

» Autoren von geldsparen.de

Leserkommentare

noch keine Kommentare vorhanden

Kommentar schreiben

Name*

Email*

√úberschrift*

Kommentar

Ziffernfolge
hier eingeben:
neu laden


*Pflichtfelder

 

Foto: Colourbox.de ID:3604

Der Geldsparen-Newsletter

Schon abonniert?

Unser Newsletter versorgt Sie regelmäßig mit aktuellen Themen zu:

Geld
Geld
  Gesundheit
Vorsorge
Wohnen
Wohnen
  Beruf
Beruf/Ausbildung
Internet & Telefon
Internet & Telefon
  Unterwegs
Unterwegs

Anrede

Vorname

Nachname

eMail*

Newsletter (wöchentlich)

Spartipp des Tages (täglich)

Ich erkläre mich mit der Nutzung meiner Daten
    laut Nutzungsbedingungen einverstanden.

 

*Pflichtfelder

 
Bereich: Wohnen Pagename: annuitaetendarlehen-tilgungsdynamik-gezielt-nutzen(3604)