Oliver Mest
Ein Beitrag von Oliver Mest, 04.09.2015

Zahnzusatzversicherung Die verflixte Zahnstaffel

Zahnersatz und Zahnma√ünahmen wie Kieferorthop√§die sind schon bei Kindern teuer – schnell kommen einige 1.000 Euro an Kosten f√ľr aufw√§ndigere Ma√ünahmen zusammen – eine Zahnzusatzversicherung verspricht, die Kosten zu senken.
Zahnzusatzversicherung Die verflixte Zahnstaffel

Der Mythos, dass √Ąpfel die Z√§hne so gut putzen wie B√ľrste und Pasta h√§lt sich hartn√§ckig - ist aber falsch

Und die Leistungsversprechen der Zahnzusatzversicherung
H√∂ren sich gut an: Bis zu 90 Prozent der gesamten Behandlungskosten sollen – zusammen mit dem Kassenanteil – oft √ľbernommen werden – selbst kieferorthop√§dische Behandlungen sind davon mitumfasst. Allerdings werden die auf den ersten Blich verlockenden Erstattungen durch die sogenannte Zahnstaffel schnell entzaubert.

Zahnzusatzversicherung: Zahnstaffel beachten

Die Bedingungen der Zahnzusatzversicherung sehen in aller Regel n√§mlich eine Zahnstaffel vor: Damit werden die maximalen Obergrenzen f√ľr eine Kostenerstattung in den ersten Jahren reduziert – Erstattungss√§tze von 90 Prozent hin oder her. Das Problem: L√§uft der Vertrag l√§nger, wird irgendwann ohne Obergrenze gezahlt. Ist allerdings in den ersten Vertragsjahren aufw√§ndiger Zahnersatz erforderlich, sto√üen viele Kunden schnell an Grenzen, weil die Erstattung der Zahnzusatzversicherung limitiert ist. Und das kann eine b√∂se Falle werden. So erstattet die Deutsche Familienversicherung im Tarif Premium zwar grunds√§tzlich 90 Prozent f√ľr Zahnersatz, in den ersten vier Jahren werden aber gerade einmal 1.000 Euro gezahlt. Bei einem Beitrag von 14,99 Euro monatlich bei einem 30-J√§hrigen steht also einer Beitragszahlung √ľber den gesamten Zeitraum von 719,52 Euro eine maximale Erstattung von 1.000 Euro gegen√ľber. Erst ab dem f√ľnften Jahr w√ľrden tats√§chlich 90 Prozent gezahlt werden.
 
Genau nachrechnen!
Die Hallesche im Tarif BISS 80 zahlt sogar erst ab dem sechsten Jahr – und ist trotzdem attraktiver. Sie kostet monatlich 19,32 Euro und erstattet Zahnersatz mit den Leistungen der Kasse zu 80 Prozent – maximal sind 5.000 Euro in den ersten f√ľnf Jahren m√∂glich. Bei einer gesamten Beitragssumme √ľber die f√ľnf Jahre von 1.159,20 k√∂nnen maximal Behandlungskosten von 5.000 Euro erstattet werden. Weitere, gute Tarife mit einem akzeptablen Verh√§ltnis zwischen maximaler Leistung und zu zahlender Pr√§mie bieten zum Beispiel die Gothaer Zahnzusatzversicherung im Tarif MediZ Premium: √úber vier Jahre werden 624 Euro an Beitr√§gen f√§llig, daf√ľr gibt es Leistungen bis zu 2.250 Euro. Und auch die R+V mit dem Tarif Premium U bietet bei 1.370 Euro Gesamtbeitrag bis zu 4.000 Euro Leistungen.
Zahnzusatzversicherungen im Vergleich

Tarife ohne Zahnstaffel

Tarife mit einer geringeren Erstattung bei der Zahnzusatzversicherung sehen manchmal sogar einen v√∂lligen Verzicht auf die Zahnstaffel vor: Das ist zum Beispiel bei Alte Oldenburger im Tarif EG Basis oder der CSS Zahnersatz Plus der Fall – und beide erstatten f√ľr den Nachwuchs auch kieferorthop√§dische Behandlungen. Erkauft wird die unbegrenzte Leistung allerdings dadurch, dass die Erstattungss√§tze bei Zahnersatz im Bereich von 20 bis 30 Prozent liegen – bei Kieferorthop√§die aber sind es dennoch bis zu 90 Prozent.

Zahnzusatzversicherung: Zahnstaffel ist einer von vielen Faktoren

Nat√ľrlich ist die Zahnstaffel bei der Zahnzusatzversicherung nur einer mehreren Faktoren bei der Suche nach der richtigen Versicherung – aber er ist vor allem dann wichtig, wenn der Versicherte absehen kann, dass er in den ersten Vertragsjahren Zahnersatz ben√∂tigen wird. Gerade bei Familien ist ja oft der Besuch beim Kieferorthop√§den mit dem Nachwuchs Pflicht – bei einer Beratung f√ľr eine Zahnzusatzversicherung sollte deshalb der Aspekt der Zahnstaffel niemals au√üer Acht gelassen werden.
 
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