Oliver Mest
Ein Beitrag von Oliver Mest, 28.10.2015

Risikolebensversicherung Sind verbundene Policen eine gute Wahl f√ľr Familien?

Eine verbundene Risikolebensversicherung ermöglicht es, den Partner oder den Ehepartner im Wechsel abzusichern. So funktioniert das:
Risikolebensversicherung Sind verbundene Policen eine gute Wahl f√ľr Familien?

Nicht verheiratet? Dann beträgt der Freibetrag einer Erbschaft nur 20.000 Euro - sonst fällt Steuer an

In vielen Versicherungs-Beratungen wird eine sogenannte verbundene Risikolebensversicherung als Hinterbliebenenschutz angeboten: Eine wirklich sinnvolle M√∂glichkeit f√ľr Eltern, Kinder oder sogar unverheiratete Paare?
 

Die Idee der verbundenen Risikolebensversicherung

Mit einem Vertrag sind beide Partner im Todesfall versichert. Es werden eine Versicherungssumme und eine Laufzeit des Vertrages vereinbart. Gezahlt wird die Versicherungssumme aber nur beim Tod der zuerst sterbenden Person – danach erlischt der Vertrag. Und auch bei einem gleichzeitigen Tod der beiden versicherten Personen wird die Versicherungssumme nur einmal ausgezahlt.
 

Verbundene Risikolebensversicherung als Schutz f√ľr Eltern mit Kindern?

Grunds√§tzlich kommt die Absicherung f√ľr Familien infrage, wenn der Schutz gut durchdacht ist. So sollten Familien genau √ľberlegen, ob die verbundene Risikolebensversicherung die richtige Wahl ist: Denn beim Tod des zuerst Sterbenden wird die Versicherungssumme nur einmalig ausgezahlt. Somit ist nicht automatisch sichergestellt, dass zum Beispiel die Kinder finanziell ausreichend abgesichert sind, wenn das Schicksal erneut zuschl√§gt und auch der zweite Elternteil verstirbt.

Nachteil f√ľr Familien

Ein Nachteil der verbundenen Risikolebensversicherung besteht f√ľr Familien vor allem in der geringen Flexibilit√§t. Beide Eltern werden mit der identischen Versicherungssumme abgesichert, auch die Laufzeit und damit das Ende der Absicherung sind identisch. Damit besteht keine M√∂glichkeit, die verbundene Risikolebensversicherung so zu gestalten, dass sie individuell zu der Familiensituation passt – eventuell aber sind unterschiedliche Laufzeiten und auch unterschiedliche Versicherungssummen f√ľr eine optimale Absicherung der Familie wichtig.

Verbundene Risikolebensversicherung f√ľr nicht Verheiratete?

Gerade bei der Absicherung von nicht verheirateten Eltern mit einer verbundenen Risikolebensversicherung sollten steuerliche Aspekte ber√ľcksichtigt werden. Denn bei Partnerschaften muss der √úberlebende die H√§lfte der Versicherungssumme versteuern und kann nur auf geringe Freibetr√§ge zur√ľckgreifen – verheiratete Eltern haben dagegen h√∂here Freibetr√§ge. Eltern hingegen sollten dar√ľber nachdenken, ob sie nicht selbst eine Risikolebensversicherung auf den Namen des Partners abschlie√üen und auch die Beitr√§ge zahlen. Dann f√§llt zwar der Pr√§mienvorteil der verbundenen Risikolebensversicherung weg, die Versicherungssumme wird im Todesfall aber steuerfrei ausgezahlt.
Verbundene Risikolebensversicherung: Prämienersparnis nutzen
Passt eine Risikolebensversicherung auf verbundene Leben zur Familiensituation, hilft sie Pr√§mie sparen, wie ein Rechenbeispiel der Allianz Lebensversicherung zeigt. Ein 30-j√§hriger Versicherter zahlt f√ľr 100.000 Euro Versicherungssumme √ľber 25 Jahre im Jahr rund 102 Euro Beitrag. Wenn zwei 30-j√§hrige Eltern dagegen eine verbundene Risikolebensversicherung abschlie√üen, zahlen sie statt zweimal 102 Euro zusammen nur rund 150 Euro und sparen damit rund 25 Prozent Beitrag.
Vergleich Risikolebensversicherung
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