Fritz Himmel
Ein Beitrag von Fritz Himmel, 02.07.2015

Serie: Was ist eigentlich ... ... eine Sofortrente?

Die Funktionsweise einer Sofortrenten-Versicherung erkl√§rt sich so: Man macht eine Einmalzahlung in eine Rentenversicherung und erh√§lt daf√ľr eine Rente.
Serie: Was ist eigentlich ... ... eine Sofortrente?

Mit einer Sofortrente können Sie entspannt Ihren Ruhestand im Ledersessel genießen

Die Funktionsweise einer Sofortrenten-Versicherung ist ganz einfach: Sie leisten eine gr√∂√üere Einmalzahlung in die Rentenversicherung, beispielswese 80.000 Euro, und erhalten daf√ľr eine lebenslange Rente. Das Modell der Sofortrente ist somit geeignet, um auch vor dem Ruhestand noch dauerhaft f√ľrs Alter vorzusorgen.

Wenn Sie also zu Rentenbeginn das Gef√ľhl haben, dass etwa die monatlichen Zahlungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung nicht reichen werden (oder Sie als Selbstst√§ndiger gar keine zu erwarten haben) und Sie dauerhalt noch eine garantierte Zusatzrente als Sicherheit ben√∂tigen, k√∂nnen Sie die Sofortrente als zus√§tzliche private Altersvorsorge einsetzen. Das Produkt wird zum Beispiel von Canada Life, Cosmos direkt, Debeka, Ergo Direkt, Europa oder der Hannoverschen angeboten.
Am Markt sind zwei Modelle bei der Sofortrente verf√ľgbar:

• Nach der Zahlung des Einmalbetrages beginnt die Rente sofort zu laufen.
• Bei der aufgeschobenen Variante wird zwischen der Einmalzahlung und der Rentenzahlung noch eine Wartezeit vereinbart.

In beiden F√§llen ist Ihr Kapital so angelegt, dass ein Leben lang eine garantierte, monatliche Rente f√§llig wird, die durch zus√§tzliche vom Versicherer erzielte √úbersch√ľsse weiter steigen kann.

3 Tipps, worauf Sie bei guten Sofortrenten achten sollten:

  1. Hinterbliebenenschutz: Mit einer Beitragsr√ľckgew√§hr k√∂nnen Sie vereinbaren, dass im Todesfall das verbliebene eingezahlte Kapital zur√ľckgezahlt wird. Eine weitere Option ist die Rentengarantiezeit. Sterben Sie kurz nach Beginn der Rentenzahlung, laufen die Zahlungen f√ľr den festgelegten Zeitraum an die Erben weiter.
  2. Kapitalentnahme-Optionen: Dadurch k√∂nnen Sie sp√§ter bei notwendigem Bedarf ganz oder teilweise √ľber das noch vorhandene Kapital im Sofortrente-Depot verf√ľgen.
  3. Rentenauszahlungsvarianten: Meist k√∂nnen Sie bei der Sofortrente zwischen drei verschiedenen Auszahlungsformen (konstant, teil- oder volldynamisch) Ihrer Rente w√§hlen. Sie unterscheiden sich u.a. durch die Rentenh√∂he zu Beginn und m√∂glichen Steigerungen sowie auch K√ľrzungen. Lassen Sie sich die Unterschiede dieser Varianten genau erkl√§ren und berechnen, damit Sie entscheiden k√∂nnen, welche f√ľr Sie die vorteilhaftere ist.

So hilft Ihnen die Sofortrente beim Steuern sparen

Die Sofortrente bietet den Vorteil, dass die Rentenzahlungen nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert werden. Dieser Ertragsanteil ist ein fester Prozentsatz der bezogenen Rente, der sich nach Ihrem Alter bei Rentenbeginn richtet und während der gesamten Rentenbezugszeit gleich bleibt.

Beispiel: Sie sind 65 Jahre alt. Laut Ertragsanteils-Tabelle (¬ß 22 EstG) betr√§gt der Ertragsanteil f√ľr Ihre Rente 18 Prozent. Das hei√üt, nur diese 18 Prozent der Rente gelten als Einkunft und w√§ren in der Steuererkl√§rung anzugeben. Bekommen Sie pro Monat 500 Euro Zusatzrente brauchen Sie davon also nur 90 Euro (18%) zu versteuern. Unterstellt man einen Steuersatz von 25 Prozent, so fallen tats√§chlich f√ľr Sie nur 22,50 Euro an Steuern an. Da es aber f√ľr Rentner noch Freibetr√§ge gibt, geht der Fiskus in der Regel komplett leer aus.
Vergleich Sofort-Rentenversicherung
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