Fritz Himmel
Ein Beitrag von Fritz Himmel, 02.07.2015

Serie: Was ist eigentlich ... ... eine Sofortrente?

Die Funktionsweise einer Sofortrenten-Versicherung erklärt sich so: Man macht eine Einmalzahlung in eine Rentenversicherung und erhält dafür eine Rente.
Serie: Was ist eigentlich ... ... eine Sofortrente?

Mit einer Sofortrente können Sie entspannt Ihren Ruhestand im Ledersessel genießen

Die Funktionsweise einer Sofortrenten-Versicherung ist ganz einfach: Sie leisten eine größere Einmalzahlung in die Rentenversicherung, beispielswese 80.000 Euro, und erhalten dafür eine lebenslange Rente. Das Modell der Sofortrente ist somit geeignet, um auch vor dem Ruhestand noch dauerhaft fürs Alter vorzusorgen.

Wenn Sie also zu Rentenbeginn das Gefühl haben, dass etwa die monatlichen Zahlungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung nicht reichen werden (oder Sie als Selbstständiger gar keine zu erwarten haben) und Sie dauerhalt noch eine garantierte Zusatzrente als Sicherheit benötigen, können Sie die Sofortrente als zusätzliche private Altersvorsorge einsetzen. Das Produkt wird zum Beispiel von Canada Life, Cosmos direkt, Debeka, Ergo Direkt, Europa oder der Hannoverschen angeboten.
Am Markt sind zwei Modelle bei der Sofortrente verfügbar:

• Nach der Zahlung des Einmalbetrages beginnt die Rente sofort zu laufen.
• Bei der aufgeschobenen Variante wird zwischen der Einmalzahlung und der Rentenzahlung noch eine Wartezeit vereinbart.

In beiden Fällen ist Ihr Kapital so angelegt, dass ein Leben lang eine garantierte, monatliche Rente fällig wird, die durch zusätzliche vom Versicherer erzielte Überschüsse weiter steigen kann.

3 Tipps, worauf Sie bei guten Sofortrenten achten sollten:

  1. Hinterbliebenenschutz: Mit einer Beitragsrückgewähr können Sie vereinbaren, dass im Todesfall das verbliebene eingezahlte Kapital zurückgezahlt wird. Eine weitere Option ist die Rentengarantiezeit. Sterben Sie kurz nach Beginn der Rentenzahlung, laufen die Zahlungen für den festgelegten Zeitraum an die Erben weiter.
  2. Kapitalentnahme-Optionen: Dadurch können Sie später bei notwendigem Bedarf ganz oder teilweise über das noch vorhandene Kapital im Sofortrente-Depot verfügen.
  3. Rentenauszahlungsvarianten: Meist können Sie bei der Sofortrente zwischen drei verschiedenen Auszahlungsformen (konstant, teil- oder volldynamisch) Ihrer Rente wählen. Sie unterscheiden sich u.a. durch die Rentenhöhe zu Beginn und möglichen Steigerungen sowie auch Kürzungen. Lassen Sie sich die Unterschiede dieser Varianten genau erklären und berechnen, damit Sie entscheiden können, welche für Sie die vorteilhaftere ist.

So hilft Ihnen die Sofortrente beim Steuern sparen

Die Sofortrente bietet den Vorteil, dass die Rentenzahlungen nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert werden. Dieser Ertragsanteil ist ein fester Prozentsatz der bezogenen Rente, der sich nach Ihrem Alter bei Rentenbeginn richtet und während der gesamten Rentenbezugszeit gleich bleibt.

Beispiel: Sie sind 65 Jahre alt. Laut Ertragsanteils-Tabelle (§ 22 EstG) beträgt der Ertragsanteil für Ihre Rente 18 Prozent. Das heißt, nur diese 18 Prozent der Rente gelten als Einkunft und wären in der Steuererklärung anzugeben. Bekommen Sie pro Monat 500 Euro Zusatzrente brauchen Sie davon also nur 90 Euro (18%) zu versteuern. Unterstellt man einen Steuersatz von 25 Prozent, so fallen tatsächlich für Sie nur 22,50 Euro an Steuern an. Da es aber für Rentner noch Freibeträge gibt, geht der Fiskus in der Regel komplett leer aus.
Vergleich Sofort-Rentenversicherung
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