Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 17.07.2014

Serie: Was ist eigentlich ... ... eine private Rentenversicherung?

Sie erwarten im Alter nur eine geringe Rente? Dann hilft nur eine private Vorsorge. Beliebt und sicher ist die private Rentenversicherung. Wie funktioniert die?
Serie: Was ist eigentlich ... ... eine private Rentenversicherung?

Wer im Alter gut lachen haben will, sollte fr├╝hzeitig Geld beiseite legen

Die private Rentenversicherung ist eine Art Sparvertrag im Versicherungsmantel: Sie ├╝berweisen f├╝r eine bestimmte Zeit, zum Beispiel 15, 20 oder 25 Jahre, regelm├Ą├čig Geld an die Versicherung. Diese legt das Geld an und verzinst es. Au├čerdem spendiert sie meist noch eine Pr├Ąmie aus erzielten ├ťbersch├╝ssen. Am Vertragsende erhalten Sie entweder eine monatliche Rente oder das angesparte Guthaben auf einen Schlag ausgezahlt. Das Gute: Bei monatlichem Rentenbezug garantiert die Versicherung lebenslange Zahlungen – egal wie alt Sie werden. ├ťber Vertragszus├Ątze k├Ânnen Sie au├čerdem Angeh├Ârige gegen verschiedene Lebensrisiken absichern.┬á
Zwischen diesen Varianten m├╝ssen Sie sich entscheiden
Klassische Rentenversicherung: Klassische Vertr├Ąge zahlen j├Ąhrlich Zinsen. Aktuell liegt die Verzinsung bei 1,75 Prozent, ab kommendem Jahr soll sie auf 1,25 Prozent sinken. Hinzu kommen j├Ąhrliche ├ťberschusszahlungen aus den Gewinnen der Gesellschaft. Die ├ťbersch├╝sse sind allerdings nicht garantiert, sie werden jedes Jahr neu festgelegt. Bei ung├╝nstiger Gesch├Ąftslage kann die Versicherung die ├ťberschussbeteiligung k├╝rzen beziehungsweise ausfallen lassen.
• Fondsgebundene Rentenversicherung: Fondsbasierte Private Rentenversicherungen zahlen keine Mindestzinsen. Der Ertrag speist sich haupts├Ąchlich aus den Kursgewinnen der Fondsanteile. Positiv: Fondsgebundene Rentenversicherungen erm├Âglichen ├╝berdurchschnittliche Renditen. F├╝nf oder sechs Prozent Rendite sind beim Ansparen mit Aktienfonds keine Seltenheit, manchmal auch mehr. Im Gegensatz zu klassischen Privatrenten bieten fondsbasierte Vertr├Ąge allerdings keine Kapitalgarantie. Wird nicht rechtzeitig vor Vertragsende in schwankungsarme Rentenfonds umgeschichtet, k├Ânnen B├Ârseneinbr├╝che das Sparguthaben erheblich schm├Ąlern oder gar ins Minus dr├╝cken.

Was passiert mit der Rentenversicherung bei Rentenbeginn?

Beim Abschluss einer privaten Rentenversicherung sollten Sie darauf achten, dass der Vertrag Kapitalwahlrecht zu Rentenbeginn erm├Âglicht. Dann k├Ânnen Sie w├Ąhlen, ob Sie eine monatliche Rente m├Âchten oder das Kapital auf einen Schlag ausgezahlt werden soll. Bei monatlicher Rente zahlt die Gesellschaft mindestens solange Sie leben, bei Vereinbarung einer bestimmten Rentengarantiezeit flie├čt sogar dar├╝ber hinaus noch Rente an Angeh├Ârige. Beinhaltet der Vertrag dynamischen Rentenbezug, steigen die Rentenzahlungen j├Ąhrlich leicht an.

Steuern und Abgaben

Privatrenten sind steuerlich beg├╝nstigt, Sie brauchen nur den Ertragsanteil zu versteuern. Das hei├čt bei Rentenbeginn mit 65 Jahren sind nur 18 Prozent der Rentenleistung steuerpflichtig, bei Rentenbeginn mit 64 sind es 19 Prozent. Gesetzlich Krankenversicherte bleiben au├čerdem von Kassenbeitr├Ągen verschont. W├Ąhlen Sie eine Kapitalauszahlung, dann m├╝ssen Sie nur die H├Ąlfte des Ertrags mit Ihrem pers├Ânlichen Steuersatz versteuern, wenn Sie 60 Jahre alt sind, der Vertrag mindestens zw├Âlf Jahre besteht und f├╝nf Jahre lang Beitr├Ąge gezahlt wurden. Sind die Bedingungen nicht erf├╝llt, ist die gesamte Kapitalauszahlung jedoch steuerpflichtig.

Geldsparen-Tipp: Da vergleichsweise hohe Abschluss- und Verwaltungskosten anfallen k├Ânnen, empfehlen sich preisg├╝nstige Direktversicherer wie Europa Versicherung, HUK24 oder Cosmos Direkt. Unser Vergleich private Rentenversicherung zeigt, wer die h├Âchste Rente bietet.
Vergleich Private Rentenversicherung
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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Leserkommentare

 

19.07.2014 10:38 Uhr
Engelhardt: Rentenversicherung
Wer heute eine Rentenversicherung kauft, bei der niedrigen Verzinsung, ist arm dran und wird noch ärmer!


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