Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 17.07.2014

Serie: Was ist eigentlich ... ... eine private Rentenversicherung?

Sie erwarten im Alter nur eine geringe Rente? Dann hilft nur eine private Vorsorge. Beliebt und sicher ist die private Rentenversicherung. Wie funktioniert die?
Serie: Was ist eigentlich ... ... eine private Rentenversicherung?

Wer im Alter gut lachen haben will, sollte fr√ľhzeitig Geld beiseite legen

Die private Rentenversicherung ist eine Art Sparvertrag im Versicherungsmantel: Sie √ľberweisen f√ľr eine bestimmte Zeit, zum Beispiel 15, 20 oder 25 Jahre, regelm√§√üig Geld an die Versicherung. Diese legt das Geld an und verzinst es. Au√üerdem spendiert sie meist noch eine Pr√§mie aus erzielten √úbersch√ľssen. Am Vertragsende erhalten Sie entweder eine monatliche Rente oder das angesparte Guthaben auf einen Schlag ausgezahlt. Das Gute: Bei monatlichem Rentenbezug garantiert die Versicherung lebenslange Zahlungen – egal wie alt Sie werden. √úber Vertragszus√§tze k√∂nnen Sie au√üerdem Angeh√∂rige gegen verschiedene Lebensrisiken absichern.¬†
Zwischen diesen Varianten m√ľssen Sie sich entscheiden
Klassische Rentenversicherung: Klassische Vertr√§ge zahlen j√§hrlich Zinsen. Aktuell liegt die Verzinsung bei 1,75 Prozent, ab kommendem Jahr soll sie auf 1,25 Prozent sinken. Hinzu kommen j√§hrliche √úberschusszahlungen aus den Gewinnen der Gesellschaft. Die √úbersch√ľsse sind allerdings nicht garantiert, sie werden jedes Jahr neu festgelegt. Bei ung√ľnstiger Gesch√§ftslage kann die Versicherung die √úberschussbeteiligung k√ľrzen beziehungsweise ausfallen lassen.
• Fondsgebundene Rentenversicherung: Fondsbasierte Private Rentenversicherungen zahlen keine Mindestzinsen. Der Ertrag speist sich haupts√§chlich aus den Kursgewinnen der Fondsanteile. Positiv: Fondsgebundene Rentenversicherungen erm√∂glichen √ľberdurchschnittliche Renditen. F√ľnf oder sechs Prozent Rendite sind beim Ansparen mit Aktienfonds keine Seltenheit, manchmal auch mehr. Im Gegensatz zu klassischen Privatrenten bieten fondsbasierte Vertr√§ge allerdings keine Kapitalgarantie. Wird nicht rechtzeitig vor Vertragsende in schwankungsarme Rentenfonds umgeschichtet, k√∂nnen B√∂rseneinbr√ľche das Sparguthaben erheblich schm√§lern oder gar ins Minus dr√ľcken.

Was passiert mit der Rentenversicherung bei Rentenbeginn?

Beim Abschluss einer privaten Rentenversicherung sollten Sie darauf achten, dass der Vertrag Kapitalwahlrecht zu Rentenbeginn erm√∂glicht. Dann k√∂nnen Sie w√§hlen, ob Sie eine monatliche Rente m√∂chten oder das Kapital auf einen Schlag ausgezahlt werden soll. Bei monatlicher Rente zahlt die Gesellschaft mindestens solange Sie leben, bei Vereinbarung einer bestimmten Rentengarantiezeit flie√üt sogar dar√ľber hinaus noch Rente an Angeh√∂rige. Beinhaltet der Vertrag dynamischen Rentenbezug, steigen die Rentenzahlungen j√§hrlich leicht an.

Steuern und Abgaben

Privatrenten sind steuerlich beg√ľnstigt, Sie brauchen nur den Ertragsanteil zu versteuern. Das hei√üt bei Rentenbeginn mit 65 Jahren sind nur 18 Prozent der Rentenleistung steuerpflichtig, bei Rentenbeginn mit 64 sind es 19 Prozent. Gesetzlich Krankenversicherte bleiben au√üerdem von Kassenbeitr√§gen verschont. W√§hlen Sie eine Kapitalauszahlung, dann m√ľssen Sie nur die H√§lfte des Ertrags mit Ihrem pers√∂nlichen Steuersatz versteuern, wenn Sie 60 Jahre alt sind, der Vertrag mindestens zw√∂lf Jahre besteht und f√ľnf Jahre lang Beitr√§ge gezahlt wurden. Sind die Bedingungen nicht erf√ľllt, ist die gesamte Kapitalauszahlung jedoch steuerpflichtig.

Geldsparen-Tipp: Da vergleichsweise hohe Abschluss- und Verwaltungskosten anfallen k√∂nnen, empfehlen sich preisg√ľnstige Direktversicherer wie Europa Versicherung, HUK24 oder Cosmos Direkt. Unser Vergleich private Rentenversicherung zeigt, wer die h√∂chste Rente bietet.
Vergleich Private Rentenversicherung
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Sämtliche Angaben ohne Gewähr

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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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Leserkommentare

 

19.07.2014 10:38 Uhr
Engelhardt: Rentenversicherung
Wer heute eine Rentenversicherung kauft, bei der niedrigen Verzinsung, ist arm dran und wird noch ärmer!


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