Von Horst Peter Wickel, 24.09.2015

Riester Rückforderungen von Zulagen

Nach den Zahlen der Deutschen Rentenversicherung wurden 2015 bisher Riester-Zulagen in Höhe von circa drei Milliarden Euro gezahlt. Etwa 120.000 Euro wurden zurückgefordert.
Riester Rückforderungen von Zulagen

In einigen Fällen müssen die Riester-Geschenke zurückbezahlt werden

Eigentlich können sich Riester-Sparer jedes Jahr über staatliche Zulagen freuen – eigentlich. Ein Teil, wenn auch ein sehr kleiner Teil, hat es mit Rückforderungen zu tun. Nach der Auswertung für das letzte geprüfte Beitragsjahr (2013) wurden in 93 Prozent aller geprüften Fälle Zulagen zu Recht und zeitnah gezahlt. Nur in 5,2 Prozent der Fälle wurden die Zulagen vollständig zurückgefordert (ohne Kündigungsfälle). Eine teilweise Zulagenrückforderung erfolgte in 1,8 Prozent der Fälle.

Eine teilweise Rückforderung erfolgt etwa, wenn der Sparer den erforderlichen Mindesteigenbeitrag nicht erbracht oder mehrere Riester-Verträge abgeschlossen hat und eine Umbuchung der Zulagen erforderlich ist. Die Umbuchung erfolgt schließlich durch eine Rückforderung und eine erneute Auszahlung.

Eine komplette Rückforderung wird durchgeführt, sobald ein Sparer die Voraussetzungen für eine Zulage nicht erfüllt oder es zu einer vorzeitigen Auszahlung des Vermögens kommt. Das Verfahren läuft vorwiegend vollmaschinell ab.
Zunächst vertraut die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) bei der Beantragung und Gewährung der Riester-Zulage auf die Richtigkeit des Antrags. Das stellt eine kosteneffiziente Auszahlung der Zulage sicher. Im Optimalfall gehen die Zulageanträge per Datensatz bei der ZfA ein, werden berechnet, und die Zulage wird zum nächsten Zahltermin an den Anbieter ausgezahlt, ohne dass dies zu einem manuellen Prozess führt. Die ZfA kontrolliert jedoch, ob die Riester-Zulagen zu Recht bezahlt wurden. Bei diesen Fällen kann sich die Zulagenstelle querstellen:

Riester - Wechsel in die Selbständigkeit

Wer früher angestellt war und jetzt selbständig ist, verliert den unmittelbaren Zulagenanspruch.

Riester - Gehaltsplus

Höheres Gehalt gleich höhere Einzahlungen, so die Formel. Vergisst man diese Anpassung, droht die Rückzahlung bereits erhaltener Fördergelder.

Riester - Keine Aktualisierung des Dauerzulagenantrags

Der Zulagenantrag ist der Schlüssel zur Förderung. Auf ihm sind sämtliche Informationen zu Familienstand, Steuernummer, Familienkasse und ähnliches aufgeführt. Fehlerhafte Angaben können die Zulagen gefährden.

Riester - Scheidung

Mittelbar Zulagenberechtigte verlieren durch die Scheidung den Anspruch auf Förderung. Außerdem muss man erklären, wer die Kinderzulagen erhält.

Riester - Umzug

In den meisten Fällen zieht ein Umzug eine Änderung der Familienkasse nach sich. Dies sollte dem Riester-Anbieter unverzüglich mitgeteilt werden.

Riester-Sparer sollten ihre Mitwirkungspflichten kennen

Haben sich Änderungen in den Verhältnissen ergeben, die Auswirkungen auf die Riester-Förderung haben, hat man diese möglichst rasch seinem Anbieter mitzuteilen. Der wiederum setzt die ZfA in Kenntnis. So kann bereits vorab vermieden werden, dass Zulagen zu Unrecht gewährt werden oder Unklarheiten über die Förderberechtigung entstehen.

Die ZfA darf grundsätzlich Riester-Zulagen zurückholen, wenn die Fördervoraussetzungen nicht erfüllt werden. Allerdings liegt die Frist für die Rückforderung bei vier Jahren. Die Frist beginnt mit Ablauf des Jahres, in dem die Zulage beantragt wurde. So dürfen Zulagen für das Jahr 2010, die 2011 beantragt wurden, maximal bis zum 31.12.2015 zurückgefordert werden.

Für Sie als Sparer gibt es die Option, im Rahmen des Festsetzungsverfahrens die Zulagenrückforderung überprüfen zu lassen. Stellen die Sachbearbeiter der ZfA während dieser Überprüfung fest, dass nunmehr die Voraussetzungen für die Zahlung der Zulage vorliegen, wird die zuvor zurückgeforderte Zulage ganz oder teilweise wieder ausgezahlt.
Vergleich Riester-Rentenversicherung
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
Jetzt zum Geldsparen Newsletter anmelden!

Liebe Leserinnen und Leser,

mein Name ist Horst Peter Wickel.

Suchen Sie ein bestimmtes Thema?

Artikel Suchen

Oder schreiben Sie mir einfach, wenn Sie eine Frage haben.

Mail

Ich freue mich auf eine Mail von Ihnen

» Autoren von geldsparen.de

Leserkommentare

noch keine Kommentare vorhanden

Kommentar schreiben

Name*

Email*

Überschrift*

Kommentar

Ziffernfolge
hier eingeben:
neu laden


*Pflichtfelder

 

Foto: Colourbox.de ID:6173

Der Geldsparen-Newsletter

Schon abonniert?

Unser Newsletter versorgt Sie regelmäßig mit aktuellen Themen zu:

Geld
Geld
  Gesundheit
Vorsorge
Wohnen
Wohnen
  Beruf
Beruf/Ausbildung
Internet & Telefon
Internet & Telefon
  Unterwegs
Unterwegs

Anrede

Vorname

Nachname

eMail*

Newsletter (wöchentlich)

Spartipp des Tages (täglich)

Ich erkläre mich mit der Nutzung meiner Daten
    laut Nutzungsbedingungen einverstanden.

 

*Pflichtfelder

 
Bereich: Vorsorge Pagename: riester-rueckforderungen(6173)