Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 09.06.2015

Altersvorsorge Garantiezins der Lebensversicherung wackelt

Anhaltende Niedrigzinsen zwingen die Lebensversicherer zum Handeln. Neue Policen ohne Zinsgarantien sollen das ├ťberleben der Branche sichern.
Altersvorsorge Garantiezins der Lebensversicherung wackelt

Neue Lebensversicherungen stehen auf wackligen Beinen, wenn es keine Zinsgarantie mehr gibt

Den Lebensversicherern geht es schlecht. Die Policen werden immer unrentabler, die Kunden laufen in Scharen davon. Die Senkung des Garantiezinses f├╝r Kapitallebensversicherungen auf 1,25 Prozent und sinkende ├ťberschussbeteiligungen f├╝r die Versicherten brachten bislang nicht den gew├╝nschten Erfolg. Nun versucht die Assekuranz mit neuen Produkten gegenzusteuern. Allianz-Chefinvestor Maximilian Zimmer stellt lebenslange Zinsgarantien grunds├Ątzlich infrage. In der Zeitschrift Capital skizzierte er k├╝rzlich seine Vorstellungen, wie neue Lebensversicherungsvertr├Ąge k├╝nftig aussehen sollten: "Die Zinsgarantien f├╝r die Altersvorsorge m├╝ssen runter. Wir m├╝ssen sie zwar nicht aufgeben, aber zumindest der Dauer oder der H├Âhe nach begrenzen."

Lebensversicherung mit flexibler Zinsgarantie

Zimmerer verweist auf Belgien. Dort machen Lebensversicherungen nach acht Jahren einen Garantie-Reset. Im Klartext: Versicherte erhalten zun├Ąchst nur eine achtj├Ąhrige Zinsgarantie. Nach Ablauf dieser Frist werde die Verzinsung entsprechend der ge├Ąnderten Marktbedingungen f├╝r die n├Ąchste Periode neu festgelegt. Dadurch h├Ątten beide Seite Vorteile: Die Versicherer, weil sie nicht mehr gezwungen seien, Geld m├Âglichst langfristig zu ung├╝nstigen Konditionen anzulegen. Die Kunden, weil sie bei steigenden Zinsen fr├╝her die Chance auf gr├Â├čere Gewinne h├Ątten. Flexible Zinsgarantien seien eine sehr gute Idee, so Zimmerer.
 

Lebensversicherung ohne Garantiezins

Wie die Zukunft aussehen k├Ânnte, zeigt die Allianz bereits mit ihrer neuen Kapitallebensversicherung. Versicherte erhalten nur noch eine Kapitalgarantie zum Vertragsende aber keine Garantiezinsen mehr. Zum Ausgleich schreibt die Allianz eine etwas h├Âhere ├ťberschussbeteiligung als bei der klassischen Lebensversicherung mit Garantiezins gut (Vorsorgekonzept Klassik).

Verbrauchersch├╝tzern gef├Ąllt dieses Modell gar nicht: Da die Kapitalgarantie erst zum Vertragsende greife, entst├╝nden bei vorzeitiger K├╝ndigung hohe Verluste. Au├čerdem sei die H├Âhe der ├ťberschussbeteiligung unsicher. Schlechte Jahresergebnisse k├Ânnten die ├ťbersch├╝sse nach unten dr├╝cken. Bei mehreren schlechten Jahren w├╝rde sich das angestrebte Renditeplus schnell in Luft aufl├Âsen. Bleibt unterm Strich nur der Kapitalerhalt, k├Ânne man das Geld – anstatt es in die Lebensversicherung zu stecken – gleich unters Kopfkissen legen.
Geldsparen-Tipp: Wenn Ihnen eine Lebensversicherung ohne Garantieverzinsung zu unsicher ist, dann k├Ânnen Sie weiterhin auf die klassische Lebenspolice der Allianz setzen.

Generali schafft klassische Lebensversicherung ab

Die Generali Versicherung greift zu drastischeren Ma├čnahmen. Sie will im Zuge des Konzernumbaus k├╝nftig keine klassischen Lebensversicherungen mit Zinsgarantien mehr anbieten. Lediglich im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge sollen die Policen f├╝r private Vorsorgesparer noch verf├╝gbar sein. Statt der klassischen Lebensversicherung h├Ąlt die Generali k├╝nftig nur noch fondsgebundene Versicherungsl├Âsungen sowie Hybridvertr├Ąge ohne lebenslange Kapitalgarantien bereit. Lebensversicherungen gibt es fortan vor allem als Risikolebensversicherung.


Altvertr├Ąge werden fortgef├╝hrt

F├╝r Kunden, die bereits eine Lebensversicherung von Generali oder den Konzernt├Âchtern Aachen M├╝nchner und Cosmos Direkt besitzen, ├Ąndert der Strategiewechsel jedoch nichts: Altvertr├Ąge mit Zinsgarantien bis zu vier Prozent werden weiterhin mit allen vertraglichen Leistungen bedacht. Allerdings kann die Generali Bestandskunden Alternativangebote unterbreiten, um sie zum Umstieg auf die neuen Vorsorgeprodukte zu bewegen. Dies m├╝ssen Sie aber nicht akzeptieren.
Geldsparen-Tipp: Wenn Sie sich ├╝ber aktuelle Angebote in Sachen Lebensversicherung informieren m├Âchten, empfehlen wir unseren Angebotsvergleich auf geldsparen.de.
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Liebe Leserinnen und Leser,

Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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