Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 16.04.2015

Autokredit Tipps, wie man einen Neuwagen finanziert

Neuwagen haben ihren Preis. AutohÀuser bieten daher Finanzierungen fast zum Nulltarif. Das lohnt sich, allerdings sollten Rabatte nicht unter den Tisch fallen.
Autokredit Tipps, wie man einen Neuwagen finanziert

Doch mal wieder Zeit fĂŒr ein neues Auto?

AutohĂ€ndler und Banken bieten zweckgebundene Darlehen. Ein solcher Autokredit kann mehr als einen Prozentpunkt preiswerter sein als klassische Ratenkredite. Die ING-Diba verlangt beispielsweise fĂŒr ihren Autokredit nur 3,33 Prozent Effektivzins wĂ€hrend sie fĂŒr ihren Ratenkredit 4,50 Prozent Zinsen fordert. Ähnlich preiswert gibt es einen Autokredit bei Bank of Scotland, Postbank und Oyak Anker Bank. Oft noch gĂŒnstiger sind Finanzierungen bei AutohĂ€ndlern, fĂŒr manche Modelle winken sogar Null-Zins-Kredite. Allerdings schwinden dann oft die Neuwagenrabatte. Hier lohnt sich genaues Nachrechnen.
Beispiel: Angenommen der Neuwagen kostet 30.000 Euro und Sie erhalten 15 Prozent Rabatt. Dadurch sinkt der Kaufpreis auf 25.500 Euro. 10.000 Euro bezahlen Sie aus eigener Tasche, 15.500 Euro finanzieren Sie ĂŒber einen Autokredit. Bei einem Effektivzins von 3,5 Prozent und 48 Monaten Laufzeit fallen insgesamt 16.615 Euro Darlehenskosten an. Inklusive Eigenleistung kostet der Wagen 26.615 Euro – fast 3.400 Euro unter Listenpreis. Erhalten Sie hingegen nur fĂŒnf Prozent Neuwagenrabatt, kostet das Auto 28.500 Euro. Selbst wenn Sie die fehlenden 18.500 Euro zu Minizinsen von 0,99 Prozent finanzieren, addieren sich Eigenleistung und Kreditzahlungen auf 28.875 Euro – 2.260 Euro mehr als bei hohem Neuwagenrabatt. Der Rabattvorteil kann den Zinsvorteil also deutlich ĂŒberwiegen.

Auf diese Fallstricke mĂŒssen Sie beim Autokredit achten

Mancher Autokredit wird mit der Laufzeit teurer. Die Oyak Anker Bank erhöht beispielsweise ab 60 Monaten Laufzeit die Effektivzinsen um ein Zehntel, der ADAC verteuert seinen Autokredit ab 72 Monaten um vier Zehntel. Umgekehrte Vorzeichen hingegen bei Comdirect, dort werden die Zinsen mit der Laufzeit billiger. Ein Unsicherheitsfaktor sind bonitÀtsabhÀngige Darlehenszinsen, da Zinssatz und Kosten nicht von Anfang an feststehen.

Wer hat bonitÀtsunabhÀngige Autokredite im Programm?

Transparent und kalkulierbar sind bonitĂ€tsunabhĂ€ngige Kredite, wie sie zum Beispiel DKB, Norisbank und Oyak Anker Bank anbieten. Tipp: Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten erlauben, den Autokredit außerplanmĂ€ĂŸig zurĂŒckzufĂŒhren, etwa bei ING-Diba und Volkswagenbank.

Was ist eine 3-Wege-Finanzierung?

Diese Kreditart besticht durch geringe Anzahlung und niedrige Monatsraten. "Da die Kreditschuld aber kaum abgetragen wird, wartet am Ende eine dicke Schlussrate", warnt der ADAC. Diese sei nur schwer zu stemmen und verursache hohe Zinskosten. Unter UmstĂ€nden sei dafĂŒr ein neuer Autokredit nötig. Da das Auto aber inzwischen als Gebrauchtwagen zĂ€hlt, wird dieser teuer. Alternativ kann man den Wagen verkaufen oder an den HĂ€ndler zurĂŒckgeben, doch dann hat man kein Auto mehr. Die 3-Wege-Finanzierung hat StĂ€rken, wenn man anfĂ€nglich knapp bei Kasse ist, aber wĂ€hrend der Finanzierung eine grĂ¶ĂŸere Zahlung erwartet, mit der man die Restschuld ohne Neukredit tilgt.

FĂŒr wen sich statt Autokredit Leasing eignet

Die Alternative zum Kauf heißt Leasing. Leasingnehmer mieten das Auto und zahlen dafĂŒr eine feste Monatsrate. Deren Höhe hĂ€ngt ab vom Fahrzeugtyp, der Kilometerleistung, der Vertragslaufzeit sowie etwaigen Anfangszahlungen. Am Vertragsende geht das Auto an den HĂ€ndler zurĂŒck. Problem: Wurden mehr Kilometer gefahren als vereinbart oder ist das Fahrzeug nicht im Top-Zustand, lauern Nachzahlungen. Der ADAC empfiehlt, auf die RĂŒckvergĂŒtung zu wenig gefahrener Kilometer zu achten. Leasing empfiehlt sich vor allem fĂŒr SelbststĂ€ndige, da sie die Raten steuerlich absetzen können.
HĂ€ndlerkredit versus Bankkredit im Vergleich
 
 
HĂ€ndlerfinanzierung
Autokredit (Barzahlung)
Kaufpreis
30.000 Euro
30.000 Euro
Eigenkapital
10.000 Euro
10.000 Euro
Barzahlerrabatt
1.500 Euro (5 Prozent)
4.500 Euro
(15 Prozent)
Finanzierungssumme
18.500 Euro
15.500 Euro
Laufzeit
48 Monate
48 Monate
Effektivzins
0,99 Prozent
3,5 Prozent
Monatsrate
393,22 Euro
346,14 Euro
Finanzierungskosten gesamt
18.874,64 Euro
16.614,70 Euro
Vorteil Autokredit
 
2.260 Euro
Quelle: biallo.de, eigene Berechnungen
Gesamten Vergleich anzeigenAutokredit Kredit: 20.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
1.
1,92%
bis 4,99%
2.
2,49%
bis 5,89%
2,49%
bis 5,99%
Datenstand: 02.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
§§ repr. Beispiel
Jetzt zum Geldsparen Newsletter anmelden!

Liebe Leserinnen und Leser,

Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kĂŒmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tĂ€tig.

Suchen Sie ein bestimmtes Thema?

Artikel Suchen

Oder schreiben Sie mir einfach, wenn Sie eine Frage haben.

Mail

Ich freue mich auf eine Mail von Ihnen

» Autoren von geldsparen.de

Leserkommentare

noch keine Kommentare vorhanden

Kommentar schreiben

Name*

Email*

Überschrift*

Kommentar

Ziffernfolge
hier eingeben:
neu laden


*Pflichtfelder

 

Foto: Colourbox.de ID:5938

Der Geldsparen-Newsletter

Schon abonniert?

Unser Newsletter versorgt Sie regelmĂ€ĂŸig mit aktuellen Themen zu:

Geld
Geld
  Gesundheit
Vorsorge
Wohnen
Wohnen
  Beruf
Beruf/Ausbildung
Internet & Telefon
Internet & Telefon
  Unterwegs
Unterwegs

Anrede

Vorname

Nachname

eMail*

Newsletter (wöchentlich)

Spartipp des Tages (tÀglich)

Ich erklÀre mich mit der Nutzung meiner Daten
    laut Nutzungsbedingungen einverstanden.

 

*Pflichtfelder

 
Bereich: Unterwegs Pagename: neuwagen(5938)