Fritz Himmel
Ein Beitrag von Fritz Himmel, 14.09.2017

Unfallversicherung Der richtige Schutz bei schweren Unfallfolgen

Die private Unfallversicherung zahlt sowohl bei Freizeit- als auch bei Berufsunfällen. Geldsparen.de sagt, welche Tarife Ihnen im Ernstfall mehr bringen.
Unfallversicherung Welche Policen Familien brauchen

Viele Unfälle passieren in den eigenen vier Wänden.

Ein Unfall ist schnell geschehen. Die gesetzliche Unfallversicherung springt dann allerdings nur ein, wenn der Unfall am Arbeitsplatz, im Kindergarten, in der Schule, in der Universität oder auf dem Weg dorthin passiert ist. Eine private Unfallversicherung dagegen schützt Sie rund um die Uhr zu jeder Zeit und das weltweit.

Was zahlt die private Unfallversicherung?

Eine private Unfallversicherung zahlt je nach Fall eine einmalige Versicherungssumme oder eine dauerhafte Rente, wenn Sie durch einen Unfall eine fortwährende Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit erlitten haben. Auch eventuelle Bergungskosten sind hier meist gleich mit abgesichert.
Wie hoch die möglichen Leistungen einer privaten Unfallversicherung ausfallen, hängt in der Regel von drei Faktoren ab:
  • Vom festgestellten Invaliditätsgrad,
  • von der Qualität der sogenannten Gliedertaxe des Versicherers (anhand der Gliedertaxe wird der Grad der Invalidität festgelegt)
  • und vom gewählten Tarif des Versicherungsnehmers.

Unfallversicherung mit Progression vorteilhafter?

Die Versicherungsgesellschaften bieten Ihnen hier unterschiedliche Tarifmodelle an. Die empfehlenswertesten Varianten sind für die meisten Versicherungsnehmer die Tarife mit einer sogenannten Progression.

Diese Progression legt fest, wie viel Prozent der vereinbarten Versicherungssumme Sie bei welchen Grad der Invalidität erhalten. Diese Progression liegt im Regelfall zwischen 350 und 500 Prozent. Der Vorteil ist dabei, dass bei höheren Invaliditätsgraden eine deutlich höhere Invaliditäts-Summe zur Auszahlung kommt. Die Progression beginnt in der Regel aber erst bei einer Invalidität über 25 Prozent zu greifen.

Beispielrechnung für eine Unfallversicherung

Konkret sieht es dann so aus: Sie möchten von Ihrer Unfallversicherung für den Fall einer hundertprozentigen Invalidität eine Summe von 500.000 Euro erhalten. Das bedeutet, Sie könnten die Grundinvaliditätssumme auf 100.000 Euro festlegen und einen Progressions-Tarif von 500 Prozent wählen.

Bei dieser Variante bekämen Sie im Versicherungsfall zum Beispiel bei 60-prozentiger Invalidität dann 300.000 Euro und bei Vollinvalidität die gewünschten 500.000 Euro. Die Bezeichnung der Tarife richtet sich nach der Leistungshöhe bei Invalidität, z.B. P350 oder P500 für einen Progressionstarif, in dem der Versicherte bei Vollinvalidität 350 Prozent bzw. 500 Prozent der abgeschlossenen Versicherungssumme erhält.

Unfallversicherung-Vergleich

  Anbieter Tarif Beitrag  
1 Tarif Comfort 71,40 Euro weiter  
2 KAB-Schutz-TOP 74,97 Euro weiter  
3 Tarif Basic Trend 80,92 Euro weiter  
4 CIF Pro Classic 82,11 Euro weiter  
5 GVO-VIT 85,68 Euro weiter  
Hier Ihren persönlichen Tarif zur Unfallversicherung berechnen

Auf welche Details beim Tarif-Vergleich muss ich achten?

Ein Problem für Sie bei der Auswahl ist leider, dass sich die Tarife der Unfallversicherer auch bei gleicher Progression meist nur sehr schwer vergleichen lassen. So gibt es Anbieter, die im Rahmen der 500-Prozent-Progression einen 60-prozentigen Invaliditätsgrad mit 220.000 Euro oder aber auch nur mit 150.000 Euro auszahlen.
Trotz gleicher Progression kann der Anstieg je nach Versicherer/Tarif unterschiedlich ausfallen!

Zudem gibt es häufig deutliche Unterschiede bei den im Grundbeitrag kostenfrei mit enthaltenen Leistungserweiterungen. Dazu gehören u.a. Bergungskosten und kosmetische Operationen, Immun- und Infektionsklauseln, besonders attraktive Gliedertaxen, Leistungen bei Unfällen durch Bewusstseinsstörungen oder infolge von Schlaganfällen oder Herzinfarkt und vieles mehr.

Mein dringender Rat deshalb: Achten Sie nicht allein auf die Beitragshöhe, sondern prüfen Sie in Ruhe und genau die Leistungskataloge und die Progressionskurven. Es lohnt sich. Gut getestete Tarife im Bereich P500 bieten beispielsweise die HanseMerkur, die Hannoversche oder die HUK 24. Der Jahresbeitrag liegt hier in der niedrigen Gefahrengruppe ab 120 bis 130 Euro. Für Kinder - je nach Tarif - fallen rund 60 bis 80 Euro an. Wenn Sie mehrere Familienmitglieder gleichzeitig versichern möchten, fragen Sie nach einem Familienrabatt.

Für die Ermittlung der Grundversicherungssumme wird eine einfache Faustregel empfohlen. Im Alter von 30 Jahren das Sechsfache des Brutto-Jahreseinkommens, mit 40 Jahren das Fünffache und mit 50 Jahren das Vierfache.

Weitgehend verzichten sollten Sie bei einer Unfallversicherung auf Vertrags-Extras wie Tagegeld oder Krankenhaustagegeld. Denn: Wenn Sie eine Tagegeldversicherung möchten, dann brauchen Sie diese nicht nur bei Unfällen sondern auch bei Krankheit. Also Extras besser günstiger separat versichern.

Tipp: Eine monatliche Rente zahlt im Versicherungsfall die Berufsunfähigkeitsversicherung - und zwar sowohl bei Berufsunfähigkeit nach einem Unfall als auch durch schwere Krankheit. Dafür kostet sie allerdings mehr als die Unfallversicherung. Lesen Sie hier, wie viel eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet.
Jetzt zum Geldsparen Newsletter anmelden!

Liebe Leserinnen und Leser,

Fritz Himmel mein Name ist Fritz Himmel. Bei geldsparen.de kümmere ich mich um alles, was Telekommunikation, Altersvorsorge und Versicherungen betrifft. Zudem schreibe ich regelmäßig für Tageszeitungen.

Suchen Sie ein bestimmtes Thema?

Artikel Suchen

Oder schreiben Sie mir einfach, wenn Sie eine Frage haben.

Mail

Ich freue mich auf eine Mail von Ihnen

» Autoren von geldsparen.de

Leserkommentare

noch keine Kommentare vorhanden

Kommentar schreiben

Name*

Email*

Überschrift*

Kommentar

Ziffernfolge
hier eingeben:
neu laden


*Pflichtfelder

 

Foto: wavebreakmedia/Shutterstock.com ID:3361

Der Geldsparen-Newsletter

Schon abonniert?

Unser Newsletter versorgt Sie regelmäßig mit aktuellen Themen zu:

Geld
Geld
  Gesundheit
Vorsorge
Wohnen
Wohnen
  Beruf
Beruf/Ausbildung
Internet & Telefon
Internet & Telefon
  Unterwegs
Unterwegs

Anrede

Vorname

Nachname

eMail*

Newsletter (wöchentlich)

Spartipp des Tages (täglich)

Ich erkläre mich mit der Nutzung meiner Daten
    laut Nutzungsbedingungen einverstanden.

 

*Pflichtfelder

 
Bereich: Vorsorge Pagename: unfallversicherung(3361)