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Eine Risikolebensversicherung ist ein reiner Todesfallschutz. Sie ist keine Kapitalanlage, die Beiträge werden hier nicht angespart. Die vertraglich vereinbarte Summe kommt dann zur Auszahlung, wenn die versicherte Person stirbt. Da die Leistungen bei allen Anbietern in der Regel identisch sind, ist der Versicherungsbeitrag das wichtigste Kriterium bei einem Vertragsabschluss.

Frauen zahlen weniger als Männer

Eine 30 Jahre alte, kaufmännische Angestellte, Nichtraucherin, möchte ihr Kind absichern. Bei einer Vertragslaufzeit von 20 Jahren soll im Falle ihres vorzeitigen Todes das Kind eine garantierte Versicherungssumme (Todesfallleistung) von 150.000 Euro erhalten. Bei Versicherern wie der ERGO Direkt, Europa oder der Hannoverschen Leben müsste sie dafür nur zwischen 62 und 76 Euro pro Jahr an Prämie zahlen. Das ergab eine aktuelle Umfrage von Biallo.de. Bei ungünstigeren Marktangeboten könnten aber für die gleiche Todesfallleistung auch über 180 Euro jährlich anfallen.

Ein gleichaltriger Mann muss für die gleichen Vertragsbedingungen deutlich tiefer in die Tasche greifen. Preiswerte Angebote haben hier zur Zeit die ERGO Direkt, Europa, WGV oder die Hannoversche Leben. Der Jahresbeitrag liegt zwischen 86 und 109 Euro.

Wonach richtet sich die Beitragshöhe?

Der Beitrag richtet sich vorgeblich nach der Höhe der Versicherungssumme. Folgende Kriterien haben weiteren Einfluss auf die Berechnung: Alter der versicherten Person, Laufzeit der Versicherung, Höhe der Versicherungssumme, Gesundheitszustand, mögliche risikoreiche Hobbys, Unterscheidung zwischen Raucher und Nichtraucher, Beruf, Provisionshöhe und Gebühren.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Als Faustregel gilt: Wer als Familie noch kleine Kinder hat, sollte das Fünffache seines Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme einsetzen; wer nur für den Partner vorsorgt, das Dreifache. Vorhandene Verbindlichkeiten sollten jedoch mindestens abgedeckt werden.