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Vertragsinhaber haben bei der fondsgebundenen Riester-Rente die gesetzliche Garantie, dass am Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit mindestens die eingezahlten Beiträge zur Verrentung zur Verfügung stehen. Diese Sicherheitsregelung gilt nicht nur für die eigenen Einzahlungen, sondern auch für alle staatlichen Zulagen. Selbst ein schwerer Crash an den Finanzmärkten kann eine Fonds-Anlage niemals komplett vernichten. Riestern mit Fonds ist somit auch für eher konservativ eingestellte Sparer geeignet.

Anleger sollten aber darauf achten, dass sie nicht zu einer überteuerten Versicherung greifen und die Marktangebote vor Vertragsunterschrift genau vergleichen. Zu beachten sind dabei auch die unterschiedlichen Garantiekonzepte.

Bei der "dynamischen Variante" werden die Beitragszahlungen je nach Börsenlage in Aktienfonds oder in sichere Anlagen investiert. Bei guter Börsenlage kann es sein, dass 100 Prozent der Anlage in Aktienfonds fließen. Das verspricht gute Renditechancen. Sollte sich die Börsenlage verschlechtern, wird in sichere Anlagen umgeschichtet.

Bei der "statischen Variante" dagegen wird von vornherein ein bestimmtes Aufteilungsverhältnis des Beitrags festgelegt. Dabei fließt immer ein Teil in sichere Renten-, Garantie- oder Geldmarktfonds und nur der Rest in Aktienfonds. Das schmälert allerdings die Ertragschancen. Das Aufteilungsverhältnis hängt u.a. auch mit der Laufzeitlänge des Vertrages zusammen.

Die Vorsorgeexperten der Zeitschrift Finanztest favorisieren ein dynamisches Garantiekonzept, da es höhere Renditechancen bietet. Allerdings ist das Risiko, am Ende der Vertragslaufzeit – also vor der Rente - tatsächlich nur mit den Einzahlungen und Zulagen da zustehen, hier auch größer. Eine fondsgebundene Riester-Versicherung ist vor allem für Sparer unter 40 Jahren zu empfehlen. Sie können mögliche Kursstürze und Schwankungen viel gelassener aussitzen.