Für Gläubiger
Natürlich ist Geld zu verleihen riskanter als eine Anlage auf einem Sparkonto. Denn in aller Regel wurde der Schuldner bereits von einer Bank abgelehnt und das geschieht selten völlig ohne Grund. Trotzdem gibt es deutlich riskantere Methoden, sein Geld anzulegen, wenn genau auf die individuelle Bonität des Schuldners geachtet wird. Zwei Tipps sollte man allerdings beherzigen:
- Auf die durch die Plattformen überprüften Angaben zur Schufa-Bewertung und anderen Kreditwürdigkeitssystemen sollte nicht verzichtet werden.
- Um das Risiko eines Totalausfalls zu streuen, ist es immer besser zum Beispiel 500 Euro an zehn Personen zu verleihen als 5.000 Euro an eine.
Zusätzlich können die Gläubiger ganz nach persönlichen Vorlieben und Interessen frei auswählen, was sie für erfolgversprechend halten und entsprechend finanzieren - vom Kauf eines Motorrads bis zum Solaranlagenbau. Beim Vermittler Smava ist zusätzlich eine Sicherheit eingebaut: Im Falle eines Ausfalls gibt es zumindest den größten Teil der Kreditsumme durch ein Gemeinschaftssystem wieder zurück, deswegen hält sich das Risiko in Grenzen. Allerdings kostet diese Sicherheit Gebühren und erstreckt sich nicht auf die ausgefallenen Zinszahlungen. Jedoch werden - laut Statistiken der Plattform - weit über 90 Prozent der Kredite bis zum Ende bedient und werfen dann überdurchschnittliche Gewinne ab.
Zum Beispiel möchte „JP703“ 10.000 Euro für die Begleichung von Personalkosten seines privaten Pflegedienstes leihen. Dafür ist er bereit, 11,1 Prozent Zinsen zu zahlen. Allerdings verfügt er nicht gerade über die beste Schufa-Einstufung, deshalb ist die Absicherung gegen einen Totalausfall relativ teuer und drückt auf die Rendite. Bezahlt „JP703“ brav bis zum Schluß, winken dem Gläubiger aber immerhin noch 6,9 Prozent im Jahr.
Für Schuldner
Manchmal braucht man einfach Geld und genau das sind dann die Momente in denen die Hausbank "nein" sagt. Das kann - gerade für Selbstständige und Freiberufler - zum echten Problem werden. Trotzdem sollten Sie es noch bei dem einen oder anderen günstigen normalen Anbieter aus unserem
Vergleich versuchen, denn in der Regel sind die klassischen Banken insgesamt günstiger als die privat vermittelten Kredite. Von Kredithaien, die schnelle Hilfe ohne Fragen anbieten, sollten Sie im Zweifel immer die Finger lassen, das wird am Ende nur sehr teuer. Da bieten die Privatkredite eine echte Alternative, denn hier werden die Zinsen nach dem Prinzip von Angebot und Nachfrage ermittelt.
Registrieren Sie sich und lassen sich von den Anbietern möglichst gut prüfen, denn nur so bekommen Sie letztlich gute Konditionen. Bedenken Sie allerdings, dass neben den von Ihnen gebotenen Zinsen auch noch Gebühren fällig werden. Zum Teil werden auch Extrakosten für die Bonitätsprüfung verlangt, egal ob letztlich ein Kredit vergeben wird. Im besten Fall können die Konditionen dann aber auch mit denen der Banken mithalten. „Matze37“ zum Beispiel, möchte 5.000 Euro für einen Autokauf finanzieren. Er bietet dafür 4,8 Prozent Zinsen und hat beste Schufa-Einstufungen. „Matze37“ bezahlt letztlich für den Kredit in drei Jahren rund 378,60 Euro Zinsen. Dazu kommen noch 125 Euro Gebühren in diesem Fall bei Smava, die gleich bei der Auszahlung abgezogen werden. Wirklich ausbezahlt werden 4.875 Euro und alles in allem kommt man so auf 6,69 Prozent effektiver Jahreszins.
