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Um die vergangene Entwicklung einer Anlage darzustellen, hat jeder Berater immer eine ganz Reihe von grafischen Darstellungen in petto. Leider sind diese in den wenigsten Fällen wirklich geeignet, Ihre zukünftige persönliche Rendite zu prognostizieren. Wie sich zum Beispiel der Wert eines Fonds entwickelt, wird in der Regel in Deutschland nach der BVI-Methode für alle einheitlich errechnet. Das hat einen entscheidenden Vorteil, man kann die verschiedenen Fonds miteinander vergleichen.

Die Methode sagt aber leider relativ wenig darüber aus, wie sich der Fonds für einen Anleger wirklich persönlich rentiert. So wird zum Beispiel der Ausgabeaufschlag nicht mit eingerechnet und auch individuelle Kosten wie beispielsweise Depot-Gebühren, Provisionen oder andere Entgelte sind in der Darstellung nicht berücksichtigt. Würde alles miteinbezogen, wäre die tatsächliche Wertentwicklung erheblich schlechter. Ein Beispiel: Sie kaufen einen Anteile eines Fonds X für 1.000 Euro plus 50 Euro Ausgabeaufschlag, dazu kommen nochmal 20 Euro Depotgebühren. Im ersten Jahr könnte der Fonds nach der BVI-Methode also ein Plus von sieben Prozent machen und sie würden trotzdem unter dem Strich null Gewinn bei einem Verkauf machen. Generell sind die meisten Fonds eher etwas für langfristige Anlagen. Denn je länger man die Anteile behält, je weniger Ausgabeaufschlag man bezahlt und je günstiger das Depot ist, desto näher kommt man auch der BVI-Zahl.

Fazit

Völlig auf Fonds zu verzichten, ist keine gute Alternative, denn grundsätzlich bieten sie Anlegern mehr Chancen als zum Beispiel das klassische Sparbuch. Sie sind oft rentabler als fest verzinste Produkte und können im Einzelfall viel mehr Gewinn bringen. Wissen sollte man aber, dass dazu auch ein Verlustrisiko gehört und die tatsächliche, persönliche Rendite nicht ganz so gut ist wie in der Werbung. Wenn Sie Gebühren bezahlen, sollte Sie das Konzept eines Fonds wirklich überzeugen. Vertrauen Sie dabei nicht allein auf Berater, sondern investieren Sie vor dem Kauf in Lesezeit im offiziellen Produktprospekt. Nur so können Sie sicher sein, dass Sie auch wirklich das bekommen, was Sie wollen.

Wem das alles zu aufwendig ist, könnte mit einem Top-Zinsprodukt aus unserem Geldanlagevergleich auf Dauer glücklicher werden: