Sparbrief Vergleich

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Datenstand: 20.01.2017
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

Was ist ein Sparbrief?

Ein Sparbrief ist ein festverzinsliches Anlageprodukt. Das hei√üt, die H√∂he der Zinsen ist f√ľr die gesamte Laufzeit bestimmt. Das Produkt bieten etliche Banken und Sparkassen an. Der Sparbrief besitzt in der Regel eine Laufzeit von einem bis zehn Jahre, richtet sich also an Sparer mit mittlerem Anlagehorizont. F√ľr die Anlageform sprechen die Kapitalsicherheit, eine garantierte Rendite und die Geb√ľhrenfreiheit. Aufgrund der zuvor bereits bekannten Zinsh√∂he, bietet diese Anlageform Planungssicherheit. Im Vergleich zu b√∂rsennotierten Wertpapieren sind Wertverluste ausgeschlossen.

Zinseszinsen sind beim Sparbrief möglich

Die Zahlung der Zinsen kann beim Sparbrief unterschiedlich erfolgen. In aller Regel werden sie j√§hrlich gutgeschrieben, bei manchen Bankh√§usern auch monatlich. Daneben gibt es den auf- und den abgezinsten Sparbrief. Bei der aufgezinsten Variante verbleiben die Zinsen zun√§chst bei der Bank, am Ende wird das eingezahlte Kapital samt Zinsen zur√ľckbezahlt – mit Zinseszinsen. Allerdings droht h√§ufig die Abgeltungssteuer. Das Gegenst√ľck, der abgezinste Sparbrief, arbeitet so: Der Sparer legt zu Beginn fest, welchen Auszahlbetrag er w√ľnscht. Dann wird ermittelt, wie viel er einzahlen muss. Durch die Zinssammlung kann auch hier die Abgeltungssteuer anfallen.

Sparbrief Vergleich steigert Rendite

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Sparbrief und Festgeld unterscheiden sich

Auf den ersten Blick sind sich Sparbrief und Festgeld durchaus √§hnlich: Zinssatz und Laufzeit liegen fest, Geb√ľhren fallen keine an und das Kapital ist unk√ľndbar.

Im Detail zeigen sich zwischen den beiden festverzinslichen Geldanlageformen jedoch Unterschiede:

Laufzeiten beim Sparbrief

Die Laufzeit beim Festgeld ist nicht in Stein gemeißelt. Als Anleger können Sie neben den standardisierten Laufzeiten von drei, sechs und neun Monaten oder jährlichen Zeitintervallen auch individuelle Termine mit ihrer Bank vereinbaren. Deswegen heißt Festgeld auch Termingeld. Sparbriefe besitzen in der Regel jährliche Laufzeiten bis zu zehn Jahren.

Verzinsung beim Sparbrief

Bei Festgeld erhalten Sie entweder j√§hrlich Zinsen oder die Bank sch√ľttet sie am Laufzeitende gesammelt aus. Die √∂sterreichische Autobank und die Deniz Bank sammeln beispielsweise die Zinsen bis zum Laufzeitende an, Grenke Bank und VTB Direktbank zahlen sie hingegen j√§hrlich aus.

Beim Sparbrief k√∂nnen Sie zus√§tzlich ein drittes Zinsmodell nutzen: den abgezinsten Sparbrief. Hierbei wird der zu erwartende Zinsgewinn von vornherein vom Kaufpreis abgezogen, so dass der Erwerbspreis deutlich unter dem Nennwert liegt. Am F√§lligkeitstag erhalten Sie dann den vollen Nennwert (inklusive Zinsen) zur√ľckgezahlt. Flexible Zinszahlungen bietet zum Beispiel die ABC Bank an, die entweder viertelj√§hrlich , j√§hrlich oder am Laufzeitende den Ertragbei Ihrem Sparbrief aussch√ľttet.

Inhaberverhältnisse

Bei Festgeld handelt es sich um eine klassische Bankeinlage. Ein Sparbrief ist hingegen eine Namensschuldverschreibung, also eine Forderung an die Bank.

Positiv:
Beide Formen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung gesch√ľtzt. BeimSparbrief von Sparkassen und Genossenschaftsbanken sollten Sie allerdings aufpassen, denn diese emittieren in der Regel keine Namensschuldverschreibungen, sondern Inhaberschuldverschreibungen. Diese Sparbriefe sind nicht Gegenstand der gesetzlichen Einlagensicherung. Die Kapitalgarantie erfolgt durch die Einlagensicherungsfonds der Sparkassen bzw. VR-Banken.

Kritisch sind Papiere mit sogenannter "Nachrangabrede". Bei einer Bankpleite werden in diesem Fall erst alle anderen Gläubiger bedient, bevor der Sparbriefbesitzer entschädigt wird.

K√ľndigungsmodalit√§ten beim Sparbrief

Festgeld m√ľssen Sie vor dem Laufzeitende k√ľndigen, ansonsten wird das Kapital zu den dann g√ľltigen Konditionen automatisch erneut angelegt. Sparbriefe laufen hingegen ohne Wiederanlage von selbst aus.
Tipp: Legen Sie bei Festgeld von Anfang an fest, was mit dem Geld am Ablaufende geschehen soll.

Sparbrief und die Einlagensicherung

All unsere Angebote im Sparbrief Vergleich unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung nach EU Verordnung. Das hei√üt: Egal ob Festgeld, Tagesgeld oder Sparbrief: Ihr Geld ist mit mindestens 100.000 Euro pro Person gesch√ľtzt.

 

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