Fritz Himmel
Ein Beitrag von Fritz Himmel, 19.02.2016

Sofortrente Einzahlen und satte Zinsen kassieren

Sie stehen kurz vor dem Ruhestand und bekommen Geld aus einer Lebensversicherung ausbezahlt. Da stellt sich die Frage: Wie das Geld jetzt sinnvoll anlegen?
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Mit einer Sofortrente können Ruheständler ihr Geld sicher und gewinnbringend anlegen

Spätestens mit Rentenbeginn greifen viele Anlagestrategien allein aus zeitlichen Gründen nicht mehr. Also wohin mit dem Geld? Einen möglichen Weg, kurz vor der Rente noch den Lebensstandard dauerhaft aufzupeppen, bietet die private Rentenversicherung in Form der Sofortrente.

Das Modell ist einfach: Sie zahlen einen bestimmten Geldbetrag, zum Beispiel 50.000 oder 80.000 Euro, auf einmal in einen Sofortrente-Vertrag ein und erhalten dafür umgehend Anspruch auf eine lebenslange Rente.

Vorteil bei der Sofortrente: Sie müssen sich um nichts mehr kümmern. Das monatliche Geld fließt auch dann noch, wenn die eingezahlte Summe längst aufgebraucht ist. Das Langlebigkeitsrisiko wäre hier optimal abgesichert. Versicherte, die gesund sind und alt werden, können somit ein blendendes Geschäft machen.

Welche Auszahlungs-Varianten ist sinnvoll?

Als Auszahlungsmodell empfiehlt sich statt einer kostanten die volldynamische Rentenvariante: Bei diesem Modell steigt - abhängig von den erzielten Überschüssen - die Rente jährlich um einen bestimmten Prozentsatz an. Diese ist in den ersten Jahren des Rentenbezugs zwar geringer als das konstante Modell, baut sich aber im Laufe der Zeit durch regelmäßige Erhöhungen stetig auf und eine einmal erreichte Rentenhöhe kann hier nicht mehr sinken. Lassen Sie sich trotzdem berechnen, was für Sie (und Ihrem Gefühl nach) die richtigere Variante wäre. Wird zusätzlich ein Hinterbliebenenschutz vereinbart – etwa eine Rentengarantiezeit von 10 Jahren -, dann zahlt der Versicherer bei einem Todesfall vier Jahren nach Rentenbeginn die Rente noch sechs Jahre weiter an eine begünstigte Person aus.

Beispiel Sofortrente 2016:
65-Jährige würden bei einer Einmalzahlung von 80.000 Euro in diesem Vertragsfall und bei Wahl der volldynamischen Rente zum Beispiel bei Anbietern mit Top-Unternehmensrating wie der Hannoverschen, Ergo Direkt oder Europa zu Beginn eine Garantierente von rund 280 Euro monatlich erhalten.

Jede Zusatzklausel kostet jedoch extra und drückt auf die Höhe der Rentenauszahlung. Wenn Sie niemanden nach Ihrem Tod versorgen müssen, können Sie solche Hinterbliebenen-Absicherungen außer acht lassen und dadurch eine deutlich höhere Rente kassieren.
Die Höhe der Sofortrente hängt ab:
  • vom eingezahlten Gesamtbetrag,
  • dem Alter bei Rentenbeginn sowie
  • individuellen Vertrags-Details.
Die Rente besteht aus einem garantierten und einem flexiblen Teil aus Überschussbeteiligungen, der jährlich neu festgelegt wird und unterschiedlich hoch ausfallen kann.

Wie viel Geld sollte in die Sofortrente fließen?

Vorsorgeexperten raten älteren Menschen – je nach Vermögenslage – zumindest ein Drittel des Geldvermögens in eine Sofortrente zu stecken, um sich bis zum Lebensende auf jeden Fall eine bestimmte garantierte Rente zu sichern. Ist dann der tägliche Grundbedarf abgedeckt, kann man für ein Zusatzeinkommen noch renditestärkere Anlagen wählen.
Vergleich Sofort-Rentenversicherung
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Leserkommentare

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08.11.2014 09:16 Uhr
Stephan: Diese Versicherung lohnt sich......
........In wahrscheinlich 99% der Fälle für den Versicherer, sonst würde er diese Police nicht anbieten. Versicherer beschäftigen eigene Mathematiker, deren Aufgabe es ist, Mischkalkulationen zu entwickeln, die unter dem Strich einen fetten Überschuss versprechen.

19.07.2013 10:27 Uhr
Redaktion: Antwort der Redaktion
@Bugs: In der Tat lohnt sich eine Sofortrente nur, wenn man älter als der Durchschnitt wird. Wer sehr alt wird, hat aber hier deutliche Vorteile: Die Rente fließt lebenslang, also auch dann noch, wenn das eingezahlte Kapital längst aufgebraucht ist. Zur hier erwähnten Garantierente kommen noch Überschüsse. Die lebenslange Rente muss nur mit dem Ertragsanteil versteuert werden, der sehr gering ist. Bei den von Ihnen konventionellen Ansparmethoden sind aktuell die Zinserträge eher unter 2 Prozent. Alle Erträge, also Zinsen, müssen immer versteuert werden (25 Prozent Kapitalertragssteuer), gehen also nicht in voller Höhe aufs Konto. Zudem schmilzt ja der angesparte Betrag durch die monatliche Entnahme kontinuierlich, das bedeutet auch die Zinsen schmelzen und irgendwann ist das Konto leer. Hier muss halt jeder für sich persönlich abwägen: Will ich absolute lebenslange Planungssicherheit durch die Sofortrente oder ist eine andere Methode doch die bessere Wahl für mich.

18.07.2013 16:29 Uhr
Bugs: Genau rechnen!!
Da sollte man schon genau rechnen, mit dem Beispielangebot vergleichen und dann die Finger davon lassen. Die 50.000, bei der Versicherung eingezahlt, sind erst nach ca. 278 Monaten Garantiezahlung aufgebraucht, dann ist man 88!! Rechnet man nur 2 % an effektivem Kapitalertrag für das gleiche Geld und entnimmt davon jeden Monat 180 €, dann hat man nach diesen 278 Monaten immer noch über 9000 € übrig. Das heißt, da kassiert doch die Versicherung wieder mal ab bis zum Gehtnichtmehr. Man sollte sich nicht vera...n lassen und sein Geld lieber gut gestreut selber anlegen. Dann kommt man auch wirklich in den Genuss der in Eigenregie erwirtschafteten Überschüsse. Bei der Versicherung wird man dagegen mit Peanuts abgespeist.


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