Von Horst Peter Wickel, 18.05.2017

Policendarlehen Sich selbst Geld leihen

Wenn Sie einen Kredit ben├Âtigen, k├Ânnen Sie auch auf Ihr Guthaben bei der Lebens- oder Rentenversicherung zur├╝ckgreifen. Einige Punkte sollten Sie bei Policendarlehen aber beachten.
Policendarlehen Sich selbst Geld leihen

Ein Policendarlehen kann ein Rettungsring sein.

Wenn Sie nur vor├╝bergehend, aber dringend Geld brauchen, keine zus├Ątzlichen Sicherheiten stellen k├Ânnen oder wollen und keine Schufa-Ausk├╝nfte m├Âchten, k├Ânnen Sie auf ein Policendarlehen zur├╝ckgreifen. Aber Stopp! Das geht nat├╝rlich nur, wenn Sie ├╝ber ein Guthaben bei Ihrer Lebensversicherung oder Rentenversicherung verf├╝gen. Denn eigentlich ist ein Policendarlehen gar kein Kredit, sondern letztlich „beleihen“ Sie sich damit selbst, denn der R├╝ckkaufwert Ihrer Versicherung dient als Sicherheit.

Wie Sie Lebensversicherungen beleihen k├Ânnen

Das Geld steht Ihnen innerhalb weniger Tage oder Wochen zur Verf├╝gung, der Versicherungsschutz bleibt vollst├Ąndig erhalten. Wenn Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung beleihen m├Âchten, k├Ânnen Sie sich in der Regel an die Versicherung selbst, an einen Zweitmarktanbieter, der Lebensversicherungen aufkauft, oder an eine spezialisierte Bank wenden.

Bei einem Policendarlehen handelt es sich um ein endf├Ąlliges Darlehen. W├Ąhrend der Laufzeit zahlen Sie also nur die Zinsen. Die Darlehenssumme wird erst am Ende der Laufzeit f├Ąllig. Damit unterscheidet sich das endf├Ąllige Darlehen vom herk├Âmmlichen Ratenkredit, dessen Raten immer einen Zins- und Tilgungsanteil enthalten. Der Zinssatz beim endf├Ąlligen Darlehen ist zwar meist niedriger als beim Ratenkredit, aber die Zinsen m├╝ssen Jahr f├╝r Jahr immer auf die komplette Kreditsumme gezahlt werden. Policendarlehen werden in der Regel f├╝r Laufzeiten zwischen drei Monaten und zehn Jahren vergeben. Am Ende m├╝ssen Sie den gesamten Betrag zur├╝ckzahlen.

Policendarlehen zur ├ťberbr├╝ckung von finanziellen Engp├Ąssen

Wer ein Policen-Darlehen aufgenommen hat, kann also theoretisch Monat f├╝r Monat Geld auf einem Sparkonto ansparen, um das Darlehen dann bei F├Ąlligkeit komplett zur├╝ckzahlen zu k├Ânnen. H├Ąufiger werden Policendarlehen aber abgeschlossen, wenn ohnehin ein gr├Â├čerer Mittelzuflu├č zu erwarten ist - beispielsweise durch eine Erbschaft oder den Verkauf einer Immobilie.

Wichtig: Verbrauchersch├╝tzer warnen vor endf├Ąlligen Darlehen, da f├╝r viele Kreditnehmer nicht absehbar ist, ob sie die hohe Darlehenssumme am Ende komplett tilgen k├Ânnen.

Wo es Policendarlehen gibt

Ein aktuelles Rechenbeispiel: Bei der Volksbank Weschnitztal werden aktuell Zinsen ab 1,99 Prozent p.a. f├Ąllig, das sind beispielsweise bei einem Policendarlehen von 150.000 Euro monatlich 248,75 Euro. Bei einem Kredit von 15.000 Euro verlangt die Bank Zinsen in H├Âhe von 3,74 Prozent, die Monatsrate liegt bei 46,75 Euro.
Zu den weiteren Anbietern geh├Âren die Onlinebank SWK und die DKB-Marke SKG Bank
Gesamten Vergleich anzeigenRatenkredit Kredit: 3.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
1.
0,97%
bis 2,99%
2.
1,89%
bis 4,99%
3.
1,90%
bis 4,65%
Datenstand: 21.07.2017
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
žž repr. Beispiel

Was Sie bei Policendarlehen beachten sollten

Je nach Anbieter k├Ânnen Sie bis zu 100 Prozent des R├╝ckkaufswerts ihrer Lebensversicherung beleihen. Allerdings kann der Zinssatz deutlich variieren. Wenn Sie zum Beispiel Ihre Lebensversicherung beleihen wollen und deren R├╝ckkaufswert 10.000 Euro betr├Ągt, k├Ânnen Sie bei einer Beleihungsquote von 90 Prozent nur 9.000 Euro aufnehmen.

Wie viel Geld Sie ├╝ber ein Policendarlehen aufnehmen k├Ânnen, h├Ąngt nicht nur vom R├╝ckkaufwert, sondern auch von der Art der Versicherungspolice ab. F├╝r Kapitallebensversicherungen bieten Banken in der Regel Beleihungsquoten von bis zu 100 Prozent auf den R├╝ckkaufswert an. Im Gegensatz dazu erhalten Sie f├╝r fondsgebundene Lebensversicherungen ein geringeres Darlehen, weil im Vorfeld nicht genau abzusehen ist, welche Versicherungssumme am Ende der Laufzeit ausgezahlt wird. Auf dem Zweitmarkt werden f├╝r fondsgebundene Lebensversicherungen deshalb h├Ąufig keine Policendarlehen angeboten.

Kurzfristig k├Ânnen Sie einen finanziellen Engpass auch ├╝berbr├╝cken, indem Sie Ihre Versicherung beitragsfrei stellen. Wenn Sie langfristig Geld brauchen, sollten Sie Ihre Lebensversicherung gleich k├╝ndigen oder verkaufen.

Wichtig: Verbraucher sollten ihre Altersvorsorge nur in einer finanziellen Notlage angreifen und vorher gr├╝ndlich Alternativen pr├╝fen. Auch die K├╝ndigung einer Lebensversicherung ist immer ein Verlustgesch├Ąft. Bei gro├čer und insbesondere vor├╝bergehender Geldnot kann ein Policendarlehen jedoch eine Rettung sein.
Jetzt zum Geldsparen Newsletter anmelden!

Liebe Leserinnen und Leser,

mein Name ist Horst Peter Wickel.

Suchen Sie ein bestimmtes Thema?

Artikel Suchen

Oder schreiben Sie mir einfach, wenn Sie eine Frage haben.

Mail

Ich freue mich auf eine Mail von Ihnen

» Autoren von geldsparen.de

Leserkommentare

noch keine Kommentare vorhanden

Kommentar schreiben

Name*

Email*

├ťberschrift*

Kommentar

Ziffernfolge
hier eingeben:
neu laden


*Pflichtfelder

 

Foto: CoolR/Shutterstock.com ID:6969

Der Geldsparen-Newsletter

Schon abonniert?

Unser Newsletter versorgt Sie regelm├Ą├čig mit aktuellen Themen zu:

Geld
Geld
  Gesundheit
Vorsorge
Wohnen
Wohnen
  Beruf
Beruf/Ausbildung
Internet & Telefon
Internet & Telefon
  Unterwegs
Unterwegs

Anrede

Vorname

Nachname

eMail*

Newsletter (w├Âchentlich)

Spartipp des Tages (t├Ąglich)

Ich erkl├Ąre mich mit der Nutzung meiner Daten
    laut Nutzungsbedingungen einverstanden.

 

*Pflichtfelder

 
Bereich: Geld Pagename: policendarlehen(6969)