Fritz Himmel
Ein Beitrag von Fritz Himmel, 17.11.2016

Garantiezins 2017 Alte Lebensversicherung nicht k├╝ndigen

Wie sich die Renditen von Lebensversicherungen und Rentenversicherungen zusammensetzen und warum Sie Altvertr├Ąge mit hohem Garantiezins besser nicht k├╝ndigen sollten.
Garantiezins 2017 Alte Lebensversicherung nicht k├╝ndigen

Wer vor vielen Jahren eine Lebensversicherung mit hohem Garantiezins abgeschlossen hat, kann sich im Alter entspannt zur├╝cklehnen

Bei vielen Familien mit Kindern ist das Geld oft knapp - umso wichtiger ist es, dass es richtig angelegt wrid. Doch zurzeit haben einige Lebensversicherungen und Rentenversicherungsgesellschaften Probleme, die ihren Kunden vor Jahren zugesagten hohen Garantiezinsen zu erwirtschaften. Manche versuchen deshalb, die Vertr├Ąge loszuwerden und zu k├╝ndigen. Lassen Sie sich darauf nicht ein!

Was bedeutet der Garantiezins?

Mit dem sogenannten Garantiezins (richtig eigentlich H├Âchstrechnungszins) verpflichtet sich ein Versicherer dazu, dass der Sparanteil einer Kapitallebensversicherung oder Rentenversicherung w├Ąhrend der gesamten Vertragsdauer j├Ąhrlich mit diesem Satz verzinst wird. Das f├Ąllt vielen Versicherern im aktuellen Niedrigzinsumfeld schwer. Zwar ist der Garantiezins von einstmals vier Prozent ├╝ber die Jahre hinweg auf inzwischen 1,25 Prozent gesunken, doch die Versicherer haben noch jahrelang viele Altvertr├Ąge mit hohen Zinszusagen zu erf├╝llen.

Nun hat die Regierung beschlossen, dass f├╝r Neuvertr├Ąge der Garantiezins ab 1. Januar 2017 weiter von 1,25 auf 0,9 Prozent abgesenkt wird. F├╝r neue Interessenten klingt das erst einmal wenig attraktiv, denn: „Dabei handelt es sich um den Zinssatz, den Versicherungsunternehmen ihren Kunden maximal auf den Sparanteil im Beitrag zusagen d├╝rfen“, sagt Susanne Meunier von der Stiftung Warentest. „Der Sparanteil ist das, was nach Abzug von Kosten im Vertrag eines Kunden f├╝rs Sparen ├╝brig bleibt.“ Und schon bei 1,25 Prozent war unter dem Strich weniger als ein Prozent f├╝r den Vorsorgesparer ├╝briggeblieben.

Lebensversicherungen niemals k├╝ndigen

Geldsparen-Tipp: Existiert in einer Familie noch eine Lebensversicherung oder Rentenversicherung mit einem hohem Garantiezins (zum Beispiel mit 4,0, 3,5 oder 3,25 Prozent), sollte dieser keinesfalls vorzeitig gek├╝ndigt werden. Nirgendwo sonst kann man momentan so dauerhaft und sicher von einem so hohen Zinssatz profitieren.

H├Âhere Rente durch ├ťberschussbeteiligungen

Doch der Garantiezins ist nur ein Baustein von mehreren. Tats├Ąchlich setzt sich die Rendite zum Beispiel bei einer klassischen privaten Rentenversicherung aus mindestens drei Teilen zusammen:

dem Garantiezins
• der ├ťberschussbeteiligung und in der Regel noch
• dem Schluss├╝berschuss.


W├Ąhrend der Garantiezins offiziell festgelegt wird, ist die H├Âhe der ├ťberschussbeteiligung allerdings variabel. Auch in einem schwierigen finanziellen Umfeld erwirtschafteten die Versicherungsgesellschaften bei der Kapitalanlage noch immer ├ťbersch├╝sse, die deutlich ├╝ber dem aktuellen Garantiezins liegen. Aus dieser ├ťberschussbeteiligung und dem Garantiezins resultiert schlie├člich die entscheidende Gesamtverzinsung. Dass auch die ├ťbersch├╝sse in den letzten Jahren gesunken sind, verwundert Alexander Erdland, Pr├Ąsident des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), nicht: „Wir sind Akteure am Kapitalmarkt und bewegen uns nicht losgel├Âst davon.“

Private Rentenversicherung: Lebenslange Sicherheit im Ruhestand

Trotz dieser sinkenden Renditen gilt nach wie vor: Ein grundlegender Vorteil einer privaten Rentenversicherung gegen├╝ber konventionellem Sparen ist und bleibt weiterhin, dass hier im Alter eine Rentenzahlung garantiert ein Leben lang flie├čt – auch wenn das angesparte Kapital l├Ąngst aufgebraucht ist. Egal, ob der Versicherte 90 oder 100 Jahre alt wird, die Versicherungsgesellschaft zahlt. „Auch wenn die Berichte von sinkenden Zinsen und einem niedrigen Zinsniveau verunsichern – die Lebensversicherer haben bisher alle ihre Kunden gut durch die Finanzmarkt- und Euroschuldenkrise gebracht“, sagt daher Alexander Erdland.

Zwar erzielt man mit der aktuellen Gesamtverzinsung zurzeit keine spekulativ hohen Gewinne, eine sichere Sparform und Altersvorsorge bleibt eine private Rentenversicherung dennoch. Denn eines gilt f├╝r die Jungen wie f├╝r die Alten in der Familie: Die Rentenversicherung bietet vor allem Verl├Ąsslichkeit, Sicherheit und Planbarkeit. Der Faktor Langlebigkeitsrisiko wird damit quasi gebannt. Die kontinuierlich steigende Lebenserwartung ist daher ein weiterer wichtiger Aspekt f├╝r eine private Rentenversicherung, um sp├Ąter im Alter nicht in eine finanzielle Notlage zu geraten. Wer lange lebt, hat eine unbegrenzte Rendite.
Vergleich Private Rentenversicherung
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