Annette Jäger
Ein Beitrag von Annette Jäger, 26.07.2017

Krankenversicherung Was eine gute private Krankenversicherung ausmacht

Private Krankenversicherungen leisten mehr als die gesetzlichen Krankenkassen - so die landläufige Meinung. Doch nicht immer. Worauf es ankommt.
Krankenversicherung Was eine gute private Krankenversicherung ausmacht

Vorsicht: Vor dem Abschluss einer privaten Krankenversicherung sollte man genau die Vertragsdetails unter die Lupe nehmen.

Wer jung und gesund ist, kann sich schon f√ľr unter 200 Euro im Monat privat krankenversichern. Aber: „Meist enthalten diese Tarife ein reduziertes Leistungsspektrum“, warnt Elke Weidenbach, Versicherungsexpertin bei der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen. Sie r√§t, von Anfang an auf einen leistungsstarken Tarif zu setzen. Sp√§ter nachzur√ľsten rechnet sich nicht: „Dann ist man √§lter und zahlt h√∂here Beitr√§ge oder hat Erkrankungen, die zu Leistungsausschl√ľssen f√ľhren.“

Wichtig: Ausreichende Leistungen bei psychischen Leiden

Wie gefährlich reduzierte Leistungen sein können, zeigt sich beim Thema Psychotherapie. In diesem Bereich leisten die privaten Krankenversicherungen höchst unterschiedlich. Es gibt Verträge Рvor allem ältere Рdie psychotherapeutische Behandlung gar nicht versichern, andere versichern nur ein limitiertes Stundenkontingent (oder Behandlungstage in einer Klinik) oder bestimmte Behandlungsmethoden. Manchmal ist auch nur die ambulante Behandlung versichert, aber keine stationäre.

Oft sind nur zehn Therapiestunden beim niedergelassenen Therapeuten im Jahr abdeckt. „Das ist viel zu wenig“, sagt Elke Weidenbach. Mindestens 50 im Jahr sollten es sein. Ein guter Tarif deckt ambulante und station√§re Behandlungen.

Offener Hilfsmittelkatalog

Wie umfangreich ein Tarif Hilfsmittel wie H√∂rger√§te, elektrische Rollst√ľhle oder Prothesen erstattet, steht bei Vertragsabschluss nicht im Fokus. Ein Fehler, denn gibt es solche Anschaffungen nur eingeschr√§nkt, geht das ins Geld. „Lebensnotwendige Hilfsmittel sollten in vollem Umfang erstattet werden“, r√§t Weidenbach. Es sollte der sogenannte offene Hilfsmittelkatalog gelten. Dann werden technische Neuerungen in den Katalog aufgenommen und die Kosten erstattet.

Knackpunkt Arzthonorar

Privat√§rztliche Behandlungen sollte eine gute private Krankenversicherung bis zum H√∂chstsatz, dem 3,5-fachen Satz der Geb√ľhrenordnung, erstatten. G√ľnstigere Tarife erstatten oft nur den Regelh√∂chstsatz, den 2,3-fachen Satz. Das kann zu Problemen f√ľhren. Entweder behandelt der Arzt den Patienten nicht zu diesem Satz. Oder aber er bleibt auf Kosten sitzen, wenn er vers√§umt, den Arzt vor Behandlungsbeginn auf den niedrigeren Honorarsatz hinzuweisen.

Kuren und Reha

Leistungen f√ľr ambulante und station√§re Kur- und Rehabilitationsma√ünahmen geh√∂ren auch in einen guten Vertrag. Solche Leistungen sind wichtig, um einer Krankheit vorzubeugen oder um nach einer Operation wieder auf die Beine zu kommen.

Versicherungsschutz im Ausland

Privatversicherte sind weltweit gesch√ľtzt, wenn sie im Urlaub medizinische Behandlung ben√∂tigen. Aber ein R√ľcktransport in die Heimat ist oft nicht Vertragsbestandteil. Hier lohnt es sich, mit einer Zusatzpolice, die oft unter zehn Euro im Jahr kostet, nachzur√ľsten. Der Zusatzschutz lohnt sich in jedem Fall, „So spart man sich bei Krankheit im Urlaub die Selbstbeteiligung, die im Volltarif gelten w√ľrde“, sagt Weidenbach.

Eine gute private Krankenversicherung hat ihren Preis

Gute Leistungen kosten ihren Preis: Ein 30-J√§hriger zahlt f√ľr einen leistungsstarken Tarif bei der Debeka 530 Euro, eine Selbstbeteiligung von 300 bzw. 400 Euro ist vorgesehen. Im Tarif enthalten ist ein Krankentagegeld – noch ein wichtiges Extra – um Einkommenseinbu√üen aufzufangen. Den guten Tarif sollte der Verbraucher auch beim richtigen Unternehmen abschlie√üen. Es sollte auch in 30 Jahren noch auf dem Markt existieren und f√ľr stabile Beitr√§ge stehen. Das Ratingunternehmen Assekurata hat zum Jahreswechsel neben der Allianz und der Debeka unter anderem auch der Alten Oldenburger, der Halleschen, der N√ľrnberger und der SDK gute Noten in Sachen Beitragsstabilit√§t erteilt.

Tipp:
Lesen Sie hier, worauf Sie bei einer privaten Krankenversicherung f√ľr Kinder achten sollten.

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Annette Jäger mein Name ist Annette Jäger. Ich schreibe √ľber Gesundheit, Versicherungen und Soziales auf Ihrem Family-Portal geldsparen.de. Ich habe Neuere Geschichte studiert und bin seit 1993 als Journalistin t√§tig.

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