Oliver Mest
Ein Beitrag von Oliver Mest, 20.10.2010 (Aktualisiert 01.09.2015)

Krankenversicherung Vorsicht bei Billigtarifen

├é┬äTop-Krankenschutz f├╝r zwei Euro am Tag├é┬ô oder ├é┬äVollversicherung f├╝r 59 Euro im Monat├é┬ô: Wer in die private Krankenversicherung wechseln will, stolpert bei der Suche nach der richtigen Police oft ├╝ber solche vermeintlichen Top-Angebote. Tatsache ist: Solche Billig-Tarife schr├Ąnken den Leistungsumfang sehr stark ein.
Krankenversicherung Gesundheit
Die Folge: Manche Billig-Tarife bieten weniger Leistungen als es die gesetzlichen Kassen derzeit tun. Ausgeschlossen sind dann zum Beispiel Kuren oder Reha-Ma├čnahmen, bestimmte Zahnersatzleistungen, Leistungen f├╝r die ambulante Psychotherapie oder bei einer notwendigen k├╝nstlichen Befruchtung. Und auch die Geb├╝hrens├Ątze der ├ärzte sind – anders als sonst in der privaten Versicherung ├╝blich – stark gedeckelt. Hier bleiben Sie nach einem Wechsel also auf einem Gro├čteil der Kosten sitzen, denn der Arzt berechnet nat├╝rlich den vollen Satz, den er Privatpatienten in Rechnung stellen darf.

Fu├čfesseln im Vertrag


Eine weitere Fu├čfessel der privaten Billiganbieter: Viele Tarife sehen vor, dass der Versicherte erst einmal zum Hausarzt muss, bevor er sich vom Facharzt untersuchen lassen darf. Dabei ist gerade die freie Arztwahl besonders vorteilhaft bei den Privaten. Ein weiteres Dilemma: Bei den Billig-Tarifen listen die Versicherungsbedingungen genau und abschlie├čend auf, welche Leistungen ├╝bernommen werden – was nicht im Vertrag zugesichert ist, wird also nicht bezahlt. Damit sind Versicherte mit einem Billigtarif in aller Regel vom medizinischen Fortschritt ausgeschlossen, denn neue Behandlungsmethoden sind eben nicht Gegenstand des Vertrags.
Versicherungsumfang selbst festlegen

Grunds├Ątzlich gilt: Der Schutz des privaten Krankenversicherungsvertrags muss so gew├Ąhlt werden, dass Sie im Leistungsfall nicht dar├╝ber nachdenken m├╝ssen, ob Sie sich den Schutz ├╝berhaupt leisten k├Ânnen – weil Sie ihn aus Ihrer eigenen Tasche bezahlen m├╝ssen. Ihr Tarif in der privaten Krankenversicherung sollte auf jeden Fall die freie Arzt- und Krankenhauswahl vorsehen, au├čerdem die station├Ąre Unterbringung im Zweibettzimmer mit Chefarztbehandlung. Die Kosten f├╝r Zahnersatz und Inlays sollte mindestens zu 65 Prozent ├╝bernommen werden, Zahnbehandlungen zu mindestens 90 Prozent. F├╝r Arzt- und Zahnarzthonorare sollten Sie den H├Âchstsatz (3,5-fach) der jeweiligen Geb├╝hrenordnung vereinbaren, denn f├╝r aufwendige Behandlungen verlangen die ├ärzte dieses Honorar.

Wechsel nur schwer m├Âglich

Denken Sie daran, den Leistungskatalog Ihrer privaten Krankenversicherung vor dem Wechsel auf Schwachstellen abzuklopfen. Denn wer nach Vertragsschluss feststellt, dass sein Vertrag zu viele Leistungseinschr├Ąnkungen vorsieht, kann nur noch den Anbieter oder bei seinem Anbieter den Tarif wechseln. Beides birgt Risiken, weil ggf. Altersr├╝ckstellungen verlorengehen oder der Wechsel sogar scheitert, wenn sich Ihr Gesundheitszustand verschlechtert hat: Denn dann kann ein neuer Anbieter Zuschl├Ąge verlangen, Leistungen ausschlie├čen oder den Antragsteller sogar ganz ablehnen.

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