Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 10.04.2017

Wucherzinsen Fünf Alternativen zum teuren Dispokredit

Überall Minizinsen – nur nicht beim Dispokredit. Das Kontominus verschlingt weiterhin oft mehr als zehn Prozent Zinsen. Wie Sie sparen können.
Wucherzinsen Vier Alternativen zum teuren Dispokredit

Hohe Rechnungen, teurer Dispokredit? Es gibt Alternativen.

Fast 50 Prozent aller Bankkunden greifen regelmäßig auf ihren Dispokredit zurück. Geschieht dies am Monatsende, ist das kein Problem, denn das Girokonto füllt sich am Ersten des Monats neu. Steht das Konto jedoch dauerhaft im Minus, wird das Überziehen teuer. Obwohl Banken wie Comdirect oder DKB nur 6,5 bzw. 6,9 Prozent Dispozinsen berechnen liegt der durchschnittliche Dispozins noch immer bei rund zehn Prozent. Dadurch summiert sich das Kontominus mit der Zeit zu beträchtlichen Beträgen. Ist das Geld eh schon knapp, sollten Sie sich nach preiswerteren Alternativen umschauen.

1. Dispokredit-Alternative: Halb so hohe Zinsen mit Ratenkredit

Im Vergleich zum Dispositionskredit sind Ratenkredite nur halb so teuer. Zahlreiche Banken berechnen sogar nur ein Viertel der üblichen Dispozinsen, beispielsweise Degussa Bank, SWK Bank und Bank of Scotland. Allerdings sind die Kreditzinsen dieser Banken bonitätsabhängig. Bestehen bei der Bonitätsprüfung Zweifel, kann der Kredit schnell das Doppelte kosten. Mehr Transparenz und Sicherheit bieten hingegen Ratenkredite mit feststehendem Zinssatz. Bei diesen beispielsweise von DKB, ING-Diba und Oyak-Anker Bank angebotenen Darlehen sehen Kreditnehmer von Anfang an, welche Kosten auf sie zukommen. Weiterer Pluspunkt: Im Gegensatz zum Dispokredit, dessen variable Zinsen kurzfristig steigen können, sind die Konditionen beim Ratenkredit unveränderlich fest.

Geldspar-Tipp: Haben Sie kurzfristig Finanzbedarf, dann sollten Sie den Direkt-Kredit der SWK Bank prüfen. Die Kreditentscheidung übers Internet erfolgt binnen 30 Senkunden, so wissen Sie im Handumdrehen, ob es mit dem Geld klappt oder nicht. Mit Ratenkrediten ab 2,2 Prozent Effektivzins gehört die SWK Bank zu den preiswertesten Anbietern am Markt.

2. Dispokredit-Alternative: Kleinkredit bei dringendem Geldbedarf

Manche Bank vergibt Kleinkredite ab 500 Euro. Solche Minidarlehen sind für Liquiditätsengpässe gedacht, zum Beispiel wenn Sie Geld für eine unvorhergesehene Autoreparatur brauchen. Aufgrund der geringen Kreditbeträge bewegen sich die Laufzeiten zwischen drei und zwölf Monaten. Positiv: Die schnelle Tilgung ermöglicht geringe Kreditzinsen.

Geldspar-Tipp:
Sehr preiswerte Kleinkredite ab 1.000 Euro offeriert derzeit die Santander Bank. Wird das Geld in zwölf bis 36 Monaten zurückgezahlt, gibt es Kredite ab 2,48 Prozent Effektivzins.

3. Dispokredit-Alternative: Kreditkarte – Einkaufen ohne Zinsen

Teure Dispozinsen umgehen Verbraucher mit Hilfe bestimmter Kreditkarten. Nach Informationen der Targobank funktioniert dies bei sogenannten Charge-Karten, denn diese berechnen eine gewisse Zeit lang keine Zinsen. Bei Charge-Karten werden die Umsätze nur einmal im Monat vom Girokonto abgebucht. Bezahlen Sie am Monatsanfang mit der Kreditkarte, erhalten Sie quasi bis Monatsende einen zinslosen Kredit. Möglich ist dies zum Beispiel mit den Visa Karten von Comdirect, DKB und Targobank.

Geldspar-Tipp: Einen Dispokredit zum Nulltarif bietet das Komfort-Konto der Targobank. Bei diesem Girokonto fallen bis zu einer Überziehung von 100 Euro keine Dispozinsen an.

4. Alternative zum Dispokredit: Händlerkredit 

Sogenannte Null-Prozent-Finanzierungen bieten vor allem Möbelmärkte, Kaufhäuser und Autohändler. Doch Vorsicht! Oft lauern im Kleingedruckten Abschluss- oder Kontoführungsgebühren, die aus dem vermeintlichen Schnäppchenzins schnell einen Wucherkredit machen.

Geldspar-Tipp: Prüfen Sie den beworbenen Artikel sehr genau, bevor Sie sich für den Kauf entscheiden. Häufig soll die Null-Prozent-Finanzierung nur den Absatz von schwer verkäuflichen Ladenhütern ankurbeln. Unterm Strich ist es oft besser, ein ordentliches Produkt mittels Ratenkredit zu kaufen als ein mangelhaftes zu Null-Zinsen.

5. Alternative zum Dispokredit: Abrufkredit

Mit einem Abrufkredit sichern Sie sich eine dauerhaft zur Verfügung stehende Kreditlinie, die Sie jederzeit abrufen können. Gebräuchlich sind Kreditsummen bis 25.000 Euro, bei mancher Bank auch mehr. Die Rückzahlung des Darlehens ist flexibel: Sie tilgen Monat für Monat entweder nur die Zinsen oder eine kleine Quote von ein oder zwei Prozent des in Anspruch genommenen Betrags.

Die Zinsen sind bei Abrufkrediten deutlich preiswerter als bei Dispokrediten. Der Comfort-Kredit der Volkswagen Bank kostet zurzeit beispielsweise nur 2,95 Prozent Zinsen, die Oyak Anker Bank stellt Abrufkredite ab 3,89 Prozent Zinsen bereits. Die Sparkassen koppeln das Kreditkonto allerdings zumeist an das hauseigene Girokonto. Nicht so private Institute. ING-DiBa und Volkswagen Bank bestehen weder auf Girokontoeröffnung noch auf Arbeitnehmerstatus, dort kommen auch Selbstständige zum Zug.
Gesamten Vergleich anzeigenRatenkredit Kredit: 3.000 €, Laufzeit: 36 Monate
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kümmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tätig.

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