Tagesgeld: Ein Tagesgeld ist die neue, verbesserte Version eines Sparkontos. ...weiterlesen

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Tagesgeld

1.Was ist Tagesgeld

Wer Geld sicher und gut verzinst anlegen will, für den ist ein Tagesgeldkonto das richtige.
Wie das Wort „Tagesgeld“ verrät, kann man ohne Kündigungsfrist täglich an sein angelegtes Geld. Der Zinssatz je Tagesgeldkonto und Tagesgeld kann zwar täglich angepasst werden, doch meist sind sie über viele Monate stabil.
Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos setzt kein Girokonto bei der entsprechenden Bank voraus. Die Kontoeröffnung ist inzwischen ganz simpel.
Die Rückzahlung ist flexibel. Tagesgeld kann man jederzeit wieder abrufen.
Die Verzinsung von Tagesgeld ist variabel. Die Einlagen auf dem Tagesgeldkonto unterliegen einer Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Person. Je EU-Land gibt es eine eigene Einlagensicherung mit einem eigenen Einlagensicherungsfonds.

2.Tagesgeld, Festgeld, Girokonto: Wo ist der Unterschied

"Tagesgeld oder Festgeld? Festgeld oder Tagesgeld?" so lauten sehr viele Anfragen, die uns derzeit erreichen. Denn der Zins für Geldanlage-Produkte ist tief im Keller. "Geht es mit dem Anlage-Zins noch weiter runter, so dass man sich den Zins lieber für längere Zeit sichert und sein Geld dann besser in Festgeld steckt? Oder bleibt man flüssig in Form von Tagesgeld und man spekuliert auf bald wieder steigende Zinsen.
Meine Antwort lautet: "Tagesgeld und Festgeld!" Legen Sie ein Drittel Ihres Geldes kurzfristig auf ein gut verzinstes Tagesgeldkonto an. Ein weiteres Drittel in eine gut verzinste Festgeld- und das letzte Drittel in eine längerfristige Sparbrief-Anlage. Die gesetzliche Einlagensicherung darf dabei natürlich auch nicht fehlen. Denn Sie wollen Ihr Geld ja auch sicher anlegen.
Tagesgeld ist eine Geldanlage, bei der ein beliebiger Betrag ohne zeitliche Vorgabe auf einem Tagesgeldkonto angelegt wird. Und was auch wichtig ist. Ein Tagesgeldkonto ist stets gebührenfrei. Im Gegensatz zu Festgeld besitzt Tagesgeld weder Kündigungsfristen noch feste Anlagezeiträume. Das angelegte Geld ist nach der Kontoeröffnung täglich verfügbar.
Anders als beim Girokonto kann man vom Tagesgeldkonto jedoch keine finanziellen Transaktionen vornehmen. Zahlungsaufträge wie Lastschriften, Abbuchungen oder Daueraufträge sind nicht möglich. Auch kann man das Tagesgeldkonto nicht überziehen, denn es gewährt keinen Dispokredit.
Tagesgeld dient rein der Geldanlage. Die Kontoführung beim Tagesgeldkonto ist kostenlos – eine Übersicht dazu finden Sie im Tagesgeld-Vergleich auf biallo.de sowie im Tagesgeld-Vergleich auf geldsparen.de.

3.Welche Vorteile bietet mir ein Tagesgeldkonto

3.1 Flexibles Einzahlen

Auf das Tagesgeldkonto können Anleger ähnlich wie bei einem Banksparplan oder Fondssparplan, regelmäßig Geld einzahlen und sparen. Dazu legt man einfach von seinem Girokonto einen Dauerauftrag zum Tagesgeldkonto an. Die Ratenhöhe bzw. das Ratenintervall sind frei wählbar. Im Gegensatz zu den Einzahlungsraten bei Lebens- und Rentenversicherungen kann man die Raten beim Tagesgeld-Sparplan jederzeit kostenfrei ändern, aussetzen oder beenden. Auch das Abheben von angespartem Guthaben ist bei Tagesgeld kein Problem - ganz anders als beim Festgeld. Durch die tägliche Verfügbarkeit sind Sparpläne auf einem Tagesgeldkonto die flexibelste Form der Geldanlage. Und was noch hinzukommt: Anders als Fondssparpläne oder Einzahlungen in private Rentenversicherungen sind diese Tagesgeld-Sparpläne absolut gebührenfrei. Weder für die Kontoführung noch für Ein- und Auszahlungen fallen Kosten an.

3.2 Flexible Zinsen

Tagesgeld verzinst sich über die Monate variabel. Steigt das allgemeine Zinsniveau, heben Banken Stück für Stück die Zinsen an; sinkt das Zinsniveau, fallen auch die Zinsen fürs Tagesgeld. Zu Werbezwecken garantieren Geldhäuser dem Neukunden manchmal für einen bestimmten Zeitraum einen festen Zins. Die Zinsen für Tagesgeld unterscheiden sich - wie beim Festgeld - von Anbieter zu Anbieter ganz erheblich, weshalb ein ausführlicher Vergleich ratsam ist. Unser Tagesgeld-Vergleich enthält über einhundert tagesaktuelle Anbieter mit jeweils einem Zinssatz - teilweise mit, teilweise ohne Zinsgarantie.

3.3 Flexible Laufzeit

Tagesgeld hat keine festgelegte Laufzeit. In der Regel dient das Tagesgeldkonto dem kurzfristigen Parken freien Geldes sowie als Liquiditätsreserve für finanzielle Engpässe. In Hochzinsphasen lohnt sich Tagesgeld auch zur längerfristigen Geldanlage; bei fallenden Zinsen sollte man rechtzeitig in festverzinste Anlagen - wie Festgeld oder Sparbriefe - mit garantierter Verzinsung umschichten.

4.Nachteile eines Tagesgeldkontos

Andererseits müssen Sie aber auch wissen: Tagesgeld, das täglich zurück aufs Gehaltskonto überwiesen werden kann, hat einen Nachteil: Der Zinssatz kann täglich neu angepasst werden.

5.Ist Ihr Geld im Tagesgeldkonto sicher?

5.1 Einlagensicherung

Guthaben auf Tagesgeld-Konten unterliegen höchster Einlagensicherung. In Deutschland existiert ein zweistufiges Sicherheitssystem, das im Pleitefall einer Bank zum Einsatz kommt: Innerhalb der EU sind Bankeinlagen bis zur Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent staatlich garantiert. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung greifen erweiterte Sicherheitssysteme von Banken und Sparkassen. Das umfangreichste ist der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Mit welchen Summen die einzelnen Banken ihre Tagesgeldkonten absichern, erfahren Sie in unseren Tagesgeld-Vergleichen auf biallo.de und geldsparen.de. Klicken Sie einfach auf einen Bankennamen und sehen sich die Detail-Infomationen an.
Für österreichische Anleger gilt unser Tagesgeld-Vergleich auf biallo.at.

 Bank  Zinsgarantie über
 Consorsbank  Zwölf Monate
 ING - Diba  Vier Monate
 Audibank  Vier Monate
 Volkswagen Bank  Vier Monate
 DAB Bank  Sechs Monate
 Südtiroler Sparkasse  Sechs Monate
 Wüstenrot Bank  Vier Monate

5.2 Ertragsgarantie

Da Tagesgeld auf Euro lautet, gibt es keine Währungsverluste, wie dies bei Fremdwährungskonten möglich ist. Auch Kursverluste wie dies bei Aktien und Fonds oder bei fondsgebundenen Rentenversicherungen möglich ist, sind ausgeschlossen. All dies dank der gesetzlichen Einlagensicherung in Höhe von mindestens 100.000 Euro pro Anleger.

6. Tipps zum Thema Tagesgeld: Das sollten Sie unbedingt beachten


7. Sie wollen es genau wissen? Hier finden Sie alles zum Thema Tagesgeld

7.1 Laufzeit eines Tagesgeldkontos

Tagesgeld hat keine festgelegte Laufzeit. In der Regel dient das Tagesgeldkonto dem kurzfristigen Parken freien Geldes sowie als Liquiditätsreserve für finanzielle Engpässe. In Hochzinsphasen lohnt sich Tagesgeld auch zur längerfristigen Geldanlage; bei fallenden Zinsen sollte man rechtzeitig in festverzinste Anlagen - wie Festgeld oder Sparbriefe - mit garantierter Verzinsung umschichten.

7.2 Mindest/Höchstbetrag

Im Gegensatz zu Festgeld oder Sparbriefen schreibt Tagesgeld in der Regel keinen Mindestanlagebetrag vor. Sie können Kleinstbeträge auf das Tagesgeldkonto überweisen und Minisummen abheben. Zahlreiche Tagesgeldkonten begrenzen ihren Topzins jedoch auf Höchstbeträge. Häufig fällt ab Summen in Höhe von 100.000 Euro oder 250.000 Euro der Zinssatz rapide ab. Lockt die Bank für ihr Tagesgeld mit sehr hohen Werbezinsen, so ist der Topzins meist auf 20.000 Euro oder 50.0000 Euro begrenzt. Beispiele hierfür sind die Bausparkasse Wüstenrot und Comdirect. Das Tagesgeld-Pluskonto von Comdirect zahlt nur bis zu einem Betrag in Höhe von 10.000 Euro hohe Zinsen, danach sinkt die Rendite deutlich ab. Tipp: Ohne Höchstbegrenzung kommen die Tagesgeldkonten von Bank of Scotland und Moneyou aus.

7.3 Wie oft müssen Sie auf das Tagesgeldkonto einzahlen

Auf das Tagesgeldkonto können Anleger ähnlich wie bei einem Banksparplan oder Fondssparplan, regelmäßig Geld einzahlen und sparen. Dazu legt man einfach von seinem Girokonto einen Dauerauftrag zum Tagesgeldkonto an. Die Ratenhöhe bzw. das Ratenintervall sind frei wählbar. Im Gegensatz zu den Einzahlungsraten bei Lebens- und Rentenversicherungen kann man die Raten beim Tagesgeld-Sparplan jederzeit kostenfrei ändern, aussetzen oder beenden. Auch das Abheben von angespartem Guthaben ist bei Tagesgeld kein Problem - ganz anders als beim Festgeld. Durch die tägliche Verfügbarkeit sind Sparpläne auf einem Tagesgeldkonto die flexibelste Form der Geldanlage. Und was noch hinzukommt: Anders als Fondssparpläne oder Einzahlungen in private Rentenversicherungen sind diese Tagesgeld-Sparpläne absolut gebührenfrei. Weder für die Kontoführung noch für Ein- und Auszahlungen fallen Kosten an.

7.4 Wann werden Ihre Zinsen ausgezahlt

Jede Bank hat andere Termine für die Zinsgutschrift von Ihrem Tagesgeld. Viele Geldhäuser schreiben einmal im Jahr Zinsen gut, in der Regel am Jahresende. Immer mehr Institute gehen allerdings dazu über, mehrmals im Jahr eine Zinsgutschrift zu erteilen. Schreibt die Bank für ihr Tagesgeldkonto mehrmals im Jahr Zinsen gut, hebelt der entstehende Zinseszinseffekt den Ertrag. Unterjährige Zinsen zahlen zum Beispiel Renault Bank direkt, GE Capital direkt sowie die Mittelbrandenburgische Sparkasse. Aber die meisten Anbieter zahlen die Zinsen aufs Tagesgeld mit einer vierteljährlichen Zinsgutschrift.

7.5 Zinsgarantie

Eine Ausnahme bildet die zeitlich befristete Zinsgarantie. Manche Banken garantieren Neukunden feste Guthabenzinsen für Tagesgeld, zum Beispiel Audi- und Volkswagen Bank oder ING-Diba. Die Zinsgarantie geht dann über drei, vier oder sechs Monate. Die längste Zinsgarantie bietet einem die Consorsbank mit zwölf Monaten. Auch ausländische Banken ermöglichen eine Zinsgarantie, etwa Renault Bank direkt oder Südtiroler Sparkasse. Die Zeitspanne der Zinsgarantie reicht also je nach Anbieter von vier bis zwölf Monaten. Danach fällt der Zinssatz zurück zu den allgemein gültigen Tagesgeld-Zins.

7.6 Abgaben: Wird das Tagesgeld versteuert?

Die Zinsen von Tagesgeld unterliegen adäquat zu Banksparplänen oder Festgeld der 25-prozentigen Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag. Kirchenmitglieder zahlen außerdem Kirchensteuer. Die Kreditinstitute führen die Abgeltungssteuer jährlich direkt ans Finanzamt ab. Anders sieht die Besteuerung bei Lebens- und Rentenversicherungen sowie Riester- und Rürup-Renten aus. Diese Geldanlagen werden nachgelagert, also erst bei Auszahlung, besteuert. Das gleiche gilt für realisierte Kursgewinne von Aktien und Fonds. Zuvor schützt allerdings der Sparerpauschbetrag die vereinnahmten Zinsen. Bis zur Höhe von 801 Euro

8. Tagesgeld international anliegen

Hierzulande bieten nicht nur deutsche Anbieter Tagesgeld an, sondern auch ausländische. Sehr erfolgreich ist die niederländische Direktbank Moneyou, Amsterdam Trade Bank oder die Sbergbank.
Tipp: In Hochzinsphasen gehört das ertragreiche Tagesgeldkonto nicht selten zu den bestverzinsten Geldanlagen. Ein Überblick über die aktuellen Guthabenzinsen bietet der Tagesgeld-Vergleich auf biallo.de. Ist Ihr Wohnsitz in Österreich, listet der Tagesgeld-Vergleich auf biallo.at aktuelle Anbieter aus Österreich auf. Unser südlicher Nachbar hat seine eigene gesetzliche Entschädigungseinrichtung. Wenn Sie in Portugal Tagesgeld anlegen wollen, können Sie sich hier informieren. Auch dieses tolle Land hat eine gesetzliche Einlagensicherung über den staatlichen Einlagensicherungsfonds.

9. Sie möchten ein Tagesgeldkonto

9.1 Tagesgeld Vergleich

Prämie für Kontoeröffnung eines Tagesgeldkontos hin oder her. Entscheidend ist fast immer der Zins, der einem für die Geldanlage gezahlt wird. Daher sollten Sie stets unseren kostenlosen Tagesgeld-Vergleich im Auge haben. Und wenn Sie kostenlos per Mail über die Veränderungen in der Geldanlage informiert werden wollen, dann abonnieren Sie Zinsradar Geldanlage. Dann verpassen Sie keine wichtigen Veränderungen der einzelnen Anbieter mehr.

9.2 Worauf es bei der Tagesgeld Eröffnung ankommt

Tagesgeld gibt es bei Banken, Sparkassen und Versicherungen. Die Kontoeröffnung ist simpel: Einfach den Antrag in der Filiale oder im Internet ausfüllen, Identität bestätigen und Referenzkonto angeben – schon geht’s los. Neben hoher Verzinsung sollte man bei der Kontoeröffnung vom Tagesgeldkonto auch auf Benutzerfreundlichkeit achten: Lässt sich das Tagesgeldkonto einer Filialbank oder Direktbank auch online und telefonisch führen? Kann man das Tagesgeldkonto unabhängig vom Vorhandensein eines bankeigenen Girokontos eröffnen? Sind Daueraufträge zum Tagesgeldkonto möglich? Sind die Zinsen für das Tagesgeldkonto dauerhaft überdurchschnittlich? Informationen dazu finden Sie im Tagesgeld-Vergleich auf Biallo.de. Klicken Sie dazu einfach auf die zu jedem Tagesgeldkonto gehörende Detailseite wie hier auf die der ING-Diba.

10. Zusammenfassung und Empfehlung

Wer Geld sicher und gut verzinst anlegen will, für den ist ein Tagesgeldkonto das richtige.
Wie das Wort „Tagesgeld“ verrät, kann man ohne Kündigungsfrist täglich an sein angelegtes Geld. Der Zinssatz je Tagesgeldkonto und Tagesgeld kann zwar täglich angepasst werden, doch meist sind sie über viele Monate stabil.
Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos setzt kein Girokonto bei der entsprechenden Bank voraus. Die Kontoeröffnung ist inzwischen ganz simpel.
Die Rückzahlung ist flexibel. Tagesgeld kann man jederzeit wieder abrufen.
Die Verzinsung von Tagesgeld ist variabel. Die Einlagen auf dem Tagesgeldkonto unterliegen einer Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Person. Je EU-Land gibt es eine eigene Einlagensicherung mit einem eigenen Einlagensicherungsfonds.
Meine Antwort lautet: "Tagesgeld und Festgeld!" Legen Sie ein Drittel Ihres Geldes kurzfristig auf ein gut verzinstes Tagesgeldkonto an. Ein weiteres Drittel in eine gut verzinste Festgeld- und das letzte Drittel in eine längerfristige Sparbrief-Anlage.

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