Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 24.11.2015

Finanzcheck Holen Sie sich f√ľr 2015 Geld zur√ľck

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Kurz vor Jahresende können Sie noch mal Geld sparen

1. Steuerklasse wechseln
Sind Verheiratete berufst√§tig, stehen die Steuerklassen im Focus. Hier gilt es schnell zu handeln, denn Steuervorteile lassen sich nur bis 30. November sichern. Normalerweise sind Ehepartner in die Steuerklassen IV/IV eingestuft. Das lohnt, wenn beide ann√§hernd gleich viel verdienen. Geht die Einkommensschere jedoch weit auseinander, ist die Steuerklassenkombination III/V sinnvoll. Der Partner mit dem geringen Einkommen wird in Klasse V hoch veranlagt, der andere in Steuerklasse III niedrig. Unterm Strich fallen weniger Steuern an. M√∂glich ist auch die Kombination IV/IV mit Faktorverfahren. Dann wird das Ehegattensplitting bereits beim Lohnsteuerabzug unterm Jahr ber√ľcksichtigt.
Geldsparen.de-Tipp: Haben Sie vor, Lohnersatzleistungen oder Sozialleistungen zu beantragen, kann es besser sein, genau die entgegengesetzte, unlogische Steuerklasse zu wählen. Grund: Elterngeld oder Arbeitslosengeld richten sich nach dem Nettolohn Рund der ist in Steuerklasse III am höchsten.

2. Freistellungsauftrag ändern
Ab 2016 m√ľssen Freistellungsauftr√§ge mit der pers√∂nlichen Steuer-Identifikationsnummer versehen sein. Fehlt die Steuernummer, wird der Freistellungaustrag ung√ľltig. Folge: Die Bank f√ľhrt automatisch Kapitalertragsteuer von Zinsen und Dividenden ans Finanzamt ab. Pr√ľfen Sie daher ihre Freistellungauftr√§ge rechtzeitig, am besten noch im alten Jahr. Betroffen sind Formulare, die vor 2011 eingereicht wurden. Denn bis dahin war die Angabe der Steuer-Identifikationsnummer nicht erforderlich.
Geldsparen.de-Tipp: Sie finden die Steuer-ID-Nummer auf ihrem Einkommensteuerbescheid oder der Lohnsteuerbescheinigung. Alternativ kann man sie beim Bundeszentralamt f√ľr Steuern erfragen.

3. Altersvorsorge checken
Sparen Sie f√ľrs Alter? Dann √ľberpr√ľfen Sie mal die Ablaufleistung Ihrer Renten- oder Lebensversicherung. Die anhaltende Niedrigzinsphase wird die einstmals anvisierte Ablaufleistung deutlich nach unten gedr√ľckt haben. Stellen Sie daher ihre Vorsorgestrategie auf den Pr√ľfstand. Checken Sie, ob Ihr Banksparplan oder die private Rentenversicherung noch die erforderliche Alterssicherung leisten kann. Wenn nicht, sollten Sie ihre Beitragszahlungen aufstocken, zum Beispiel mit Hilfe der j√§hrlichen Dynamisierung. Sind Sie mit den Minirenditen unzufrieden, er√∂ffnet der Umstieg oder der Start eines neuen Vorsorgeprodukts mehr Renditechancen. Infrage kommen Fondssparpl√§ne oder fondsgebundene Rentenversicherung.
Geldsparen.de-Tipp: Bevorzugen Sie kosteng√ľnstige ETF-Sparpl√§ne oder ETF-Renten. Welche fondsgebundenen Rentenversicherungen sich lohnen, zeigt unser Versicherungsvergleich.

4. Staatliche Vorsorge-Förderung voll ausnutzen

Riester-Rente: Als Riester-Sparer sollten Sie die H√∂he Ihrer Einzahlungen pr√ľfen. Nur wenn Sie vier Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens in die Riester-Rente einzahlen, erhalten Sie volle Grund- und Kinderzulagen. Fehlende Beitr√§ge k√∂nnen Sie noch bis Ende 2015 nachzahlen. Geldsparen.de-Tipp: Mit einem Dauerzulagenantrag entfallen die j√§hrlichen Angaben zum rentenversicherungspflichtigen Einkommen. Top-Riester-Renten finden Sie in unserem Riester-Rentenvergleich.

R√ľrup-Rente: Seit 2015 genie√üen R√ľrup-Sparer h√∂here Steuerboni. Selbstst√§ndige, die in eine solche Basis-Rente einzahlen, k√∂nnen f√ľr dieses Jahr 80 Prozent ihrer Einzahlungen beim Finanzamt steuerlich geltend machen. Da au√üerdem der abzugsf√§hige Maximalbetrag erh√∂ht wurde, gilt nunmehr eine Obergrenze von 22.172 Euro. √úberweisen Sie den H√∂chstsatz in Ihre R√ľrup-Rente, k√∂nnen Sie 80 Prozent davon steuerlich absetzen, also bis zu 17.737,60 Euro. Bei Verheirateten sind es 35.475,20 Euro.

Betriebliche Altersvorsorge: Im Rahmen der Gehaltsumwandlung besteht f√ľr dieses Jahr mehr Spielraum, Steuern und Sozialabgaben zu sparen. Ursache hierf√ľr ist die Anhebung der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung West auf 72.600 Euro. Da bei der Gehaltsumwandlung aus Bruttolohn Einzahlungen in Direktversicherungen, Pensionskassen und Pensionsfonds bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze beg√ľnstigt sind, k√∂nnen Arbeitnehmer noch f√ľr dieses Jahr bis zu 2.904 Euro Gehalt in Betriebsrente umwandeln. Das entspricht monatlichen Einzahlungen von 242 Euro. Selbst Neuvertr√§ge sind f√ľr dieses Jahr noch voll steuerbeg√ľnstigt. Die Einzahlungen m√ľssen aber bis Silvester erfolgen!

5. Bausparförderung sichern
Sind Sie Bausparer? Dann ist der 31. Dezember ein wichtiger Stichtag. Um die volle Wohnungsbaupr√§mie f√ľr 2015 zu erhalten, sollten Sie eine Sonderzahlung leisten. Die Pr√§mie betr√§gt maximal 45 Euro und wird auf Einzahlungen von bis zu 512 Euro gew√§hrt, sofern Sie bestimmte Einkommensgrenzen nicht √ľberschreiten.
Geldsparen.de-Tipp: Das Bausparguthaben muss f√ľr wohnwirtschaftliche Zwecke genutzt werden, also Bau, Kauf oder Umbau der eigengenutzten Immobilie. F√ľr Mietobjekte gibt es keine Wohnungsbaupr√§mie.

6. Krankenkasse Zusatzbeitrag pr√ľfen
In der gesetzlichen Krankenkasse werden 2016 steigende Zusatzbeitr√§ge erwartet. Neben dem allgemeinen Beitragssatz von 14,6 Prozent erheben fast alle Kassen einen Zusatzbeitrag. Im Schnitt betr√§gt dieser 0,9 Prozent. Im kommenden Jahr d√ľrfte der Zusatzbeitrag weiter steigen, in der Spitze bis zu 1,5 Prozentpunkte. Da Sie den Zusatzbeitrag allein aufbringen m√ľssen, kann es sich lohnen, zu einer Kasse mit niedrigem Zusatzbeitrag zu wechseln. Die neuen Zusatzbeitr√§ge werden in den n√§chsten Wochen ver√∂ffentlicht.
Geldsparen.de-Tipp: Bei einer Beitragserh√∂hung steht jedem Mitglied ein Sonderk√ľndigungsrecht zu. Vergleichen Sie aber nicht nur die H√∂he der Beitr√§ge, sondern auch die Leistungen, etwa Zusch√ľsse f√ľr Zahnersatz, Brillen oder Heilpraktikerleistungen.

 
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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