Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 25.11.2015

Baukredit im Zinstief Sicherheit geht vor

Minizinsen machen Baukredite preiswert. Trotzdem sollte man sich beim Immobilienkauf nicht ├╝bernehmen. Die Baufinanzierung muss auch bei Gegenwind stehen.
Baukredit im Zinstief Sicherheit geht vor

Ein Rettungsschirm, zwar nicht bei Regen, daf├╝r aber f├╝r Ihren Baukredit, ist die Risikolebensversicherung

Freuen Sie sich ├╝ber niedrige Zinsen und entsprechend g├╝nstige Kreditraten? Dann steht dem Eigenheimkauf praktisch nichts mehr im Weg. Aber Vorsicht: L├Ąuft ein preiswerter Baukredit aus, kann die Anschlussfinanzierung teuer werden. Grund: Zinsanstiege in der Zukunft erh├Âhen die Kreditrate. Ist Ihre Baufinanzierung auf hart Kante gen├Ąht, kann das Haushaltsbudget schnell ├╝berfordert sein. "Schwellenhaushalte k├Ânnen bei steigendem Zinsniveau in finanzielle Not geraten", warnt Stephan Scharfenorth, Gesch├Ąftsf├╝hrer von Baufi24.de. Bei finanziellen Engp├Ąssen k├Ânnten Schwellenhaushalt oft nichts mehr zu setzen, so der Kreditexperte.

Risiken bei der Anschlussfinanzierung drohen sogar bei langer Zinsfestschreibung von 20 Jahren. Beispiel: Ein zwanzigj├Ąhriger Baukredit ├╝ber 200.000 Euro ist mit zwei Prozent Anfangstilgung derzeit schon f├╝r rund 650 Euro im Monat zu haben, etwa bei Allianz Baufinanzierung oder 1822 direkt. "Steigen die Zinsen bis zum Ende der Zinsbindung um zwei Prozentpunkte an, f├╝hrt dies zu einer Mehrbelastung von ├╝ber 350 Euro im Monat", rechnet Scharfenorth vor.
Wie wird die Baufinanzierung wetterfest?

1. Finanzspielraum einplanen: Verschulden Sie sich nicht bis auf den letzten Cent! Planen Sie einen Finanzpuffer in das monatliche Budget ein. Das gilt nicht nur f├╝r den Fall, dass die Anschlussfinanzierung teurer wird. Auch m├Âgliche Verdienstausf├Ąlle wegen Jobverlust oder Krankheit sollten Sie bedenken.
2. Kreditrisiken absichern: Gegen Unfall oder Arbeitslosigkeit kann der Abschluss einer Restschuldversicherung sinnvoll sein. Sie sch├╝tzt Sie vor unverschuldeter Zahlungsunf├Ąhigkeit. Allerdings sind diese Policen oft sehr teuer. Alternativ k├Ânnen Sie eine Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung abschlie├čen. Gegen den absoluten Ernstfall, das fr├╝he Ableben des Kreditnehmers, sch├╝tzen Sie sich preiswert und effektiv mit einer Risikolebensversicherung.
3. Sondertilgung leisten: Besteht Spielraum in der Haushaltskasse, sollten Sie das ├╝bersch├╝ssige Geld einmal im Jahr als Sondertilgung in Ihren Baukredit einzahlen. Dadurch verringert sich die Gesamtlaufzeit des Darlehens und die Restschuld sinkt. Die Anschlussfinanzierung wird dadurch entsprechend g├╝nstiger.
4. Vollfinanzierung pr├╝fen: W├╝nschen Sie vollst├Ąndige Finanzierungssicherheit, so sollten Sie den Baukredit als sogenanntes Volltilgerdarlehen abschlie├čen. Dabei wird die Darlehensrate so eingestellt, dass Sie zum Ende der Zinsbindung zu einhundert Prozent schuldenfrei sind. Das kann je nach Kredith├Âhe und Zinssatz nach 15, 20 oder 25 Jahren der Fall sein. Banken sehen das gern und spendieren hierf├╝r Zinsrabatte von 0,1 oder 0,2 Prozentpunkten.
 

Wie kommen Sie zu einem guten Baukredit?

Grundlage f├╝r den erfolgreichen Eigenheimkauf ist ein sicheres und geregeltes Einkommen, das eine reibungslose Tilgung gew├Ąhrleistet. Hohes Eigenkapital ist zwar w├╝nschenswert, aber keine zwingende Voraussetzung. Nutzen Sie die extrem niedrigen Kreditzinsen f├╝r den Immobilienerwerb. Suchen Sie mit Hilfe unseres Baufinanzierungs-Vergleichs nach preiswerten Baukrediten. Planen Sie m├Âglichst hohe Tilgungsquoten ein, belassen Sie aber Spielr├Ąume f├╝r unvorhersehbare, finanzielle Engp├Ąsse. Neben der M├Âglichkeit von Sondertilgungen empfiehlt sich ein Baukredit, der eine ├änderung der Tilgungsleistung w├Ąhrend der Zinsbindung zul├Ąsst, am besten kostenlos.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,88%
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0,95%
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1,13%
Datenstand: 08.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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