Oliver Mest
Ein Beitrag von Oliver Mest, 21.07.2016

Kredite unter Verwandten Die T├╝cken einer Familienhypothek

Statt einer Baufinanzierung bei der Bank, kann auch ein Darlehen unter Verwandten fehlende Gelder ersetzen, die f├╝r den Bau oder Kauf einer Immobilie n├Âtig sind. Doch aufgepasst.
Kredite unter Verwandten Die T├╝cken einer Familienhypothek

Um Missverst├Ąndnisse zu vermeiden, sollten Familienhypotheken schriftlich fixiert werden

Sie wollen ein Haus kaufen oder eine Eigentumswohnung erstehen? Warum nicht bei Oma nachfragen, ob sie einen Teil in Form eines Kredites dazu beisteuern m├Âchte?┬áDas Ganze nennt sich dann Familienhypothek. Darauf sollten Sie achten, damit das Verh├Ąltnis in der Zukunft herzlich bleibt:┬á

Die Geldgeber bei einer Familienhypothek

Wer in die eigenen vier W├Ąnde will, der braucht Kapital f├╝r den Bau oder Kauf der Immobilie. Eine g├╝nstige und clevere Alternative daf├╝r ist die Familienhypothek. Das Geld f├╝r den Bau oder Kauf einer Immobilie stammt in diesem Fall nicht von einem Kreditinstitut, sondern von Eltern, Geschwistern, Verwandten oder engen Freunden.

Darlehensvertrag schriftlich fixieren

Mit Verwandten trinkt man Kaffee und macht keine Gesch├Ąfte: Dieses Sprichwort klingt vielen in den Ohren, die an eine Familienhypothek denken – nicht ganz zu Unrecht, denn es geht um viel Geld. Deshalb sollte das Darlehen mit einem schriftlichen Vertrag abgeschlossen werden. Ist alles geregelt, k├Ânnen Streitigkeiten meist vermieden werden.

Feste Laufzeit vereinbaren

Eine der wichtigsten Punkte im Vertrag ist die Laufzeit: Denn andernfalls kann der Darlehensgeber das Darlehen jederzeit mit einer Frist von drei Monaten k├╝ndigen. Das k├Ânnte den Darlehensnehmer in arge Bedr├Ąngnis bringen, wenn er die gesamte Restschuld auf einen Schlag zur├╝ckzahlen muss.
Grundbucheintrag als Sicherheit – braucht man das in der Familie?
Vertrauen ist gut – ein Grundbucheintrag ist besser. Auch die Familienhypothek kann im Grundbuch als Sicherheit f├╝r den Darlehensgeber eingetragen werden. Allerdings k├Ânnen f├╝r den Eintrag ins Grundbuch Geb├╝hren anfallen, die Sie dennoch nicht scheuen sollten. Bei 100.000 Euro Grundschuld sind das rund 300 Euro – dazu kommen ggf. die Kosten eines Notars, die auch bis zu 400 Euro ausmachen k├Ânnen. Und eine Eintragung ist bei einem gleichzeitig aufgenommenen Bankdarlehen nur im Rang nach diesem Fremdkapitalgeber m├Âglich und damit deutlich weniger wert.

Aus dem Darlehen wird eine Erbschaft – oder nicht?

Problematisch kann es auch werden, wenn der Darlehensgeber der Familienhypothek stirbt. Die Verbindlichkeit aus dem Darlehen flie├čt dann in die Erbmasse. Um ├ärger bei der Baufinanzierung in der Familie zu vermeiden, sollte bereits zu Lebzeiten des Darlehensgebers in dessen Testament eine entsprechende Regelung getroffen werden, ob das Darlehen dann mit dem Erbe verrechnet wird oder trotzdem zur├╝ckgezahlt werden muss.

Sondertilgungen sind unbegrenzt m├Âglich und negative Schufa-Eintr├Ąge kein Problem

Neben dem Zinsvorteil spielen dem Darlehensnehmer bei dieser Baufinanzierung weitere Vorteile in die Karten: Bei einem Verwandtendarlehen k├Ânnen hohe Sondertilgungen vereinbart werden, flexible R├╝ckzahlungen und eine unb├╝rokratische und kurzfristige K├╝ndigungsoption. Ein weiterer Pluspunkt dieser Baufinanzierung ist, dass die Familienhypothek nicht der Schufa gemeldet wird und somit keinen Einfluss auf die Kreditw├╝rdigkeit des Darlehensnehmers hat. Dies wirkt sich vor allem dann vorteilhaft aus, wenn zus├Ątzlich zum Familiendarlehen noch ein weiteres Darlehen zur Baufinanzierung aufgenommen werden muss.
 
Mein Tipp: Unser Vergleich Baufinanzierung zeigt Ihnen, wie hoch aktuell die Zinsen sind, die Sie bei einem Bank-Darlehen zahlen m├╝ssten:
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
1,01%
1,01%
2.
1,05%
1,08%
3.
1,10%
1,13%
Datenstand: 20.01.2017
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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