Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 09.12.2015

Baufinanzierung Sind Baukredite mit Stornorecht sinnvoll?

Sie wollen Ihren Baukredit vorzeitig k√ľndigen? Vorsicht, das kann teuer werden. Mit einer Ausstiegsoption bleibt die Stornierung preiswert. Wann lohnt das?
Baufinanzierung Sind Baukredite mit Stornorecht sinnvoll?

Zehnjährige Baukredite kosten laut Biallo-Baugeldindex derzeit im Schnitt nur 1,55 Prozent

Klassische Baudarlehen besitzen eine festgelegte Zinsbindungszeit, zum Beispiel zehn, 15 oder 20 Jahre. W√§hrend dieser Zeit zahlen Sie den vertraglich fixierten Zinssatz sowie einen bestimmten Tilgungsbetrag. Manche Darlehen erlauben die √Ąnderung des Tilgungssatzes w√§hrend der Laufzeit, den Zinssatz selbst k√∂nnen Sie aber nicht √§ndern. Damit Sie nicht bis in alle Ewigkeit an den Kreditzins gebunden sind, hat der Gesetzgeber aber eine Hintert√ľr offen gelassen. Sie erm√∂glicht den vorzeitigen Ausstieg aus der Baufinanzierung nach Ablauf von zehn Jahren. Insofern brauchen Sie sich also nicht vor dem Abschluss sehr lang laufender Baudarlehen zu f√ľrchten.

L√§uft Ihr Baudarlehen l√§nger als zehn Jahre und m√∂chten Sie von den inzwischen gesunkenen Zinsen profitieren, dann k√∂nnen Sie nach einer K√ľndigungsfrist von sechs Monaten auf ein preiswerteres Darlehen umsteigen. Sind noch keine zehn Jahre um, ist dies schwieriger. Zwar ist eine K√ľndigung oftmals m√∂glich, aber nur gegen eine saftige Vorf√§lligkeitsentsch√§digung. Dabei gilt als Faustregel: Die Entsch√§digung entspricht in etwa dem Zinsausfall, den die Bank durch das vorzeitige Stornieren des Baukredits erleidet. Meist m√ľssen Sie zudem noch eine Strafgeb√ľhr zahlen. Folge: Der vorzeitige Ausstieg lohnt sich nicht.
 

Baukredit mit Stornorecht

Einige Banken bieten allerdings Baukredite mit vorzeitigem Tilgungsrecht an, zum Beispiel die M√ľnchner Hypothekenbank oder der Versicherer Hannoversche Leben. Hier k√∂nnen Sie bereits nach kurzer Laufzeit aus dem Vertrag aussteigen und das geliehene Geld zur√ľckzahlen. In der Regel wird daf√ľr keine Entsch√§digung f√§llig. Ohne Aufpreis kommen Sie allerdings nicht davon. Die Kreditinstitute lassen sich die Stornooption mit einem Zinsaufschlag verg√ľten. Meist schlagen sie 0,2 oder 0,3 Prozent auf die aktuell g√ľltigen Kreditkonditionen drauf. Bei hoher Kreditsumme und langer Laufzeit k√∂nnen dadurch mehrere tausend Euro zusammen kommen. √úberlegen Sie deshalb genau, ob sich das lohnt.
Wann rechnet sich der Stornoaufschlag?
Trotz Zinsaufschlag kann sich ein Baukredit mit vorzeitigem K√ľndigungsrecht in einigen F√§llen lohnen. Ein solcher Baukredit bringt zum Beispiel dann Vorteile, wenn:
• Sie in absehbarer Zeit Geld aus einer Erbschaft, einer Lebensversicherung oder dem Verkauf einer anderen Immobilie erwarten. Mit diesem Geld k√∂nnen Sie den offenen Darlehensbetrag tilgen und w√§ren dann schuldenfrei.
• Ihr Baukredit hohe Hypothekenzinsen fordert und Sie in der Zukunft mit sinkenden Bauzinsen rechnen. Dann hilft die K√ľndigungsoption, das teure Darlehen vorzeitig abzul√∂sen und zu einer g√ľnstigeren Baufinanzierung zu wechseln.

Baukredite am Zinstiefpunkt

Die letztgenannte Option d√ľrfte allerdings derzeit kaum in Frage kommen. Weil die Bauzinsen bereits extrem niedrig sind, ist eine weitere Verbesserung der Konditionen kaum noch zu erwarten. Zehnj√§hrige Baukredite kosten laut Biallo-Baugeldindex derzeit im Schnitt nur 1,55 Prozent, einzelne Anbieter liegen sogar deutlich darunter. Wenn die Bauzinsen aber wieder steigen, sollten Sie sich die Option f√ľr ein Baudarlehen mit flexibler Ausstiegsoption in jedem Falle offen halten.
 
Gesamten Vergleich anzeigenRatenkredit Kredit: 20.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter eff. Zins
p.a.
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1.
1,92%
bis 4,99%
2.
1,95%
bis 5,25%
3.
2,20%
bis 5,35%
Datenstand: 08.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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