Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 25.03.2015

Baufinanzierung Tilgung rauf, Kreditrate runter

Niedrige Kreditzinsen wirken wie ein Turbo f√ľr die Baufinanzierung. Weil die Tilgungss√§tze steigen, l√§uft die Entschuldung immer schneller.
Baufinanzierung: Sondertilgung nicht verpassen

Damit das Eigenheim, das eigene Heim wird, sollte man es schnell abbezahlen

Im neuen Jahr erreichen sowohl die Zinsbindung als auch die Tilgungsquote neue H√∂chstst√§nde. Wie der Baufinanzierer Dr. Klein ermittelte, kletterte die durchschnittliche Sollzinsbindung auf 13 Jahre und f√ľnf Monate. Vor einem Jahr finanzierten Immobilienk√§ufer zwei Jahre k√ľrzer, n√§mlich nur elf Jahre und zwei Monate. Auch die ING-Diba verzeichnet l√§ngere Darlehenslaufzeiten. "Fast ein Drittel unserer Kunden w√§hlt inzwischen die 15-j√§hrige Laufzeit", berichtet Isold Heemstra, Bereichsleiter Baufinanzierung. F√ľnfj√§hrige Baufinanzierungen fristen hingegen ein Nischendasein.

Wachsende Tilgungsrate beschleunigt Baufinanzierung

Im Einklang mit der Zinsbindung w√§chst auch der durchschnittliche Tilgungssatz. Nach Auswertungen von Dr. Klein stieg die Tilgungsquote von 2,39 im Januar 2014 auf 2,69 Prozent im Januar 2015. "Eigenheimerwerber scheinen die aktuelle Zinssituation zu nutzen, um mit h√∂heren Tilgungss√§tzen ihre Baufinanzierung schneller abzutragen", vermutet Vorstandssprecher Stephan Gawarecki. Den gleichen Trend beobachtet auch Marktf√ľhrer ING-DiBa. "Lag die durchschnittliche Tilgungsquote im M√§rz 2013 noch bei 1,9 Prozent, so waren es ein Jahr sp√§ter bereits 2,4 Prozent. In diesem Monat liegt der Wert bereits bei 2,7 Prozent", so berichtet Baufinanzierungschef Heemtsma.
So viel bringt die schnellere Tilgung: F√ľr ein Darlehen √ľber 200.000 Euro mit 15-j√§hriger Zinsbindung bringt ein Anstieg der Tilgungsrate um 0,3 Prozent eine Verringerung der Restschuld von mehr als 10.000 Euro. Legt die Tilgungsquote um 1,0 Prozent zu, sinkt die Restschuld gar um fast 45.000 Euro.

Eigenkapital nicht vernachlässigen

Eine h√∂here Tilgung durchaus empfehlenswert, um schneller schuldenfrei zu sein. "Entscheidend ist jedoch die finanzielle Belastbarkeit des Kreditnehmers", betont Eva Grunwald, Leiterin Baufinanzierung bei der Deutschen Bank. Was n√ľtzt eine hohe Tilgung, wenn man die Kreditrate nicht mehr bedienen kann. Ein Gegenmittel gegen allzu hohe Schulden sei ein gewisses Anfangskapital. Grunwald empfiehlt auch bei Niedrigzinsen eine Eigenkapitalquote von mindestens 20 Prozent.

Sinkende Kreditrate trotz höherer Baufinanzierung

Trotz steigendem Tilgungssatz sinkt die durchschnittliche Standardrate. Im Vergleich zum Vormonatswert ermittelt Dr. Klein einen R√ľckgang der Monatsrate f√ľr eine zehnj√§hrige Baufinanzierung √ľber 150.000 Euro mit zwei Prozent Anfangstilgung um 22 Euro, und zwar von 493 Euro auf 471 Euro. Zum Vorjahr sank die Standardrate sogar um 135 Euro.
Die r√ľckl√§ufigen Bauzinsen f√ľhren aktuell aber nicht zu einer Ausweitung der Darlehensh√∂hen. Wie im Vormonat betrug die durchschnittlich ausgereichte Kredith√∂he beim Kreditvermittler Dr. Klein 172.000 Euro. Die ING-Diba vergibt hingegen deutlich geringe Volumina. Der Marktf√ľhrer bei Baufinanzierungen reicht aktuell im Schnitt nur 130.000 Euro aus. Im Vergleich zum Vorjahr ist das Volumen f√ľr Baufinanzierungen jedoch deutlich gestiegen, bei Dr. Klein zum Beispiel um 16.000 Euro.
 
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Datenstand: 08.12.2016
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k√ľmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t√§tig.

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