Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 19.08.2013

Ratenkredit Vorrang fĂŒr Tilgung

Legen Sie Geld an und tilgen gleichzeitig einen Ratenkredit? Dann sollten Sie die ZinssÀtze vergleichen, damit kein Minus entsteht.
Ratenkredit Vorrang fĂŒr Tilgung

Auch bei den Zinsen sollte fĂŒr Anleger das Preise Vergleichen zur Routine werden

Viele Familien sparen fĂŒr die eigene Immobilie oder das neue Auto. Soll das Geld risikofrei und sicher wachsen, empfehlen sich BanksparplĂ€ne oder Festgeld. Neben dem Kapitalaufbau muss hĂ€ufig noch ein Ă€lterer Ratenkredit bedient werden. Diese Doppelstrategie hat aber einen Pferdefuß: Weil die Kreditzinsen in der Regel höher sind als die Anlagezinsen, geht meist Geld verloren.
Beispiel: Sie zahlen sechs Jahre lang monatlich 200 Euro in einen Banksparplan der VTB Bank ein. Bei einem aktuellen Festzins von 2,5 Prozent betrĂ€gt Ihr Zinsgewinn am Sparende 1.138 Euro. Borgen Sie sich gleichzeitig 12.500 Euro zum Kauf eines neuen Autos bei der DKB Bank, kostet Sie der Ratenkredit bei 4,95 Prozent Effektivzins ebenfalls 200 Euro pro Monat. Binnen sechs Jahren summieren sich die Zinsen fĂŒr den Ratenkredit auf 1.928 Euro. Damit liegen Ihre Kreditkosten rund 800 Euro höher als der Ertrag des Sparplans – ein MinusgeschĂ€ft.

Ratenkredit schneller tilgen?

Um keine Miesen zu machen, sollten Sie Kosten und Ertrag Ihrer Kredite und Geldanlagen ĂŒberprĂŒfen. Liegen die Kreditzinsen ĂŒber den Guthabenzinsen – was in der Regel der Fall sein dĂŒrfte – sollte Ihre PrĂ€misse lauten: Vorrang fĂŒr die Tilgung. Verringern Sie Ihre Sparquote und beschleunigen Sie die RĂŒckzahlung des Kredits. Mit dieser Strategie erhöhen Sie zugleich die Sicherheit Ihrer Finanzen. Denn die vorrangige Schuldentilgung senkt Kreditrisiken, zum Beispiel bei Zahlungsausfall durch Krankheit oder Arbeitslosigkeit.
Tipp: Viele Banken erlauben Sondertilgungen beim Ratenkredit. Institute wie Targobank, Postbank und ING-Diba erheben dafĂŒr keinen Aufpreis. Details dazu finden Sie in den Produktbedingungen in unserem Ratenkreditvergleich.

RĂŒckzahlung immer lohnenswert?

Es gibt allerdings FĂ€lle, in denen die schnelle Kredittilgung auf Kosten des Sparvorgangs nicht ratsam ist. So sollten Sie SparplĂ€ne fĂŒr Ihre Altersvorsorge nach Möglichkeit nicht unterbrechen. Am Ende schmĂ€lern fehlende Einzahlungen die Zusatzrente, zudem wird der Zinseszinseffekt gedĂ€mpft. Vorrang fĂŒr die Tilgung ist ebenfalls nicht ratsam, wenn die Anlagezinsen höher sind als die Kreditzinsen. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn Sie einen Ă€lteren Banksparplan mit hohen Festzinsen betreiben und zugleich einen neuen Ratenkredit zu aktuellen Tiefzinsen aufnehmen. So offeriert zum Beispiel die Santander Consumer Bank kurzlaufende Ratenkredite bereits ab 2,99 Prozent Effektivzins. Oyak Anker Bank, Barcleycard und SKG Bank vergeben Darlehen mit einer vier vor dem Komma.
Gesamten Vergleich anzeigenRatenkredit Kredit: 20.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
1.
1,92%
bis 4,99%
2.
1,95%
bis 5,25%
3.
2,20%
bis 5,35%
Datenstand: 07.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
§§ repr. Beispiel

Liebe Leserinnen und Leser,

Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kĂŒmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tĂ€tig.

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