Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 07.06.2013

Ratenkredit Richtig Geld leihen

Auch wenn die Hausbank mit Tiefzinsen wirbt – riskieren Sie ruhig mal einen Blick zur Konkurrenz. Vergessen Sie aber nicht das Kleingedruckte.
Ratenkredit Richtig Geld leihen

Wer Schulden machen muss, kann sich über niedrige Zinsen freuen

Niedrigzinsen erleichtern Anschaffungen auf Kredit. Für viele Familien kommt als Geldgeber nur die Hausbank infrage, schließlich ist man treuer Kunde. Doch das örtliche Kreditinstitut bietet nicht immer die besten Konditionen. Gerade im Kreditgeschäft ist die Konkurrenz groß. Einen sehr guten Überblick über aktuelle Zinsen liefern Kreditvergleichsrechner.

Unser Rechner zeigt nicht nur tagesaktuelle Zinsen, sondern nennt auch die verfügbaren Darlehenslaufzeiten sowie weitere Kreditbedingungen:

Bonitätsabhängige Zinsen liefern ungenaue Angaben

Beim Vergleich der Zinssätze sollten Sie darauf achten, ob der angegebene Kreditzins fest steht oder erst bei der Antragsprüfung von der Bank festgelegt wird. Häufig werben Banken mit einem Mittelzins, der nach Vorgaben des Gesetzgebers etwa zwei Dritteln aller Kreditnehmer gewährt wird. Das ist zum Beispiel bei Deutscher Bank, Targobank und Norisbank der Fall. Das Problem: Wenn Sie ein solches Angebot wählen, haben Sie keine Planungssicherheit. Im Endeffekt können die Kreditzinsen besser oder schlechter ausfallen. Der endgültige Kreditzins hängt von der Darlehenslaufzeit und Ihrer individuellen Bonität ab.

Ratenkredit mit Festzins ist kalkulierbar

Um zu erfahren, wie viel Sie ein bonitätsabhängiger Ratenkredit am Ende kostet, müssen sie mehrere Kreditanfragen bei verschiedenen Banken stellen. Grund: Die Scoring-Prozesse zur Ermittlung der Kundenbonität sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Das macht aber viel Arbeit. Einfacher ist es, wenn Sie Ausschau nach einem Kreditangebot mit Festzins halten. Hier wissen Sie sofort, mit welchen Konditionen Sie rechnen müssen. Feststehende Zinsangaben beim Ratenkredit machen zum Beispiel C&A Money, SKG-Bank, DKB und ING-Diba.

Welche Nebenbedingungen sind zu beachten?

Neben dem Effektivzins spielen Bearbeitungsgebühren eine Rolle. Obwohl sie eigentlich nicht zulässig sind, gibt es immer noch Banken, die Geld für die Bearbeitung ihrer Ratenkredite verlangen. Ein Beispiel ist der Smava Konsumentenkredit. Die Kosten von 2,5 Prozent sind im ausgewiesenen Effektivzins enthalten – hier gilt es das Kleingedruckte genau zu lesen. Bei sehr guter Bonität kann sich der Ratenkredit aber trotz Gebühr lohnen, denn er startet bereits ab 2,85 Prozent Effektivzins. Grundsätzlich sollten gebührenpflichtige Ratenkredite aber nicht erste Wahl sein.

Nachteilig ist, wenn der Ratenkredit zusätzliche Sondertilgungen nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zulässt. Niemand kann vorhersehen, ob er seinen Ratenkredit nicht außerplanmäßig schneller zurückführen kann. Kundenfreundliche Banken ermöglichen bis zu fünfzig Prozent der verbliebenen Restschuld ohne die Kosten vorzeitig zu tilgen. Manche Banken erlauben sogar die Rückzahlung ohne Einschränkung, beispielsweise 1822 direkt, Comdirect, SWK-Bank oder die Sparda-Bank Hamburg.
Tipp: Möchten Sie flexibel bleiben, dann wählen Sie einen Ratenkredit mit veränderlicher Kreditrate, wie dies beim Sofortkredit der Creditplus-Bank der Fall ist.
Gesamten Vergleich anzeigenRatenkredit Kredit: 20.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
1.
1,92%
bis 4,99%
2.
1,95%
bis 5,25%
3.
2,20%
bis 5,35%
Datenstand: 05.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
 repr. Beispiel

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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kümmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tätig.

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