Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 10.01.2013 (Aktualisiert 06.02.2013)

Ratenkredit Langsam tilgen bessert Bonit├Ąt

Will die Bank einen Ratenkredit verweigern, bestehen verschiedene M├Âglichkeiten, den Kreditbearbeiter milde zu stimmen. Sogar der Ehepartner kann helfen.
Ratenkredit Langsam tilgen bessert Bonit├Ąt

Die Zinsen f├╝r Ratenkredite sind in den vergangenen Monaten gesunken

Lehnt die Bank Ihren Antrag auf einen Ratenkredit ab, weil sie das finanzielle Risiko f├╝r zu hoch h├Ąlt, kann man an mehreren Stellschrauben drehen. Ziel ist, die eigene Finanzkraft zu verbessern, damit sich die Bonit├Ąt erh├Âht.

Laufzeit des Ratenkredits optimieren

Eines ist klar: Wenn Sie einen bestehenden Ratenkredit rasche tilgen, fallen weniger Zinsen an als bei langsamer Tilgung. Au├čerdem belohnen manche Banken die z├╝gige Tilgung mit geringeren Kreditzinsen. Das schnelle R├╝ckzahlen hat aber einen Nachteil: Die monatliche Kreditrate ist meist sehr hoch, aus Bankensicht senkt das die Bonit├Ąt. Manche Geldinstitute lehnen deshalb den Darlehensantrag ab.

Clevere Kreditnehmer lassen sich davon aber nicht abhalten. Sie verl├Ąngern in diesem Fall einfach die Kreditlaufzeit. Wird der Ratenkredit langsamer getilgt, sinkt die monatliche Belastung und die Bonit├Ąt steigt. Beispiel Volkswagen Bank direkt: Wer einen Ratenkredit ├╝ber 5.000 Euro binnen zwei Jahren zur├╝ckf├╝hrt, der zahlt bei 4,99 Prozent Effektivzins rund 219 Euro im Monat. Verl├Ąngert man die Laufzeit auf drei Jahre, sinkt die Monatsrate auf gut 149 Euro, bei vier Jahren auf 115 Euro. Im Gegenzug erh├Âhen sich allerdings die insgesamt gezahlten Zinsen von 253 auf 513 Euro.

Ratenkredit verkleinern

Verweigert die Bank trotz l├Ąngerer Laufzeit weiterhin den Ratenkredit, kann die Verminderung der Darlehenssumme helfen. Ben├Âtigen Sie zum Beispiel 15.000 Euro f├╝r ein neues Auto oder eine neue K├╝che, kann die Verminderung der Kreditsumme auf zehn- oder zw├Âlftausend Euro die Kreditvergabe deutlich f├Ârdern.

Bei f├╝nfj├Ąhriger Laufzeit und einem Effektivzins von 5,54 Prozent, wie ihn die Netbank anbietet, verringert sich dadurch die Kreditbelastung um knapp hundert Euro pro Monat. Verbraucher m├╝ssen in diesem Fall allerdings Abstriche bei den Anschaffungskosten in Kauf nehmen, das anvisierte Auto oder die K├╝che d├╝rften dadurch kleiner ausfallen. M├Âglich ist aber auch, sich den Fehlbetrag innerhalb der Familie zu borgen oder eine Teilfinanzierung ├╝ber den H├Ąndler abzuwickeln.

Tagesaktuelle Zinsen f├╝r Ratenkredite finden Sie in unserem Kreditrechner:

Finanzkraft erh├Âhen

Eine dritte M├Âglichkeit, an den gew├╝nschten Ratenkredit zu kommen, ist die Hinterlegung von Sicherheiten bzw. die St├Ąrkung der eigenen Finanzkraft. Der zweite Punkt gelingt zum Beispiel dadurch, dass man den Ehe- oder Lebenspartner als B├╝rgen oder zweiten Kreditnehmer mit ins Boot nimmt – sofern er eigene Eink├╝nfte hat. Damit sind die M├Âglichkeiten bei der Beantragung eines Online-Ratenkredits ausgesch├Âpft.

Anders sieht es aus, wenn man in einer Filiale ist. In diesem Fall kann man dem Bankberater noch andere Sicherheiten anbieten. Hier kommen Sparb├╝cher, Wertpapiere oder angespartes Bausparguthaben in Betracht. M├Âglich ist auch die Abtretung einer Lebensversicherung oder einer Immobiliengrundschuld, vorausgesetzt das Objekt besitzt einen entsprechenden Gegenwert.

Wichtig: Banken bewerten die f├╝r den Ratenkredit gestellten Sicherheiten nicht nach dem aktuellen Zeitwert, sondern nach dem sogenannten Beleihungswert. Dieser kann deutlich unter dem eigentlichen Zeitwert liegen. Vom Beleihungswert wird au├čerdem ein Sicherheitsabschlag abgezogen. So werden Aktien in der Regel nur bis zu 60 Prozent ihres Kurswertes beliehen, bei Immobilien sind es 50 bis 80 Prozent vom Beleihungswert.
Gesamten Vergleich anzeigenRatenkredit Kredit: 3.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter eff. Zins
p.a.
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1.
1,90%
bis 4,65%
2.
1,95%
bis 4,85%
3.
1,99%
bis 4,99%
Datenstand: 23.10.2017
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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