Max Geißler
Ein Beitrag von Max Geißler, 10.01.2013 (Aktualisiert 06.02.2013)

Ratenkredit Langsam tilgen bessert BonitÀt

Will die Bank einen Ratenkredit verweigern, bestehen verschiedene Möglichkeiten, den Kreditbearbeiter milde zu stimmen. Sogar der Ehepartner kann helfen.
Ratenkredit Langsam tilgen bessert BonitÀt

Die Zinsen fĂŒr Ratenkredite sind in den vergangenen Monaten gesunken

Lehnt die Bank Ihren Antrag auf einen Ratenkredit ab, weil sie das finanzielle Risiko fĂŒr zu hoch hĂ€lt, kann man an mehreren Stellschrauben drehen. Ziel ist, die eigene Finanzkraft zu verbessern, damit sich die BonitĂ€t erhöht.

Laufzeit des Ratenkredits optimieren

Eines ist klar: Wenn Sie einen bestehenden Ratenkredit rasche tilgen, fallen weniger Zinsen an als bei langsamer Tilgung. Außerdem belohnen manche Banken die zĂŒgige Tilgung mit geringeren Kreditzinsen. Das schnelle RĂŒckzahlen hat aber einen Nachteil: Die monatliche Kreditrate ist meist sehr hoch, aus Bankensicht senkt das die BonitĂ€t. Manche Geldinstitute lehnen deshalb den Darlehensantrag ab.

Clevere Kreditnehmer lassen sich davon aber nicht abhalten. Sie verlĂ€ngern in diesem Fall einfach die Kreditlaufzeit. Wird der Ratenkredit langsamer getilgt, sinkt die monatliche Belastung und die BonitĂ€t steigt. Beispiel Volkswagen Bank direkt: Wer einen Ratenkredit ĂŒber 5.000 Euro binnen zwei Jahren zurĂŒckfĂŒhrt, der zahlt bei 4,99 Prozent Effektivzins rund 219 Euro im Monat. VerlĂ€ngert man die Laufzeit auf drei Jahre, sinkt die Monatsrate auf gut 149 Euro, bei vier Jahren auf 115 Euro. Im Gegenzug erhöhen sich allerdings die insgesamt gezahlten Zinsen von 253 auf 513 Euro.

Ratenkredit verkleinern

Verweigert die Bank trotz lĂ€ngerer Laufzeit weiterhin den Ratenkredit, kann die Verminderung der Darlehenssumme helfen. Benötigen Sie zum Beispiel 15.000 Euro fĂŒr ein neues Auto oder eine neue KĂŒche, kann die Verminderung der Kreditsumme auf zehn- oder zwölftausend Euro die Kreditvergabe deutlich fördern.

Bei fĂŒnfjĂ€hriger Laufzeit und einem Effektivzins von 5,54 Prozent, wie ihn die Netbank anbietet, verringert sich dadurch die Kreditbelastung um knapp hundert Euro pro Monat. Verbraucher mĂŒssen in diesem Fall allerdings Abstriche bei den Anschaffungskosten in Kauf nehmen, das anvisierte Auto oder die KĂŒche dĂŒrften dadurch kleiner ausfallen. Möglich ist aber auch, sich den Fehlbetrag innerhalb der Familie zu borgen oder eine Teilfinanzierung ĂŒber den HĂ€ndler abzuwickeln.

Tagesaktuelle Zinsen fĂŒr Ratenkredite finden Sie in unserem Kreditrechner:

Finanzkraft erhöhen

Eine dritte Möglichkeit, an den gewĂŒnschten Ratenkredit zu kommen, ist die Hinterlegung von Sicherheiten bzw. die StĂ€rkung der eigenen Finanzkraft. Der zweite Punkt gelingt zum Beispiel dadurch, dass man den Ehe- oder Lebenspartner als BĂŒrgen oder zweiten Kreditnehmer mit ins Boot nimmt – sofern er eigene EinkĂŒnfte hat. Damit sind die Möglichkeiten bei der Beantragung eines Online-Ratenkredits ausgeschöpft.

Anders sieht es aus, wenn man in einer Filiale ist. In diesem Fall kann man dem Bankberater noch andere Sicherheiten anbieten. Hier kommen SparbĂŒcher, Wertpapiere oder angespartes Bausparguthaben in Betracht. Möglich ist auch die Abtretung einer Lebensversicherung oder einer Immobiliengrundschuld, vorausgesetzt das Objekt besitzt einen entsprechenden Gegenwert.

Wichtig: Banken bewerten die fĂŒr den Ratenkredit gestellten Sicherheiten nicht nach dem aktuellen Zeitwert, sondern nach dem sogenannten Beleihungswert. Dieser kann deutlich unter dem eigentlichen Zeitwert liegen. Vom Beleihungswert wird außerdem ein Sicherheitsabschlag abgezogen. So werden Aktien in der Regel nur bis zu 60 Prozent ihres Kurswertes beliehen, bei Immobilien sind es 50 bis 80 Prozent vom Beleihungswert.
Gesamten Vergleich anzeigenRatenkredit Kredit: 20.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
1.
1,92%
bis 4,99%
2.
1,95%
bis 5,25%
3.
2,20%
bis 5,35%
Datenstand: 08.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
§§ repr. Beispiel

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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kĂŒmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tĂ€tig.

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