Familien sollten ihren Schuldenberg möglichst klein halten. Niedrige Kreditzinsen helfen die monatliche Belastung zu begrenzen.
Ratenkredit Ratenkredite erreichen Allzeittief

Wer Schulden machen muss, kann sich derzeit freuen

Ratenkredite kosten derzeit so wenig Zinsen wie seit ĂŒber zehn Jahren nicht mehr. Der Zinsverfall entlastet die Familienkasse deutlich. So ist ein Ratenkredit ĂŒber 5.000 Euro bei dreijĂ€hriger Laufzeit heute bereits fĂŒr weniger als 150 Euro im Monat zu haben. Vor vier Jahren lagen die Durchschnittszinsen noch bei rund 8,5 Prozent.

Einen großen Zinsschritt machte jetzt die Barclays Bank, die ihren Online-Ratenkredit mit 36monatiger Laufzeit um mehr als drei Prozentpunkte zurĂŒcknahm und jetzt nur noch 4,75 Prozent Zinsen berechnet. Auch die Norisbank kam ihren Kunden entgegen. So fiel der Zinssatz fĂŒr einen Ratenkredit mit 36monatiger Laufzeit auf 4,9 Prozent.

Ratenkredit optimal einstellen

Niedrige Zinsen erleichtern zwar die Kreditaufnahme, ein Garant fĂŒr gĂŒnstige Monatsraten sind sie aber nicht. Die Bestimmung der Monatsrate bei Ratenkrediten ist von drei Faktoren abhĂ€ngig: dem Zinssatz, dem gewĂŒnschten Kreditbetrag sowie der Laufzeit. WĂ€hrend der Zinssatz von der Bank festgelegt wird, kann man die Höhe des Kreditbetrags sowie die Laufzeit des Darlehens selbst beeinflussen.

Die entscheidende Stellschraube ist die Laufzeit. Es gilt das Prinzip: Je lĂ€nger die Kreditlaufzeit, desto geringer die Monatsrate und umgekehrt. Möchten Sie den Ratenkredit schnell tilgen, mĂŒssen Sie hohe Darlehensraten schultern. DafĂŒr sind Sie in vergleichsweise kurzer Zeit schuldenfrei. Soll die monatliche Belastung hingegen möglichst klein sein, können Sie die Laufzeit des Ratenkredits ausdehnen. Bleibt lĂ€nger Zeit fĂŒr die RĂŒckzahlung, sinkt die Rate und der finanzielle Spielraum wĂ€chst. Allerdings fallen auch höhere Kosten an.
Beispiel:
Ein Bankkunde leiht sich 10.000 Euro. Das Geld soll binnen drei Jahren zurĂŒckgezahlt werden. Bei einem Effektivzins von 4,95 Prozent betrĂ€gt die monatliche Kreditrate 298,99 Euro. Kann der Kunde nur halb so viel pro Monat aufwenden, lĂ€sst sich die Kreditlaufzeit auf 84 Monate ausdehnen. Die Monatsrate wĂŒrde dann auf 140,59 Euro sinken, allerdings muss er ĂŒber 1.000 Euro mehr an Zinsen zahlen

Lange Laufzeit ermöglicht höheren Ratenkredit

Die sinkende Monatsrate eröffnet eine zweite Handlungsoption, nĂ€mlich das Aufstocken des Darlehensbetrags. Hat sich aufgrund der lĂ€ngeren Laufzeit die Monatsrate – wie im vorangegangenen Beispiel – halbiert und besteht aber zusĂ€tzlicher Finanzierungsbedarf, so ist nun wieder Spielraum da, den Ratenkredit zu erhöhen. Haben Sie zum Beispiel monatlich 200 Euro zur Tilgung zur VerfĂŒgung, so können Sie bei einer Laufzeit von 84 Monaten und einem Effektivzins von 4,95 Prozent insgesamt fast 15.000 Euro bei der Bank leihen.
Gesamten Vergleich anzeigenRatenkredit Kredit: 3.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
1.
0,97%
bis 2,99%
2.
1,90%
bis 4,65%
3.
1,95%
bis 4,85%
Datenstand: 18.08.2017
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
§§ repr. Beispiel

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Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de kĂŒmmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor tĂ€tig.

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