Max Gei├čler
Ein Beitrag von Max Gei├čler, 19.01.2015

Modernisieren Welcher Kredit passt?

Neues Bad, neue K├╝che oder ein neues Dach? Die Wunschliste vieler Eigenheimbesitzer ist lang. Stellt sich die Frage: Wie finanziert man das am besten?
Modernisieren Welcher Kredit passt?

Alte undichte Fenster verlieren bis zu 10 Prozent der Energie

Zum Gl├╝ck startet das neue Jahr mit neuen Tiefzinsen f├╝r Baufinanzierungen. Das freut nicht nur Immobilienk├Ąufer. Auch Eigent├╝mer, die ihre eigenen vier W├Ąnde sanieren oder modernisieren wollen, profitieren. Baudarlehen mit kurzer Laufzeit gibt es jetzt bereits zum Schn├Ąppchenzins von einem Prozent. Wie unser Baufinanzierungsrechner zeigt, kosten 25.000 Euro bei f├╝nfj├Ąhriger Zinsbindung selbst bei einer Anfangstilgung von f├╝nf Prozent nicht mehr als 125 Euro im Monat, zum Beispiel bei der Debeka. Allerdings sollten Eigenheimbesitzer nicht nur auf die Zinsen achten, auch Nebenbedingungen wie Sonderzahlungsoption, flexible Tilgung oder ├Âffentliche Zusch├╝sse k├Ânnen die Kreditwahl beeinflussen. Manchmal ist sogar ein Ratenkredit oder ein KfW-Darlehen die bessere Wahl. Wann empfiehlt sich welches Darlehen?

Baufinanzierung f├╝r Betr├Ąge ab 30.000 Euro

Eine klassische Baufinanzierung lohnt vor allem bei gr├Â├čeren Sanierungsvorhaben. Manche Kreditinstitute vergeben Baudarlehen bereits ab 25.000 Euro, andere erst ab 35.000 Euro. Solche Summen kommen schnell zusammen, etwa wenn Dach und Fassade ged├Ąmmt und eine umweltfreundliche Heizung eingebaut werden sollen. Als Sicherheit f├╝r die kreditgebende Bank dient die eingetragene Grundschuld auf die Immobilie. „Voraussetzung f├╝r g├╝nstige Zinsen ist, dass kein anderes grundbesichertes Baudarlehen die Immobilie belastet, da eine Eintragung im zweiten Rang oft zu erheblich h├Âheren Konditionen f├╝hrt“, betont Stephan Scharfenorth vom Kreditvermittler Baufi24.de. Die Vorteile f├╝r Kreditnehmer liegen auf der Hand: Niedrige Zinsen, fester R├╝ckzahlungsplan und Sondertilgungsoptionen bieten eine klare Kalkulationsbasis.
Geldsparen-Tipp: F├╝nfj├Ąhrige Baufinanzierungen zu Topkonditionen finden Sie derzeit bei der Debeka mit 1,0 Prozent Effektivzins, bei Huk Coburg mit 1,06 Prozent sowie der Sparda Bank M├╝nster mit 1,16 Prozent.

Ratenkredit f├╝r Betr├Ąge ab 5.000 Euro

Kleine Kreditbetr├Ąge von 5.000 bis 25.000 Euro sind eher ein Fall f├╝r einen Ratenkredit. Solche Summen reichen meist nicht f├╝r eine klassische Baufinanzierung aus. „Zwar sind die Zinsen f├╝r Ratenkredite in der Regel h├Âher als bei grundschuldbesicherten Baudarlehen. Im Gegensatz zur Baufinanzierung ben├Âtigt man jedoch keine aufw├Ąndige und kostenpflichtige Grundschuldeintragung“, wei├č Scharfenorth. Wichtig f├╝r die Vergabe ist in erster Linie ein stabiles und ausreichendes Einkommen. Mit einem Ratenkredit profitieren Eigent├╝mer gleich mehrfach: Im Gegensatz zur Baufinanzierung ist ein Ratenkredit schnell und einfach abzuschlie├čen, das Geld wird z├╝gig ausgezahlt und der Kredit ist auf einen Schlag r├╝ckzahlbar. Allerdings kann es passieren, dass die Bank Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung fordert.
Geldsparen-Tipp: W├Ąhlen Sie eine Bank, die keine Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung berechnet. Kostenfrei vorzeitig r├╝ckzahlbar ist der Ratenkredit zum Beispiel bei DKB Bank, ING Diba, Sparda Bank S├╝dwest sowie den PSD Banken Hannover und Hessen-Th├╝ringen.

KfW-Darlehen f├╝r die energetische Sanierung

Die staatliche F├Ârderbank KfW unterst├╝tzt Renovierungs- und Modernisierungsma├čnahmen von Eigenheimen mit vielf├Ąltigen F├Ârderprogrammen. F├╝r die energetische Sanierung stehen zum Beispiel zinsg├╝nstige Baudarlehen ab 1,0 Prozent Effektivzins und Tilgungszusch├╝sse bereit. Die Tilgungszusch├╝sse wurden Anfang 2015 um f├╝nf Prozent erh├Âht. Kreditnehmer k├Ânnen jetzt f├╝r eine Baufinanzierung durch die KfW bis zu 22,5 Prozent Tilgungszuschuss erhalten. Gleichzeitig besteht Anspruch auf einen Baubegleitungszuschuss von 50 Prozent (max. 4.000 Euro) der Kosten f├╝r Fachplanung und Baubegleitung durch einen unabh├Ąngigen Experten.
Geldsparen-Tipp: Vor einer Baufinanzierung im Zuge einer Sanierungs- oder Modernisierungsma├čnahme sollten Sie die Kreditkonditionen ausf├╝hrlich vergleichen. Nutzen Sie dazu unseren Baufinanzierungsvergleich. Zugleich empfiehlt sich eine Beratung durch einen Finanzierungsspezialisten, um eine ma├čgeschneiderte Finanzierungsl├Âsung zu finden.
 
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 10 Jahre
  Anbieter gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
0,89%
0,89%
2.
0,91%
0,94%
3.
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1,01%
Datenstand: 02.12.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Liebe Leserinnen und Leser,

Max Geißler mein Name ist Max Geißler. Auf geldsparen.de k├╝mmere ich mich vor allem um die Themen Geldanlage, Altersvorsorge und Immobilien. Ich habe Politikwissenschaften studiert und bin als Journalist und Buchautor t├Ątig.

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